Ограничили доступ в т банк по статье ФС 115.
Я не работаю, переводы были от родственников , друзей и частые переводы связанные с онлайн казино и продаже личных вещей на авито
Как решить проблему, потому что у меня еще есть и кредиты в банке , не хотелось бы остаться без счета
Ограничение доступа к приложению или интернет-банку само по себе не означает, что банковский счёт закрыт или что вы лишились денег. Но пока банк проверяет операции, важно не пытаться обходить ограничения: письменно объясните происхождение и назначение переводов, приложите подтверждения и отдельно договоритесь с банком о способе внесения платежей по кредитам.
Частые переводы, связанные с онлайн-казино, могут вызвать у банка вопросы в рамках внутреннего контроля. Само по себе отсутствие работы не мешает дать объяснения, но важно честно и последовательно описать, откуда поступали деньги и на что расходовались. Утверждать, что все переводы были только подарками или продажей личных вещей, если среди них были платежи, связанные с казино, не следует.
Что сделать
Направьте банку письменное обращение через доступный официальный канал или на бумаге. Укажите, что доступ к дистанционному обслуживанию ограничен, и попросите сообщить, какие действия от вас требуются для рассмотрения ситуации. Если речь идёт об отказе в конкретной операции или решении, попросите сообщить его дату и причину: закон предусматривает информирование клиента об отказе в проведении операции и о расторжении договора счёта, но обязанность подробно раскрывать внутренние критерии оценки подозрительности не установлена. Вопрос о том, по каким именно платежам возникли сомнения, может остаться без подробного ответа: порядок внутреннего контроля и перечни признаков подозрительных операций относятся к закрытой информации. При этом банк вправе самостоятельно оценивать операции по имеющимся у него сведениям.
Подготовьте правдивое объяснение переводов, лучше по группам или по наиболее значительным операциям: переводы от родственников и друзей — кто отправитель, когда и с какой целью перечислялись деньги; приложите имеющиеся переписки, расписки или другие подтверждения;
продажа личных вещей — объявления, переписку с покупателями, подтверждения сделок и поступлений;
операции, связанные с онлайн-казино, — не скрывайте их и не называйте поступления от них переводами родственников. Поясните фактический характер операций и приложите имеющиеся сведения о движении денег, если банк запросит их и они у вас есть.
Закон не устанавливает универсального закрытого перечня документов для любого случая: значение имеют обстоятельства операций и то, какие пояснения запрашивает банк. Материалы должны соответствовать вашему объяснению.
Попросите рассмотреть направленные документы и сообщить результат. По описанной в найденных материалах процедуре банк рассматривает документы и сведения об отсутствии оснований для отказа и сообщает о результате не позднее десяти рабочих дней со дня их представления. Сохраните копии обращения и подтверждения его отправки.
Отдельно решите вопрос с кредитами. Напишите банку, что готовы исполнять кредитные обязательства, и попросите указать доступный способ внесения платежей, если приложение или счёт недоступны. Не исходите из того, что ограничение ДБО автоматически приостанавливает платежи по кредиту: в найденных материалах такого вывода нет. Сохраняйте подтверждения обращений и каждого внесённого платежа.
Если банк сообщит о невозможности устранить основания отказа, можно рассмотреть обращение в межведомственную комиссию при Банке России в порядке, предусмотренном статьёй 7 Федерального закона N 115-ФЗ. Для обращения потребуется изложить, почему вы считаете решение необоснованным, и приложить подтверждающие документы. Если вам ограничили только ДБО, а не отказали в конкретной операции или заключении договора, применимость именно процедуры обжалования отказа нужно оценивать по содержанию решения банка: эти ситуации не следует автоматически считать одинаковыми.
Ограничение ДБО и ограничение операций по счёту — не одно и то же. Поэтому сначала уточните у банка, какие именно услуги ограничены и как сейчас можно распоряжаться деньгами и вносить платежи по кредиту. По имеющимся материалам нельзя гарантировать, что банк снимет ограничение: это зависит от его оценки операций и представленных пояснений.
