Бесплатная консультация юриста в Москве
8 499 705-84-25
Поиск

Консультируйтесь с юристом онлайн

672 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
672 юриста сейчас на сайте
  1. Гражданское право
  2. Договорное право

Анализ документов Микрофинансовой организации

Добрый день! Ввиду существенного изменения законодательства регулирующего деятельность МФО (микрофинансовых организаций), прежде всего вступления в силу ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" наша МФО на базе имеющихся материалов подготовила пакет требуемых документов:

1. Правила предоставления микрозаймов физическим лицам;

2. Общие условия Договоров микрозайма;

3. Индивидуальные условия договора микрозайма (шаблон).

Прошу проанализировать указанные документы на предмет соответствия законодательству и представить свои замечания (предложения, комментарии).

С уважением,

Дмитрий

  • ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА МИ~.docx
  • Правила v 2.0 от 01.07.2014.docx
  • Общие условия договора микрозайма v 2.0~.docx
14 Июля 2014, 16:29, вопрос №501367 Дмитрий, г. Санкт-Петербург

Дмитрий оставил отзыв о сайте — показать

400 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть

Ответы юристов (2)

  • Юрист - Мирасов Эдуард
    получен
    гонорар
    100%
    Юрист, г. Самара
    Общаться в чате

    В общих условиях необходимо внести изменения в следующие пункты

    в п.3.5 необходимо указать следующий порядок погашения задолженности в соответствии с новым законом

    20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

    1) задолженность по процентам;

    2) задолженность по основному долгу;

    3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

    4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

    5) сумма основного долга за текущий период платежей;

    6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

    Может я не заметил, но отсутствует пункт о том, что заёмщик имеет право отказаться от займа. Можете конечно не указывать, но все желательно, чтобы соответствовало новому закону.

    Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

    1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

    2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

    А так вроде все остальное соответствует изменениям в законе.

    Так же Вы наверное понимаете что как только ЦБ РФ будет указывать среднерыночную процентную ставку по кредитам (будет с 2015 г.) Вам скорее всего прядётся понизить ставку по займу, чтобы она не превышала 1/3 от средне рыночной. Думаю это будет 120 — 150%.

    14 Июля 2014, 19:02
    Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
    Свернуть

    Уточнение клиента

    Эдуард, здравствуйте! Спасибо за комментарии. Касательно последних:

    Как мне казалось я отразил порядок погашения задолженности в соответствии с новым законом в п. 5.8 Правил и п. 3.4 Договора:

    5.8. Денежные средства, поступившие от Заемщика, которые не могут быть однозначно идентифицированы или которые недостаточны для исполнения всей суммы обязательств Заемщика, направляются на погашение Транша в следующем порядке:

    • оплата Комиссии в случае, если ее выплата просрочена;

    • просроченная задолженность по выплате суммы Транша;

    • неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Транша;

    • Комиссия, если ее выплата не просрочена;

    • сумма Транша, если его выплата не просрочена;

    • иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором микрозайма

    Понятие "Комиссия" дана в отпределения, по сути это проценты за пользование займом.

    Разве я не прав и требуется еще прописать рекомендованное Вами?

    Касательно возврата займа. В Правилах: 5.4. Заемщик в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты получения Транша имеет право досрочно вернуть всю сумму Транша без предварительного уведомления Компании с уплатой Комиссии за фактический срок использования Транша.

    5.5. Транши, предоставленные на условиях, изложенных в настоящих Правилах, помимо случая, указанного в п. 5.5 настоящих Правил, могут быть погашены Клиентом досрочно, при условии уведомления Компании не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до даты предполагаемого досрочного погашения, с указанием даты предполагаемого досрочного погашения, путем подачи письменного заявления по месту нахождения Компании.

    И, как вы думаете, законно ли включать в понятие Заявитель, ограничительные для ФЛ, обратившееся в Компанию с намерением получить микрозаем или получающее микрозаем условия:

    (б) постоянно зарегистрированное по месту жительства на территории Российской Федерации в городах присутствия Компании и (и) не являющееся иностранным публичным должностным лицом (публичным должностным лицом), и не являющееся супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой и внуком), полнородным и не полнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) такого лица. Во избежание сомнений, лицам, которые не удовлетворяют указанным выше условиям, Компания не предоставляет микрозаймы. ??? (Смущает законность данных ограничений, в том числе в части условий оферты-акцепты)

    14 Июля 2014, 22:15
  • Юрист - Мирасов Эдуард
    получен
    гонорар
    100%
    Юрист, г. Самара
    Общаться в чате

    Понятие «Комиссия» дана в отпределения, по сути это проценты за пользование займом

    Дмитрий

    нет здесь это я ошибся, забыв что в вашем случае комиссия — это в вашем случае проценты. Т.е. порядок соответствует закону.

    Ст.11 у Вас так же отражена в условиях.

    По поводу ограничений нарушений закону здесь нет, так кому выдавать деньги решать Вашей организации. Но лучше указать в  пункте, что вы как коммерческая организация можете отказать в выдаче займа без объяснения причин отказа.

    14 Июля 2014, 22:39
    Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
    Свернуть

    Уточнение клиента

    Эдуард, спасибо!

    16 Июля 2014, 18:11
stats