Что делать при невозможности платить кредиты и алименты?

Здравствуйте! Требовать договорную реструктуризацию только из-за высокой долговой нагрузки нельзя, поскольку МФО вправе отказать, а обязательные кредитные каникулы предоставляются при снижении дохода не менее чем на 30 процентов либо при последствиях чрезвычайной ситуации, причем для обычных потребительских займов применяется статья6.1-2 Закона № 353-ФЗ, а статья 6.1-1 регулирует ипотечные каникулы.Отказ в законных каникулах можно обжаловать в Банк России, а затем в суд, но ЦБ проверяет соблюдение закона и не может обязать МФО предоставить добровольную реструктуризацию. При обращении МФО в суд можно просить снизить явно несоразмерную неустойку по статье 333 ГК РФ, а после решения заявить отсрочку или рассрочку по статье 203 ГПК РФ, однако алименты и высокая долговая нагрузка будут оцениваться вместе с доходами, расходами и возможностью исполнять предложенный график.  Для внесудебного банкротства сумма долга около 400 000 рублей подходит, но отсутствие имущества недостаточно, необходимо одно из основанийстатьи 223.2 Закона № 127-ФЗ, в вашей ситуации прежде всего окончание исполнительного производства из-за отсутствия имущества и отсутствие новых действующих производств, поэтому нужно уточнить, возбуждались ли приставами производства по этим долгам и имеются ли постановления об их окончании по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве.  Вывод о внесудебном банкротстве зависит от состава долгов и исполнительных производств, которые относятся к обязательным фактам для проверки. 

Здравствуйте.

Обязать МФО реструктуризировать долг нельзя. Реструктуризация — это право кредитора, а не его обязанность. Долговая нагрузка выше 50% и алименты — сильный аргумент для переговоров, но сами по себе они не заставляют МФО увеличить срок или снизить платеж.
По кредитным каникулам ситуация строже: по ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ нужно, чтобы доход снизился более чем на 30%, а платежи превышали установленный порог. Если доход официально не снизился, отказ «Манимэн» формально может быть законным. (КонсультантПлюс)

Обжаловать отказы можно в Банк России через интернет-приемную. Приложите обращения в МФО, ответы/отказы, справку о доходах, исполнительный лист по алиментам, расчет долговой нагрузки. ЦБ не заставит дать реструктуризацию, но может проверить законность отказа в каникулах, начислений, работы МФО и коллекторов.
Если начнут звонить с угрозами — жалоба в ФССП по ФЗ № 230-ФЗ. Если спор по сумме долга — затем суд.

Если МФО пойдут в суд, они взыщут основной долг, проценты и неустойку. Но Вы вправе просить суд снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, если она явно несоразмерна последствиям нарушения. ВС РФ разъяснял, что суд может уменьшать такую неустойку при очевидной несоразмерности. (КонсультантПлюс)
Также можно просить рассрочку или отсрочку исполнения решения по ст. 203 ГПК РФ, приложив справку о доходе, алименты, расходы на жилье и детей. (КонсультантПлюс) Алименты имеют приоритет перед обычными кредитными долгами; по исполнительным производствам очередность требований определяется ст. 111 ФЗ № 229-ФЗ. (КонсультантПлюс)

На внесудебное банкротство через МФЦ по сумме Вы подходите: долг от 25 000 до 1 000 000 руб. Но одного отсутствия имущества мало. Нужно, чтобы уже было исполнительное производство, например оконченное приставом по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ из-за невозможности взыскания, либо иные специальные условия по ст. 223.2 Закона о банкротстве. (КонсультантПлюс). с официальной работой теоретически можно, но практически — только если выполнено одно из условий ст. 223.2. При Вашем доходе и текущих долгах около 400 000 руб. реальнее не МФЦ, а ждать суда/приставов, просить снижение неустойки по ст. 333 ГК РФ и рассрочку исполнения, либо рассматривать судебное банкротство, если ситуация станет совсем безвыходной.
Если сейчас судебных решений и исполнительных производств еще нет, через МФЦ, скорее всего, пока не получится. Судебное банкротство возможно, но при долге около 400 000 руб. нужно считать расходы, потому что процедура через арбитраж обычно платная. Алименты банкротством не списываются — они сохраняют силу по ст. 213.28 Закона о банкротстве. (КонсультантПлюс)

Практически сейчас: не берите новые займы, письменно просите добровольную реструктуризацию, жалуйтесь в ЦБ на отказы и начисления, при судебных приказах отменяйте их в течение 10 дней, а в исковом суде просите снизить неустойку и дать рассрочку.

Если остались вопросы или нужно составить документ — пишите в чат!
Если есть желание отблагодарить юриста любой суммой, переходите по ссылке: pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4367938/