Что делать, если заблокировали счет по 115-ФЗ в ВТБ?

Здравствуйте, Марта!

Сначала уточните у ВТБ, что именно ограничено: отдельная операция, доступ к онлайн-банку или расходные операции по счету. Попросите сообщить основание ограничения, перечень нужных документов и срок ответа. Запрос экономического смысла операции сам по себе не означает, что счет арестован.

Ответьте банку в указанный срок и подробно объясните, откуда поступили деньги, кому и за что они переводились. Приложите подтверждения: договоры, расписки, чеки, счета, переписку, выписки или документы о доходах. Если перевод был между знакомыми или родственниками, поясните цель и ваши отношения. Не направляйте пароли и коды доступа. По статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ банк вправе запрашивать документы и сведения, необходимые для соблюдения требований по противодействию легализации доходов.

Если банк отказал в операции или не снял ограничения, запросите письменное решение и порядок его пересмотра. Такое решение можно оспаривать, в том числе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Если же ограничение связано с судебным приставом или судом, порядок действий будет другим.

Что именно написал банк и какие операции вызвали запрос? Есть ли у вас документы, подтверждающие происхождение денег? Могу лично разобрать ситуацию и подготовить ответ банку в платном чате.

Марта, здравствуйте! Дополню коллегу Эдуарда практическими деталями.

   Пояснения лучше дать письменно (через онлайн-банк или в отделении с отметкой о приеме) и отдельно по каждой операции, которую указал банк: откуда пришли деньги (зарплата, перевод от родственника, продажа вещи, возврат долга), кто плательщик, на что потрачены. К каждой операции приложите подтверждение: договор, расписку, справку о доходах, выписку из другого банка, переписку о продаже.

   Если банк уже отказал в проведении операции, Вы вправе представить документы, опровергающие подозрения, и банк обязан рассмотреть их в течение 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ). При повторном отказе можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7 того же закона).

   Частая ошибка: ответить банку общей фразой «это мои личные деньги» без документов. Такой ответ обычно ограничения не снимает. Если поступления регулярные (например, оплата за Ваши услуги), стоит подумать о регистрации в качестве самозанятой: тогда у банка будет понятное объяснение природы дохода.

   Уточните, пожалуйста, какие операции интересуют банк (входящие переводы, снятие наличных, переводы третьим лицам) и какие документы по ним у Вас есть, тогда подскажу, что именно приложить. Если удобнее, могу подготовить письменные пояснения в банк по Вашим операциям в личном чате здесь, на Правоведе.

С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро