Вернуть списанные 11 200 рублей и оспорить договор займа закон позволяет, так как без вашего подтверждения сделка считается незаключенной, а от навязанных услуг заемщик вправе отказаться. Исход спора по займу зависит от технических данных простой электронной подписи, которые фиксируют отправку СМС и факт ввода кода именно с вашего устройства. Сложность с возвратом 11 200 рублей в том, что МФО часто переводит деньги в пользу сторонней партнерской компании, и требование не к тому получателю приведет к отказу и пропуску срока на возврат.
В детальном разборе:
Срок для гарантированного возврата денег за навязанные услуги ограничен тридцатью днями с момента их оформления.
Разделите вопрос о займе и платных услугах. По ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ согласие заемщика на каждую дополнительную платную услугу должно быть выражено отдельно; проставлять отметку о согласии за клиента кредитор не вправе. Если с момента заключения договора прошло не более 30 календарных дней, направьте поставщику каждой услуги письменный отказ и требование вернуть деньги (период отказа предусмотрен ст. 7 Закона № 353-ФЗ). Сохраните подтверждение отправки.
По займу запросите у МФО полный договор, заявление, сведения о способе электронной подписи, отправке и вводе кода, а также документы о перечислении денег. Если вы код не вводили, письменно оспорьте заключение договора и попросите провести проверку. При подозрении на использование ваших данных подайте заявление в полицию; к нему приложите банковскую выписку, SMS и переписку, если они сохранились. На действия МФО можно пожаловаться в Банк России.
Автоматически аннулировать заем только на основании слов о невведённом коде нельзя: важно установить, кому перечислили деньги и как оформлена электронная подпись. Не игнорируйте требования МФО; сначала получите документы и письменно зафиксируйте спор.
Прежде чем спорить с МФО по существу, учтите порядок, без которого суд вернёт исковое заявление. По денежным требованиям к микрофинансовой организации сначала подаётся обращение финансовому уполномоченному, и только после его решения открывается дорога в суд (ст. 15, 25 Закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ). Обращение подаётся бесплатно, решение обязательно для МФО.
Для суммы 11 200 рублей за навязанные услуги это самый короткий путь: без госпошлины и без судебного процесса.
А вот второе ваше требование туда не пойдёт. Спор о том, заключён ли договор займа, если код из сообщения вводили не вы, финансовый уполномоченный не рассматривает: он разрешает денежные требования, а не требования о признании договора незаключённым. Эти два требования нужно разводить с самого начала.
Деньги по займу поступили на вашу карту или МФО перечислила их куда-то ещё? От этого зависит, спорить о незаключённости договора или требовать возврата удержанного.
