Что делать при невозможности выплачивать кредит и можно ли оформить банкротство?

Здравствуйте!

Вы можете списать задолженность через процедуру банкротства, а также воспользоваться механизмами защиты дохода от удержаний .

Варианты банкротства для пенсионера
Сумма вашего долга (230 000 рублей) полностью укладывается в рамки бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ (от 25 000 до 1 000 000 рублей) согласно статье 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ :

-----Внесудебное банкротство через МФЦ (бесплатно). Специально для пенсионеров действует льготный порядок: если пенсия является вашим основным источником дохода, у вас нет имущества для реализации (кроме единственного жилья) и банк предъявил исполнительный документ к взысканию более одного года назад (либо производство окончено по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона № 229-ФЗ), вы имеете право подать заявление на списание долга без суда и госпошлин.
----Судебное банкротство (платно). Если не ждать истечения срока исполнительного производства, можно подать заявление в Арбитражный суд на основании статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ, однако эта процедура потребует оплаты депозита финансового управляющего и публикации сообщений.
Дополнительные правовые способы защиты
До момента инициирования банкротства вы можете использовать следующие законные механизмы снижения долговой нагрузки:

----Кредитные каникулы. Подайте в банк заявление о предоставлении льготного периода до шести месяцев на основании Федерального закона № 353-ФЗ при снижении дохода более чем на 30%.
----Сохранение прожиточного минимума. Если банк обратится к приставам или напрямую в Социальный фонд РФ, вы имеете безусловное право подать заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения (или пенсионера) на основании статьи 446 ГПК РФ и статьи 4 Федерального закона № 229-ФЗ.
Юридическая помощь
Для детального разбора вашей ситуации, составления документов или выработки пошаговой стратегии нажмите кнопку «Общаться в чате» для перехода на платную консультацию. Если предоставленный ответ оказался полезен, вы можете поддержать работу и выразить благодарность в виде любой суммы через опцию «отблагодарить юриста» в моем профиле.

Здравствуйте, Вера!

Попробуйте договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах.

Вы можете написать в Совкомбанк заявление с просьбой уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платёж или предоставить кредитные каникулы (отсрочку платежей) на срок до 6 месяцев.

По закону (ст. 6.1-6.3 Федерального закона «О потребительском кредите») кредитные каникулы могут быть предоставлены, если ваш доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Пенсионеры часто подпадают под эту программу.

Даже если банк откажет, сам факт обращения зафиксирует вашу добросовестность.

Вы написали, что при рефинансировании были подключены страховки, а после их отключения ставка выросла до 29,9%. Это может быть нарушением ваших прав как потребителя: банк не вправе навязывать услуги и ухудшать условия из-за отказа от них. Если у вас есть доказательства можно обратиться в Роспотребнадзор или суд с требованием пересчитать проценты. Это отдельная возможность, но она требует времени.

В вашей ситуации банкротство действительно выглядит разумным, особенно если долг непосильный, а имущества, на которое можно обратить взыскание, нет.

Я готов помочь вам составить заявление в банк о кредитных каникулах или реструктуризации, проверить, подходите ли вы под внесудебное банкротство, и подготовить заявление в МФЦ, а при необходимости составить исковое заявление о банкротстве в суд.

Обращайтесь