Что делать, если заблокировали банковский счет?

Здравствуйте!     

Ваша ситуация требует ряда уточнений. У вас блокировка по 115 или 161 ФЗ? Предположу, что блок по 115 фз.

Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Согласно  п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую  информацию.

В случае непредставления  банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае.

Вашу ситуацию можно разобрать более детально, если вы предоставите больше информации.

Если вам потребуется подробная консультация по вашей ситуации с пошаговым планом действий, напишите мне в чат. 

Добрый день!

Я подобрала пошаговый алгоритм, который поможет во многих ситуациях.

Шаг 1. Выясните причину
Первым делом свяжитесь с банком. Можно позвонить на горячую линию, написать в чат или зайти в отделение. Попросите официальное уведомление: в нём должны чётко указать основание блокировки (например, «в рамках 115-ФЗ», «по решению ФНС», «по постановлению ФССП») и перечислить, какие документы нужны для проверки. Это критически важно: без понимания причины невозможно устранить проблему. 

Параллельно проверьте внешние факторы:

Если речь о долгах — загляните в личный кабинет на сайте ФНС или проверьте исполнительные производства на сайте ФССП / через Госуслуги. 
Если блокировка связана с подозрительными операциями — вспомните последние переводы или поступления: возможно, какая-то из сделок вызвала вопросы у системы безопасности банка. 

Шаг 2. Устраните причину и предоставьте доказательства
Теперь действуйте в зависимости от того, что выяснилось. 

— Если причина в долге (налоги, штрафы, кредит) — погасите задолженность. После этого предоставьте в банк подтверждение (чек, справку). Если блокировку наложила ФНС, после устранения нарушения налоговая сама направит в банк решение об отмене — банк обязан разблокировать счёт на следующий рабочий день. 
— Если банк заподозрил сомнительную операцию (например, крупный перевод, поступление от незнакомого лица, операция, не соответствующая профилю клиента) — соберите документы, подтверждающие законность. Это могут быть договоры, акты, накладные, счета-фактуры, налоговая отчётность, выписки по другим счетам, чеки. Иногда банк просит просто пояснить экономический смысл операции в свободной форме — напишите чётко, кто, за что и зачем переводил деньги. Передайте документы в банк (часто можно загрузить сканы в личном кабинете) и дождитесь проверки. 
— Если счёт заблокировали по решению суда или приставов (например, в рамках исполнительного производства) — взаимодействуйте с приставом. После исполнения требований (погашения долга) пристав направит в банк постановление об отмене ареста.
Полезный нюанс: даже при блокировке некоторые операции возможны. По закону не приостанавливаются платежи первой очереди (возмещение вреда, алименты), второй очереди (зарплата сотрудникам, выходные пособия), а также уплата налогов и взносов. 

Шаг 3. Если банк отказывает или не даёт внятного ответа
Бывает, что банк запрашивает документы, вы их предоставили, но в разблокировке отказывают либо вообще не объясняют причину. В такой ситуации:

— Напишите в банк официальную претензию. Попросите мотивированный письменный ответ и укажите, что блокировка мешает выполнять обязательства. 
— Если ответа нет или он формальный — обратитесь в Межведомственную комиссию при Банке России. Заявление подаётся через интернет-приёмную на сайте ЦБ. К нему приложите отказ банка, скриншоты переписки и документы, которые вы направляли. Комиссия рассматривает такие споры, в том числе по 115-ФЗ. Если комиссия встанет на вашу сторону, банк обязан исполнить решение.
— Параллельно можно подать жалобу в сам Банк России. 
Несколько советов, чтобы ситуация не повторилась
— Сохраняйте документы, подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций. 
— Старайтесь не проводить операции, которые выглядят нетипично для вашего обычного финансового поведения (например, частые крупные переводы от разных людей без явной цели).
— Если работаете с контрагентами, проверяйте их репутацию — связи с лицами из «чёрных списков» банка тоже могут стать триггером. 

Главное — не паникуйте и не пытайтесь обойти блокировку незаконными способами. Действуйте открыто: диалог с банком и предоставление доказательств — самый рабочий путь

Надеюсь мой ответ был для Вас полезен. Буду признательна, если Вы нажмете «Плюсик» под моим ответом. Заранее спасибо!