Что делать, если банк заблокировал счет по 115-ФЗ?

Здравствуйте, 

Банки выявляют подозрительные операции с помощью автоматических скоринговых алгоритмов (систем финмониторинга) на основе Федерального закона № 115-ФЗ, Положения ЦБ РФ № 375-П и Методических рекомендаций регулятора (в частности, 16-МР).

Запросите через чат или официальную почту банка полный письменный запрос с перечнем конкретных операций и необходимых документов, а также точный срок ответа (обычно дается от 3 до 7 рабочих дней), необходимо понять причину блокировки по транзакциям. После получения ответа банка будет понятно, что именно отвечать для снятия заперта.

Здравствуйте!

Ваша ситуация требует ряда уточнений. У вас счёт заблокирован? Пояснения требовали?

Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Подробная юридическая консультация предоставляется только на платной основе (статьи 779,781 ГК РФ). 

Если вам потребуется подробная персональная консультация по вашей ситуации, напишите мне в чат. 

Здравствуйте. Ситуация стандартная: банк применил внутренние блокировки по 115-ФЗ, но это не означает, что ваши деньги пропали. Законодательство прямо запрещает банку удерживать ваши средства бессрочно.

Правовое обоснование. Согласно ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, банк вправе запросить документы, подтверждающие источник происхождения средств, и отказать в проведении операции, если документы не предоставлены или вызывают сомнения. Однако это право касается конкретной операции. При этом ст. 834 и 837 ГК РФ гарантируют вам право получить вклад по первому требованию, а ст. 856 ГК РФ устанавливает ответственность банка за необоснованный отказ в совершении операций. Ключевой момент: банк не вправе «заморозить» деньги навсегда. Он обязан исполнить ваше распоряжение о переводе средств на ваш же счет в другом банке или выдать наличные при закрытии счета. Если банк этого не делает, его действия можно оспорить.

Что делать по шагам. Первое: запросите в банке письменное объяснение причин блокировки и перечень документов, которые необходимо предоставить для снятия ограничений. Обычно это договоры, чеки, декларации, подтверждающие, откуда взялись деньги. Второе: если после предоставления документов банк отказывает, подайте жалобу в межведомственную комиссию при Центральном банке РФ (ст. 7.7 115-ФЗ). Это досудебный механизм реабилитации клиентов. Третье: параллельно или после отказа комиссии вы вправе обратиться в суд с иском о понуждении банка исполнить распоряжение, взыскании процентов по ст. 856 ГК РФ и компенсации морального вреда. Если сумма требований до 500 000 рублей, сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному (разъяснения Президиума ВС РФ от 18.03.2020), и только потом в суд.

Чего делать не надо. Не пытайтесь «обналичить» деньги через сомнительные схемы или переводы на карты третьих лиц — это усугубит ситуацию и даст банку законные основания для отказа. Также не игнорируйте запросы банка: если вы не ответите в установленный срок, банк вправе отказать в операции, и оспорить это будет сложнее. Срок исковой давности по таким спорам — три года (ст. 196 ГК РФ), но тянуть не стоит: чем дольше счет заблокирован, тем сложнее доказать необоснованность блокировки. Если банк взимает «заградительную» комиссию за закрытие счета, помните: она не предусмотрена законом и оспорима в суде как неосновательное обогащение банка.