Банк в одностороннем порядке изменил условия уже заключённых договоров, что прямо запрещено законом. Поглощение Росбанка Т-банком — это реорганизация в форме присоединения, при которой к Т-банку перешли все права и обязанности по Вашим кредитным картам. По закону (ст. 58 ГК РФ) правопреемник обязан исполнять договоры на прежних условиях и не может самовольно менять их суть. То, что Вам вместо кредитной карты выдали обычный кредит, а способ пополнения изменили с удобного (по номеру карты) на иной (только по номеру договора), является односторонним изменением существенных условий договора, что недопустимо в силу статьи 310 и пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, а также статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Закона о защите прав потребителей. Более того, замена кредитной карты (возобновляемой кредитной линии) на разовый кредит меняет сам предмет договора — это совершенно другой продукт, предоставить который без Вашего явно выраженного согласия банк права не имел.
Поскольку на уровне поддержки вопрос не решился, подача иска в суд — абсолютно правильный шаг. Перспектива дела высокая, если Вы грамотно обоснуете незаконность действий банка и точно посчитаете переплату. Сумма в 70 тысяч рублей, из которой добровольно вернули лишь 3 тысячи, свидетельствует о том, что банк признал часть нарушений, но явно не в полном объёме. В иске Вы вправе требовать: признания действий банка по одностороннему изменению условий договоров незаконными; взыскания неосновательного обогащения в размере 67 тысяч рублей (оставшаяся переплата); процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ за весь период удержания этих сумм; компенсации морального вреда (её размер определяете Вы, суд может уменьшить, но обычно по таким делам присуждают несколько тысяч рублей); а также штрафа в размере 50% от присуждённой суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей). Если Вы вели досудебную переписку, обязательно приложите её к иску — это подтвердит, что Вы пытались урегулировать спор миром.
Перед подачей иска обязательно подготовьте подробный расчёт переплаты: нужно взять график платежей по изначальным договорам кредитных карт (или выписки из Росбанка), график или выписки по новым счетам в Т-банке и наглядно показать, какие суммы Вы были вынуждены переплатить из-за навязанных изменений. Укажите, как именно смена продукта и способа пополнения повлекла дополнительные расходы — например, комиссии за переводы по реквизитам, проценты, начисленные на возросшую задолженность из-за технических задержек, или потерю льготного периода. Расчёт оформите отдельным приложением к иску. К иску также приложите: копии договоров с Росбанком, все уведомления от Т-банка об изменениях, Ваши обращения в банк и ответы на них (особенно тот, где признана переплата в 3 тысячи — это доказательство вины банка), выписки по счетам, расчёт переплаты, копию паспорта, квитанцию об отправке копии иска ответчику. Госпошлину платить не нужно, так как цена иска менее 1 миллиона рублей и дело касается защиты прав потребителя.
Поскольку Вы упоминаете, что иск уже составлен, но я не вижу его текста, не могу проверить его на полноту. Если захотите прислать текст иска, я смогу проанализировать его и подсказать, какие пункты стоит усилить. В любом случае рекомендую до подачи в суд направить в Т-банк официальную досудебную претензию с требованием вернуть все излишне уплаченные средства, проценты и компенсацию морального вреда, установив разумный срок (обычно 10 дней). Это почти наверняка приведёт к отказу, но создаст формальное основание для взыскания штрафа. Иск подаётся в районный суд по Вашему месту жительства (это дополнительная льгота для потребителя). Учитывая, что банк грубо нарушил закон, Вы с высокой долей вероятности выиграете дело, а понесённые судебные расходы (на юриста, если Вы его привлечёте) также будут взысканы с ответчика. Если понадобится помощь в составлении иска или уточнении расчётов, Вы всегда можете обратиться к практикующему юристу — это обойдётся в сумму, которая будет значительно меньше возвращённых Вам денег.
