Добрый вечер! Я развелся несколько месяцев назад, плачу стабильно алименты 35 тыс на двоих детей, и у нас есть общая квартира в которой я собственник и плачу ипотеку. В квартире этой я не живу. Как официально убрать ипотеку и перенести ее на бывшую жену?
Здравствуйте! Официально перевести ипотеку на бывшую супругу и полностью освободиться от платежей можно, но только с согласия банка и самой бывшей супруги. Сам по себе развод, ваше непроживание в квартире и уплата алиментов не прекращают обязательств по кредиту.
Согласно п. 2 ст. 391 ГК РФ:
Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.
Практически необходимо обратиться в банк с заявлением о переводе ипотечного долга на бывшую супругу и вашем полном исключении из числа заёмщиков. Банк проверит её доходы и платёжеспособность. При одобрении оформляются необходимые соглашения. Если квартира должна полностью перейти супруге, отдельно решается вопрос передачи права собственности с учётом ипотечного обременения.
Если квартира приобретена в браке, возможен её раздел по нотариальному соглашению либо через суд. Согласно п. 3 ст. 38 СК РФ:
В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.
Однако даже судебный раздел ипотечного долга между супругами сам по себе не освобождает вас от обязательств перед банком. Если банк откажет в переводе долга, можно рассмотреть рефинансирование ипотеки бывшей супругой на своё имя либо продажу квартиры с погашением кредита. Уплата алиментов в размере 35 000 рублей также не заменяет ипотечные платежи.
Уточните два момента: ипотека оформлена только на вас или бывшая супруга тоже является созаёмщиком? И согласна ли она принять квартиру и оставшийся ипотечный долг на себя?
Для определения порядка раздела квартиры и полного освобождения вас от ипотечных обязательств можете обратиться ко мне в личный чат.
Виталий, здравствуйте! Коллега верно указал, что перевод долга возможен только с согласия банка (п. 2 ст. 391 ГК РФ). Дополню вариантами, которые применяются на практике, и тем, как не переплачивать за бывшую супругу, пока вопрос не решен.
1. Если квартира куплена в браке, она по общему правилу общая, а ипотечный долг может быть признан общим долгом супругов и распределен пропорционально долям (п. 3 ст. 39 СК РФ). Это делается соглашением о разделе имущества или в суде.
2. Варианты с участием банка: переоформление кредита на бывшую супругу (банк проверит ее доход), рефинансирование на ее имя либо продажа квартиры с погашением ипотеки. Возможен и вариант, при котором Вы передаете ей свою долю, а она принимает на себя долг, но только по согласованию с банком, потому что квартира в залоге.
3. Если Вы и бывшая супруга созаемщики, а платите после прекращения семейных отношений только Вы, половину выплаченного после этого момента можно взыскать с нее (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ). Сохраняйте выписки о платежах.
4. Учтите алименты: если детям выделяются доли в квартире, это решается отдельным соглашением, и платежи по ипотеке не засчитываются в алименты автоматически.
Правильный порядок действий здесь зависит от того, кто созаемщик, на кого оформлена квартира и использовался ли материнский капитал: от этого меняется, нужен ли суд и согласие органов опеки.
Если будет удобно, в личном чате здесь, на Правоведе, могу разобрать кредитный договор и документы на квартиру и подготовить проект соглашения о разделе имущества и долга либо расчет требования о взыскании половины платежей. Пришлите кредитный договор, выписку ЕГРН и сведения о материнском капитале, если он был.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
