Является ли мошенничеством требование перевода денег для получения займа?

Елена, здравствуйте!

Да, по описанным Вами обстоятельствам имеются признаки мошеннической схемы, однако окончательную правовую оценку может дать только правоохранительный орган после проведения проверки.

Из Вашего вопроса следует, что после подписания договора и расписки Вам сообщили, что для получения займа необходимо сначала перевести собственные денежные средства, после чего якобы будет перечислен заем.

Такое требование не соответствует обычной практике заключения договора займа. Если займодавец действительно намерен предоставить денежные средства, он перечисляет их заемщику в порядке, согласованном сторонами. Требование предварительно оплатить «комиссию», «активацию перевода», «страховку», «гарантийный платеж» или перевести деньги на электронный кошелек нередко используется в мошеннических схемах.

Если лицо изначально не намеревалось выдавать заем, а договор и фотографии паспорта использовались лишь для того, чтобы убедить Вас перевести деньги, в его действиях могут усматриваться признаки мошенничества, ответственность за которое предусмотрена статьей 159 УК РФ.

Что рекомендую сделать
Не переводите никаких денежных средств.
Сохраните: договор;
расписку;
переписку;
фотографии паспорта;
реквизиты банковской карты или электронного кошелька;
чеки (если какие-либо переводы уже были).
Если деньги Вы еще не переводили — прекратите общение.
Если деньги уже были перечислены, обратитесь: в банк с сообщением о мошеннических действиях;
в полицию с заявлением о проведении проверки в порядке статей 144–145 УПК РФ.
Если выяснится, что паспорт принадлежит реальному человеку, это не означает, что именно он общался с Вами. На практике мошенники нередко используют фотографии чужих документов либо документы лиц, которые сами стали жертвами обмана.

Здравствуйте! Да, это практически наверняка мошенническая схема. Требование предварительно перевести деньги на электронный кошелёк якобы для «разблокировки» займа не имеет законных оснований. Фото паспорта и фото человека с паспортом могли быть получены мошенниками ранее либо принадлежать постороннему лицу.

Ничего не переводите, не сообщайте коды из СМС и данные банковской карты. Заблокируйте контакт, но перед этим сохраните договор, расписку, переписку, номера телефонов, реквизиты кошелька и все присланные фотографии.

Поскольку займодатель — гражданин, договор займа считается заключённым только с момента фактической передачи вам денег. Если деньги на счёт не поступили, заемные обязательства, как правило, не возникли. При предъявлении расписки вы вправе доказывать безденежность займа на основании статьи 812 ГК РФ. 

Напишите в переписке, что деньги по договору и расписке вы не получили, никаких платежей совершать не будете и считаете займ непредоставленным. Особенно важно сохранить банковскую выписку за соответствующий период. Если в расписке указано, что вы уже получили деньги, а не только просите перечислить их на карту, документ желательно показать юристу — такая формулировка создаёт дополнительный судебный риск.

Если вы уже что-либо перевели, немедленно обратитесь в свой банк с заявлением о мошеннической операции и подайте заявление в полицию, приложив всю переписку и реквизиты получателя. Банк России также рекомендует при подозрении на мошенничество связываться с банком исключительно по его официальным контактам. 

Если мой ответ был вам полезен, буду признателен за любую благодарность через кнопку „Отблагодарить юриста“ в моём профиле.

Если остались дополнительные вопросы, нужна консультация или документы — претензия, иск, возражение и другие — переходите по ссылке Общаться в чате. Обсудим задачу и стоимость. 

Ответ был полезен? Благодарность здесь: Благодарность

С уважением, юрист Николай Бакшанов.