Как проверить, мошенники ли звонили из единого центра кредитования?

Добрый день. Это МОШЕННИКИ. Нельзя верить ничему из того, что вам говорят! Понять, что это мошенники, проверить их, просто. Если вам нужна моя помощь, если нужно помочь разобраться и понять, что это мошенники, пишите мне в личные сообщения. Постараюсь помочь вам не совершить ошибку и не потерять деньги.

Здравствуйте, Елена!

Описанная схема имеет признаки мошенничества либо навязывания дебетовой карты под видом одобренного кредита. Само название «Единый центр кредитования» не подтверждает наличие банка или государственной организации: реальный кредитор обязан до заключения договора сообщить своё полное наименование, ИНН, ОГРН, номер лицензии Банка России (для банка) либо сведения о включении в реестр МФО, а также выдать кредитный договор до подписания и получения денег.  

Не принимайте карту у курьера, не подписывайте документы, не называйте коды из СМС и не вносите собственные деньги для «активации», «страховки», «комиссии» или «подтверждения платёжеспособности». Требование сначала пополнить карту или совершить покупку для получения обещанных 600 000 рублей является крайне рискованным признаком: это может быть обычная платная дебетовая карта, оформление кредита без ясных условий либо способ получить доступ к вашим средствам.  

Проверьте организацию самостоятельно, не перезванивая по номеру звонивших: найдите её точное юридическое наименование, ИНН и ОГРН, проверьте сведения в ЕГРЮЛ на сайте ФНС, а банк — в Справочнике участников финансового рынка Банка России. Если это МФО, она должна состоять в государственном реестре МФО Банка России; отсутствие организации в реестрах, отказ сообщить реквизиты или прислать договор означает, что взаимодействие нужно немедленно прекратить.  

Поскольку вы уже передали персональные данные, войдите в Госуслуги и смените пароль, проверьте историю входов и привязанные контакты, а также свяжитесь с вашим банком только по официальному номеру на карте или сайте. Запросите через Госуслуги сведения о бюро кредитных историй и закажите кредитные отчёты в каждом указанном БКИ: так можно проверить, не подана ли заявка и не оформлен ли кредит на ваше имя. Кредитный отчёт можно получать бесплатно два раза в год в каждом БКИ.  

Для дополнительной защиты установите на Госуслугах самозапрет на заключение договоров потребительского кредита (займа), выбрав полный запрет на очное и дистанционное оформление в банках и МФО. Если действительно планируете брать кредит, самозапрет впоследствии можно снять, но до проверки ситуации это снизит риск выдачи займа по похищенным или сообщённым данным.

 Если выяснится, что кредит или карта уже оформлены, сразу направьте письменное обращение кредитору с требованием предоставить договор и прекратить операции, подайте заявление в полицию по признакам мошенничества (ст. 159 УК РФ) и жалобу в Банк России через интернет-приёмную. Таким образом, до получения оригинала договора с реквизитами кредитора и прозрачными условиями ничего не подписывайте, не активируйте и не пополняйте; вероятнее всего, обещанный «кредит» требует независимой проверки.

Если остались дополнительные вопросы, нужна консультация или документы — претензия, иск, возражение и другие — переходите по ссылке Общаться в чате. Обсудим задачу и стоимость. 

Ответ был полезен? Благодарность здесь: Благодарность

С уважением, юрист Николай Бакшанов.

Здравствуйте. Ситуация, в которую вы попали, — это классическая схема мошенничества, и ваши сомнения абсолютно обоснованны. То, что вам звонят с «одобренным кредитом», который нужно активировать через курьера, не является законной банковской практикой. Это по шагам.

1. Правовая оценка ситуации

То, что с вами произошло, подпадает под признаки преступления, предусмотренного ст. 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество). Звонящие под видом сотрудников банка или кредитной организации под предлогом «одобрения» и «активации» кредита пытаются получить доступ к вашим персональным данным и деньгам.

Ключевой момент: никакой «активации» кредита курьером не существует. Банк не доставляет кредитные карты через курьеров с последующей «активацией» по телефону. Если вам одобрили кредит, вы подписываете договор в отделении банка или через официальное приложение, а карту получаете лично в отделении или заказываете официальную доставку банка с идентификацией личности. Любое требование заплатить за «активацию», «страховку» или «перевод для подтверждения платежеспособности» — это 100% признак мошенничества.

2. Что делать прямо сейчас

Вам нужно действовать немедленно, чтобы защитить себя:

— Шаг 1. Ничего не платите и не активируйте. Категорически откажитесь от встречи с курьером. Не передавайте ему никаких документов, не подписывайте ничего и не называйте коды из СМС. Если курьер уже приехал или должен приехать — не открывайте дверь и сообщите ему, что вы вызвали полицию.

— Шаг 2. Заблокируйте свои счета и карты. Если вы сообщили злоумышленникам паспортные данные, дату рождения или коды, немедленно позвоните в свой банк по номеру на обороте карты и заблокируйте все свои счета и карты. Это предотвратит попытки оформления кредитов на ваше имя или списания средств.

— Шаг 3. Обратитесь в банк, от имени которого звонили. Позвоните в официальный контакт-центр банка (номер указан на сайте или на вашей карте) и сообщите о звонке мошенников. Уточните, одобрялся ли вам какой-либо кредит. Скорее всего, вам ответят, что это не их сотрудники.

— Шаг 4. Подайте заявление в полицию. Это самый важный шаг. Обратитесь в ближайший отдел полиции с заявлением о мошенничестве по ст. 159 УК РФ. В заявлении подробно опишите, кто звонил, что говорил, какие данные вы сообщили. Возьмите талон-уведомление о принятии заявления. Это зафиксирует факт преступления и защитит вас, если мошенники попытаются оформить на вас кредит дистанционно.

3. Если мошенники уже оформили на вас кредит

Если вы обнаружили, что на ваше имя оформлен кредит, который вы не брали (например, через личный кабинет банка или по кредитной истории), действовать нужно так:

— Немедленно сообщите в банк о том, что договор вы не подписывали и денежные средства не получали. Сделайте это письменно через отделение банка, сохранив копию заявления с отметкой о принятии.

— Подайте заявление в полицию (если еще не подали). В заявлении укажите, что кредит оформлен без вашего ведома.

— Оспаривайте договор. В данной ситуации договор является ничтожным, поскольку ваша воля на его заключение отсутствовала. Вам нужно будет заявить о ничтожности договора, а не просить банк «простить» долг. Судебная практика 2023-2024 годов (включая правовые позиции Верховного Суда) встает на сторону заемщиков, если доказано, что кредит оформлен мошенниками без волеизъявления клиента. Если банк откажется решать вопрос добровольно, вам придется обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

4. Важная ошибка, которую нельзя допускать

Самая частая ошибка в такой ситуации — промедление. Люди надеются, что «само рассосется», и не обращаются в полицию и банк вовремя. Это дает мошенникам время обналичить деньги или оформить новые займы. Если вы сообщили данные, считайте, что они уже в руках злоумышленников. Не ждите, пока произойдет что-то плохое. Заблокируйте карты и подайте заявление в полицию сегодня же, не откладывая на завтра. Также не пытайтесь «договориться» с мошенниками или вернуть деньги самостоятельно — это только усугубит ситуацию.

Резюме: Вы имеете дело с мошенниками. Не активируйте карту, не встречайтесь с курьером. Заблокируйте счета, сообщите в банк и подайте заявление в полицию. Если кредит уже оформлен без вашего ведома, оспаривайте договор через банк и суд. Ваши действия сейчас должны быть быстрыми и решительными.

Будет хорошо, если отметите ответ: другим с таким же вопросом это помогает найти разбор.