Что написать в банк при блокировке карты по 115-ФЗ из-за операций с криптовалютой?

Question

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Просит дать пояснения по переводам мне и от меня за последние 30 дней. У меня были операции с криптовалютой на бирже Bybit. 3 покупки и 3 продажи на сумму 20т.р каждая. Все между физ лицами. Подтверждающие документы с биржи скачаю. Но есть еще один момент. Сделки проходили с участием 3х лиц. То есть, когда я продавал, крипту переводил одному человеку- который будет указан в выписке с биржи- а рубли мне переводил его доверенный(3е лицо)- он указан в чеке банка. Подскажите, что лучше написать в пояснениях к операциям в целом? И, что написать, чтобы банк не расценил эти операции как предпринимательскую деятельность?

Роман Шикарев · Answer

ЗДравствуйте. Писать в своих пояснениях нужно именно так как Вы эти операции производили и для чего. Иначе действительно будут проблемы, но в любом случае Вы вправе расторгнуть договор с банком и вывести деньги путем их получения через кассу банка. Запрет на расторжение договора ничтожен.

Константин Лучников · Answer

Здравствуйте, Денис! Блокировки по 115-ФЗ одно из основных направлений моей практики, поэтому дам конкретную структуру пояснений. 1. Как описать операции. Пишите правду и коротко: «В период с… по… я совершал операции купли-продажи криптовалюты (USDT) на бирже Bybit в разделе P2P за счет собственных средств, с целью личного инвестирования. Всего 3 покупки и 3 продажи на сумму около 20 000 рублей каждая. Операции не носят систематического характера и не связаны с предпринимательской деятельностью». Покупка и продажа криптовалюты физическим лицом в России не запрещена, запрещено использовать ее как средство оплаты товаров и услуг. 2. Что приложить. Таблицу, где каждой банковской операции соответствует ордер на бирже: дата и время, сумма в рублях, номер ордера, ник контрагента, количество USDT. К таблице скриншоты или выгрузку истории P2P-ордеров из личного кабинета Bybit. Именно сопоставление «перевод в банке = ордер на бирже» снимает большую часть вопросов. 3. Третье лицо. Это самое слабое место: банк видит, что рубли пришли не от того, кому Вы продали криптовалюту. Не скрывайте это, а прямо объясните: оплату по ордеру №… за покупателя внес другой человек, Вы проверили, что сумма и время совпадают с ордером. Скрыть все равно не получится, а противоречия в пояснениях ухудшат положение. На будущее принимайте оплату только от того, чье имя совпадает с верифицированным именем контрагента на бирже, иначе есть риск получить деньги, похищенные у третьих лиц. 4. Про предпринимательство. Шесть операций за месяц на небольшие суммы предпринимательской деятельностью не являются. Не используйте слов «заработок», «торговля», «обмен для клиентов». 5. Налоги. Доход от продажи криптовалюты облагается НДФЛ, если продали дороже, чем купили; задекларировать его нужно по итогам года. Об этом можно упомянуть в пояснениях: банку важно видеть, что доход прозрачен. Если банк после пояснений откажет в операциях или в обслуживании, решение можно обжаловать в межведомственной комиссии при Банке России. Если хотите, помогу составить пояснения и таблицу по Вашей выписке. С уважением, Лучников Константин, юрист, партнер адвокатского бюро