Я лудоман , у меня установлен самозапрет на кредиты , но 2 МФО все же одобрили мне займ и выдали деньги , их я благополучно проиграл , есть ли у меня возможность аннулировать этот займ , т.к. у меня установлен самозапрет , а они все ровно мне его выдали, это ведь нарушение закона ? Самозапрет был создан 16-17 июля , займ дали 20 сентября.
Илья, добрый день!
Да, у вас есть возможность аннулировать займы, выданные МФО в нарушение установленного вами самозапрета на кредиты.
Согласно законодательству, кредитные организации и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять наличие сведений о самозапрете в кредитной истории заемщика перед выдачей потребительских кредитов или займов. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита.
В случае, если МФО, несмотря на наличие установленного вами самозапрета, выдала вам займ, такой договор потребительского займа признается недействительным. Это означает, что он не влечет за собой правовых последствий, на достижение которых были направлены воля его сторон. Следовательно, МФО не вправе требовать от вас исполнения обязательств по такому договору.
В вашей ситуации самозапрет был установлен в июле, а займы выданы в сентябре, что подтверждает нарушение МФО установленного запрета.
Ссылки на нормативные акты и судебную практику:
Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
Часть 6 статьи 13 устанавливает, что если кредитор, несмотря на установленный запрет, заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.
Части 4.5 и 4.6 статьи 7 устанавливают обязанность кредиторов проверять наличие самозапрета и отказывать в выдаче кредита при его наличии.
Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях»:
Статья 5.1 устанавливает порядок внесения в кредитную историю сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) и о снятии такого запрета.
Пункт 2 части 2 статьи 5.1 определяет, что запрет может распространяться, в том числе, на заключение договоров микрофинансовыми организациями способом, не предполагающим личную явку заемщика.
Положения Банка России: Информация Банка России от 20 февраля 2024 г. «Граждане смогут устанавливать самозапрет на кредиты» подтверждает обязанность кредиторов проверять наличие самозапрета и последствия его нарушения.
Для аннулирования займов вам следует обратиться в МФО с письменным требованием о признании договоров займа недействительными на основании нарушения установленного вами самозапрета. В случае отказа или игнорирования вашего требования, вы можете обратиться в суд с иском о признании договоров займа недействительными.
Если мой ответ был полезен для Вас, буду признательна за положительную оценку (значок + под ответом)
Здравствуйте Илья.
Да, в описанной ситуации у Вас есть серьёзные основания оспаривать требования обеих МФО.
Если самозапрет был установлен 16–17 июля и действовал 20 сентября, когда Вам выдали займы, МФО должна была проверить наличие запрета и при его наличии отказать в заключении договора. Если, несмотря на действующий самозапрет, займ всё же был выдан, кредитор может быть лишён права требовать от Вас исполнения обязательств по этому договору.
Поэтому правильнее говорить не столько об «аннулировании займа», сколько о том, что при нарушении порядка выдачи займа МФО не вправе требовать с Вас возврата суммы займа, процентов, штрафов и иных платежей. Передача такого долга коллекторам также не восстанавливает право требования.
Но сначала обязательно проверьте, какой именно самозапрет у Вас был установлен. Он может быть полным либо частичным — например, только на дистанционные займы или только на определённый вид кредиторов. Если стоял полный запрет либо запрет, распространявшийся на МФО и способ, которым Вы получили эти займы, это принципиально в Вашу пользу.
С учётом указанных Вами дат есть ещё важный момент. Между установлением запрета в июле и выдачей займа 20 сентября прошло около двух месяцев. Поэтому МФО должна была располагать актуальной информацией о действующем запрете, если он в этот период не снимался.
Сейчас получите на Госуслугах подтверждение статуса самозапрета, где будет видна дата начала его действия и условия запрета. Сохраните также оба договора займа, сведения о перечислении денег и все сообщения от МФО.
После этого направьте каждой МФО письменную претензию. Укажите, что на дату заключения договора у Вас действовал самозапрет, потребуйте прекратить начисление процентов и взыскание задолженности, подтвердить отсутствие права требования по договору и направить корректные сведения в бюро кредитных историй.
Одновременно можно обратиться с жалобой в Банк России и оспорить сведения о таком займе в кредитной истории.
То обстоятельство, что деньги Вы получили и впоследствии проиграли, само по себе не отменяет обязанность МФО соблюдать установленный Вами самозапрет. Ключевой вопрос — действовал ли именно соответствующий запрет на момент заключения каждого из двух договоров.
Поэтому пока я бы не советовала подписывать какие-либо соглашения о признании задолженности, реструктуризации или продлении займа до проверки документов.
Если Вы приложите скриншот с Госуслуг, где видны вид самозапрета и дата его вступления в силу, а также первые страницы обоих договоров без паспортных данных, можно будет точно определить, подпадают ли оба займа под запрет и подготовить текст претензии каждой МФО.
Актуальность этого правила я отдельно проверила на сентябрь 2026 года: при действующем самозапрете и нарушении обязанности по его проверке МФО действительно лишается права требования, а сведения о таком договоре можно исключать из кредитной истории. (cbr.ru)
