Анна, здравствуйте.
Закон вы взяли верный, а вот отсечку в нём назвали не ту. Пункт 2 части 1 статьи 1 закона № 377-ФЗ говорит про самих контрактников, а члены семьи описаны в пункте 4 той же части, и условие там другое: прекращаются обязательства члена семьи по кредитному договору, заключённому им в период до возникновения у военнослужащего обстоятельств из пунктов 1-3, то есть до дня мобилизации, до дня начала участия в СВО либо до дня подписания контракта. Ни период брака, ни дата 24 февраля 2022 года этой роли не играют.
Отсюда видно, почему первую ипотеку списали без спора. Заёмщиком по ней был муж, договор 2022 года предшествовал его отправке в 2024-м, и обязательство прекратилось по части 1 статьи 2 закона. По второй ипотеке заёмщик вы, работает часть 2 статьи 2, но проверяется она через то же условие о дате, и банк ссылается именно на него.
Теперь про довод, на который в таких спорах чаще всего опираются. В определении от 21 октября 2025 года по делу № 5-КГ25-111-К2 Верховный Суд действительно указал, что обязательства прекращаются независимо от даты заключения кредитного договора. Но там спор шёл про другой порог: нижестоящие суды отказали вдове потому, что её кредит был 2017 года, то есть старше 24 февраля 2022 года. Верховный Суд сказал, что этот порог значения не имеет, и в том же тексте воспроизвёл условие «до дня призыва, до дня участия либо до дня подписания контракта». Так что цитата про дату договора вашу позицию сама по себе не закрывает, ей нужна вторая опора.
Вся развилка сводится к одному: какая дата зафиксирована документами как день начала участия мужа в СВО.
Если это 2024 год и других приказов нет, по букве закона у банка сильная позиция, и работать придётся не через 377-ФЗ, а через другие основания: страхование по второй ипотеке, состав наследства и банковские программы для семей погибших.
Если участие прерывалось и после возвращения был новый приказ или новый контракт уже в 2025 году, дата начала участия сдвигается, и ваш договор может оказаться заключённым до неё. Тогда отказ банка разваливается.
Если вторая ипотека была не новым кредитом, а рефинансированием более раннего обязательства, спорить можно о моменте возникновения самого обязательства, а не о дате бумаги 2025 года.
Что собрать в первую очередь:
1. Выписку из приказа воинской части с датой начала участия мужа в СВО, а если участие прерывалось, то по каждому периоду.
2. Письменный отказ банка со ссылкой на конкретную норму, а не устный ответ менеджера.
3. Кредитное досье по второй ипотеке: договор, заявление, документы о цели кредита и о том, гасился ли им прежний кредит.
Какая дата стоит в документах части как день начала участия мужа в специальной военной операции? От неё, а не от даты брака, зависит, подпадает ли ваш договор 2025 года под списание.
· Статья 2 (моя) — НЕТ никакой ссылки на эти пункты. В ней вообще нет слов «до» или «после» участия в СВО. Она говорит только о наступлении события — гибели бойца.
Анна Сергеевна, здесь я бы предложил ещё один, уже не совсем правовой путь.
У меня в практике был случай, когда вопрос со списанием ипотеки удалось сдвинуть через персональное обращение к губернатору и региональным властям. Причём там ситуация была даже сложнее: формально закон о списании вообще не применялся, поскольку ипотека возникла как залог в пользу продавца квартиры — регионального застройщика. Тем не менее после обращения вопрос был дополнительно проработан, и банк в итоге изменил позицию.
Гарантировать такой результат, конечно, нельзя — это скорее индивидуальное решение, чем прямое применение нормы закона. Но с учётом Вашей ситуации я бы этот вариант точно не исключал.
Если хотите, напишите мне в личные сообщения — посмотрю документы и подскажу, как лучше выстроить такое обращение именно в Вашем случае.