8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист
Опишите ситуацию — юрист подскажет, что делать дальше.

Что делать, если банк заблокировал карту по 115-ФЗ из-за операций с криптовалютой?

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Просит дать пояснения по переводам мне и от меня за последние 30 дней.

У меня были операции с криптовалютой на бирже Bybit. 3 покупки и 3 продажи на сумму 20т.р каждая. Все между физ лицами. Подтверждающие документы с биржи скачаю.

Но есть еще один момент. Сделки проходили с участием 3х лиц. То есть, когда я продавал, крипту переводил одному человеку- который будет указан в выписке с биржи- а рубли мне переводил его доверенный(3е лицо)- он указан в чеке банка.

Подскажите, что лучше написать в пояснениях к операциям в целом?

И, что написать, чтобы банк не расценил эти операции как предпринимательскую деятельность?

Показать полностью
, Денис, г. Вязьма

Здравствуйте, Денис!

   Дополню коллегу практической частью: как построить пояснения, чтобы банк снял ограничения.

   1. Суть пояснений. Коротко и правдиво: операции купли-продажи USDT на бирже Bybit в разделе P2P, за собственные средства, для личного инвестирования, 3 покупки и 3 продажи примерно по 20 000 рублей, систематического характера не носят. Покупка и продажа криптовалюты физическим лицом не запрещена, запрещено использовать ее для оплаты товаров и услуг.

   2. Доказательства. Приложите таблицу соответствия: каждая банковская операция и соответствующий ей ордер на бирже (дата, время, сумма, номер ордера, ник контрагента), плюс выгрузку истории P2P-ордеров. Банку важно видеть, что каждая сумма объясняется конкретной сделкой.

   3. Оплата от третьего лица. Не скрывайте ее: укажите, что по ордеру №… оплату за покупателя внес другой человек, а сумма и время совпадают с ордером. Противоречия в пояснениях опаснее самого факта. На будущее принимайте оплату только от верифицированного на бирже контрагента: деньги от посторонних лиц могут оказаться похищенными, и тогда возможна блокировка уже по 161-ФЗ.

   4. Не используйте формулировок, похожих на бизнес («заработок», «обмен для клиентов»). Можно отметить, что прибыль от продажи будет задекларирована для уплаты НДФЛ: прозрачность дохода работает на Вас.

   Если банк откажет после пояснений, его решение обжалуется в межведомственной комиссии при Банке России. Помогу составить пояснения и таблицу, если пришлете выписку.

С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро

1
0
1
0
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Похожие вопросы
Что делать, если требуют оплатить кредит умершей матери без вступления в наследство?
Вопрос по наследству. В 14 лет умерла моя мама. Я являюсь наследницей части дома в селе и квартиры. Сейчас мне звонили по поводу долга моей умершей мамы, хотят узнать, кому приписывать долг по кредиту, просили приехать в село на судебное заседание. По телефону я объяснила, что по адресам не проживаю, сказала нынешний адрес и что в права наследования не вступала и не собираюсь. Женщина сказала что составит телефонограмму. Что делать, чтобы мне не приписали долги матери, могут ли арестовать мои счета
, вопрос №5051075, Татьяна, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
1150 ₽
Вопрос решен
Защита прав потребителей
Что делать, если от новой детской кровати исходит резкий технический запах?
Добрый день !Я приобрела детскую бескаркасную кровать и матрас 16.09. От нее исходил технический запах , 5 дней кровать проветривалась.Кровать состоит только из поролона и тканевого чехла . Стыки поролона склеены клеем . На сайте указаны сертификаты на деревянную мебель и детские кресла в составе которых есть поролон. Именно на эту кровать никаких сертификатов нет . Спустя 11 дней от распаковки кровати запах стал меньше, но не исчез совсем . При нахождении в кроватке отчетливо чувствуется, к тому же в комнате при закрытой двери стоит этот специфический запах . Производитель на вопросы об этом ответил , что паролон безопасный и «другие дети спят, все нормально» и что пароллон не имеет никаких пропиток и тд . Как мне поступить , какие документы запросить и что вообще я могу сделать в этой ситуации?
, вопрос №5049567, Ирина Зотова, г. Астрахань
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Что делать, чтобы органы опеки перестали приходить с проверками?
здравствуйте что делать чтобы опека не приходила?
, вопрос №5048333, Диана, г. Чебоксары
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Какие документы нужны банку при расхождении данных паспортов в доверенности?
Мне предстоит взаимодействие со Сбербанком по доверенности. У моих доверителей, очень пожилых людей, живущих давно и постоянно за границей, когда-то были счета в сбербанке, открытые с данными внутренних паспортов. Доверенность составлена с данными загранпаспортов. Я написала в Сбербанк и попросила их уточнить, могу ли я в такой ситуации выполнять поручения моих доверителей. Вот что ответил Сбербанк: "Проверили полномочия. По предоставленным доверенностям вы можете открывать счета и карты на имя доверителей. Однако, при обращении в офис банка может потребоваться дополнительная проверка службой безопасности. ... Доверенности оформлены на заграничные паспорта. Если данные этих документов не были внесены в систему банка ранее, то вам потребуется предоставить нотариально заверенные копии этих документов. А также документ, который подтверждает, что новый и старый документ, удостоверяющий личность, на который были оформлены счета ранее, принадлежат одному лицу. Это могут быть нотариально заверенные копии паспортов РФ или справка с их реквизитами из консульства." Мой вопрос: что именно нужно банку? 1. Нотариально завереные загранпаспорта : "I witness the accuracy of the copy from the original / Я, нотариус такой-то, подтвержадю соответсвие копии оригиналу..." 2. Нотариально заверенные внутренние паспорта : "I witness the accuracy of the copy from the original / Я, нотариус такой-то, подтвержадю соответсвие копии оригиналу..." 3. Аффидавит : "Я клянусь, что загранпаспорт такой-то и внутренний паспорт такой-то принадлежат мне..." Вариант похода в консульство для моих доверителей, к сожалению, отпадает.
, вопрос №5041440, Лариса, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
1150 ₽
Вопрос решен
Семейное право
Можно ли взыскать половину денег, переведенных родственнику в период брака?
Добрый день Я в периоде брака переводил через свой счет валюту денег знакомого инвестора заграницу моему брату так как мой брат является его представителем в стране куда переводились деньги для покупки коммерческого помещения и вести бизнес. но инвестор моему брату не мог бы это сделать напрямую так как в стране назначения может только родственники перевести валюту из за границы. Поэтому все переводы в рамках законов делались через мой счет и переводил брату его деньги. Теперь после развода зная об этих операциях еще на тот момент якобы шантажирует что подаст иск чтобы потребовать половину этих денег хотя эти деньги семье не принадлежат и ни у меня ни у бывшей по доходам такой суммы доказать не сможет так как нет таких финансовых возможностей у нас и не было мало Скажите имеет ли шанс ее возможный иск истребовать с меня половину этих средств ? Важно ли что я перевел эти средства или важно их происхождения и что они подлежат инвестору ?
, вопрос №5040087, Ван, г. Москва
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Дата обновления страницы 14.10.2026