Что делать, если пришел запрос от банка по 115-ФЗ при работе посредником?

 
Здравствуйте, Анастасия!

Главное — не игнорировать запрос банка по 115-ФЗ и дать спокойное, документально подтвержденное объяснение происхождения денег и характера операций.

Если Вы работали посредником, банк обычно хочет понять:

от кого поступали деньги;
за что именно;
почему Вы переводили их дальше;
какое вознаграждение оставалось Вам;
были ли договоры, переписка, чеки, акты, расписки.
Что делать:

Внимательно посмотреть, что именно запросил Т-Банк и в какой срок нужно ответить.
Подготовить письменное пояснение по каждой спорной операции.
Приложить договоры, переписку с клиентами, чеки, выписки, подтверждение передачи денег конечному получателю, документы о Вашем вознаграждении.
Не писать формулировки вроде «просто гонял деньги» или «не знал, что так нельзя». Лучше описать реальную хозяйственную цель операций.
Если часть документов отсутствует — честно указать это и объяснить, чем подтверждается операция.
Если банк уже ограничил операции, после ответа дождаться решения и при необходимости обжаловать его через внутреннюю службу банка и межведомственную комиссию при Банке России.
Сам по себе запрос по 115-ФЗ не означает уголовную ответственность. Но если через Ваш счет проходили чужие деньги без понятного экономического смысла, банк может расценить операции как сомнительные.

Если пришлете сам запрос Т-Банка, я смогу помочь составить ответ по пунктам и сказать, какие документы лучше приложить.

Если мой ответ помог Вам, буду благодарен за положительную оценку — её можно поставить, нажав на “+” под ответом.

Здравствуйте. Игнорировать требования банка или отправлять туда банальную отписку в духе «это деньги друга» нельзя. Если Т-Банк не устроит ваш ответ, они наглухо заблокируют вам дистанционное обслуживание внутри своего банка и внесут в стоп-листы, что сильно испортит вашу финансовую репутацию в системе ЦБ.
Вам необходимо незамедлительно предоставить в банк официальное и юридически грамотное пояснение экономического смысла проводимых операций. В этом документе нужно детально раскрыть всю цепочку транзакций, объяснить вашу роль посредника и доказать, что вы не имели умысла на легализацию преступных доходов или обналичивание. К пояснению в обязательном порядке нужно приложить доказательства: скриншоты переписок с вашими заказчиками, выписки и ордера платформ, чтобы финмониторинг видел легальный характер движения денег.

Если нужна расширенная консультация или составление документов-обращайтесь ко мне в чат. Услуги в чате платные

Здравствуйте, Анастасия!

Поступление официального запроса от Т-Банка (ранее Тинькофф Банк) о предоставлении документов в рамках комплаенс-контроля по Федеральному закону № 115-ФЗ при осуществлении вами посреднической деятельности является критической правовой угрозой, свидетельствующей об автоматической фиксации ваших транзакций как подозрительных операций, направленных на легализацию доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

С материально-правовой и финансово-процессуальной точки зрения Российской Федерации, регулируемой нормами Федерального закона № 115-ФЗ и профильными Методическими рекомендациями Центрального банка РФ, неосведомленность гражданина об ответственности за выполнение роли транзитного или p2p-посредника (дроппера) полностью аннулируется судами и регуляторами. Банковские автоматизированные системы мониторинга квалифицируют хаотичные зачисления и последующие веерные списания денежных средств в пользу третьих лиц как признаки незаконного обналичивания, транзита или сокрытия бенефициаров. Главная юридическая ловушка вашей ситуации заключается в жестком пресекательном сроке, который Т-Банк отводит на предоставление пояснений — обычно он составляет от 2 до 5 рабочих дней. Если вы проигнорируете данный запрос, попытаетесь предоставить фиктивные или скачанные из интернета шаблоны договоров либо отправите сумбурные бытовые объяснения в чат поддержки («просто переводил деньги знакомому»), банк незамедлительно заблокирует ваше дистанционное банковское обслуживание (ДБО). На основании Закона № 115-ФЗ и Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» ваши персональные данные будут каскадным методом внесены в единую межбанковскую базу данных ФинЦЕРТ Банка России, что повлечет за собой пожизненный запрет на открытие счетов и выпуск карт во всех легальных кредитных организациях страны.

Обращайтесь ко мне в личный чат. Услуги в чате оплачиваются.