Вот в основном за это и поступают денежные средства… но что писать по этому случаю?

Здравствуйте, Яна.

В целом, действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Если блок должен быть по 115-ФЗ, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит, либо обосновать невозможность предоставления документов и сведений.

Для дачи конкретных рекомендаций, поиска выхода из ситуации, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, транзакции, а также провести детальный разбор операций по счету/карте.

На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — следует сделать так, как просит банк или дать ответ, который следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем запросе. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям,  за 3 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить.

Если банк просит РАЗЪЯСНЕНИЯ, их также следует предоставить.

Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, 161-ФЗ, по различным операциям, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа-банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк, Озон.

Если Вам необходима помощь в составлении ответа на запрос, оценка шансов, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

Здравствуйте!

Банк просит подтвердить операции за 3 месяца. Посчитайте примерную сумму всех поступлений за этот период.

Составьте «Пояснительную записку» (самое главное!)
Это документ в свободной форме. Пишите сухо, факты и цифры. Опишите модель вашего бизнеса.

Вот рабочий шаблон, который вы можете скопировать и подставить свои данные:

В службу комплаенс АО «Тинькофф Банк»
От: ФИО мужа полностью, номер договора/счета
Тема: Пояснение по операциям за период [ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ]

В ответ на ваш запрос сообщаю следующее:

Я, [ФИО], являюсь физическим лицом. Поступающие на мое имя денежные средства являются моим законным доходом от оказания услуг по ремонту/мастерству [указать вид услуг: сантехника, электрика, ремонт квартир, настройка техники и т.д.].

Источник поступлений:
Я оказываю услуги частным клиентам на разовой основе. Информация о моих услугах размещена на онлайн-площадках (например, Авито). Оплата поступает от заказчиков — физических лиц.

Средний чек: [Сумма] рублей.
Примерная выручка в месяц: [Сумма] рублей.

В подтверждение своих слов прикладываю:

Скриншоты переписки с клиентами (обезличенно, но видны запросы на услуги).
Скриншоты объявлений на Авито.
Фото чеков/договоров (если есть, если нет — пропустить пункт).
Договор аренды/акты выполненных работ (если есть хоть какие-то бумажки).
Средства тратятся на личные нужды и закупку расходных материалов.

[Дата, Подпись]

Важно: Не пишите «я работаю нелегально», «налогов не плачу». Пишите: «оказываю услуги», «получаю доход от физических лиц».

Что делать, если нет чеков и договоров?
Это самая частая проблема частных мастеров. У вас нет закрывающих документов. В этом случае банки принимают косвенные доказательства:

Скриншоты переписки в мессендере/Avito. Где клиент пишет: «Сделайте мне...», а вы отвечаете: «Готово, стоимость 5000 руб.»
Фото процесса работы. Вы чините кран — сфоткайте. Это доказательство, что вы реально работаете.
Выписка о списании денег на материалы. Если вы покупали запчасти в Леруа Мерлен или на Ozon — скиньте выписку из мобильного банка.
Примечание: Если доходы небольшие (до 200-300 тыс. руб. за 3 месяца), банк чаще всего закрывает глаза на отсутствие идеальных договоров, если видит переписку.

Далее, отправьте ответ:
Самый быстрый способ — через чат поддержки в приложении Тинькофф (кнопка «скрепка» → прикрепить файлы).

Здравствуйте, Яна.

Во-первых

Работаем в черную получается…

 это действительно, так. Особенно учитывая то, что тем более, на Авито существует целый функционал, позволяющий работать в «белую» и соблюдая при этом как налоговое законодательство, так и  ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Существуют целые алгоритмы построения безопасной схемы работы.

При текущей же используемой Вами, что бы Вы не написали банку, нет никаких гарантий того, что вопросы банка к Вам отпадут. -см. п.14 и п.11 ст.7 упомянутого закона.

Кроме того, стоит учитывать, что личные счета физ.лиц не могут использоваться при осуществлении предпринимательства, что фактически у Вас и происходит (см. п.2.1 и п.2.2 Инструкции Банка России №204-И).

Уж простите, но сначала делать, а потом думать, о чем Вы и указываете

Муж подрабатывает как частный мастер через авито и оказывает услуги. Вот в основном за это и поступают денежные средства…

так это, увы, но не работает, а если и работает, то недолго. С чем Вы и столкнулись.

Можете попробовать описать все так как есть, привести все в соответствие, как минимум с налоговым законодательством, возможно Вас и поймут работники банка, и никаких мер принимать не будут, но никаких гарантий к этому нет, это Вам необходимо понимать, поскольку налицо все основания для принятия мер в рамках 115-ФЗ.

Рекомендации  по составлению ответа, его составление, как и рекомендации, как Вашему супругу верно выстроить схему своей доп.работы без рисков Вы можете обратиться индивидуально в чат.

С уважением