Здравствуйте, подскажите пожалуйста, есть ипотечная квартира и доля в доме у родителей, банкротство не получится сделать, чтобы имущество не забрали?

Здравствуйте, Марина!

При банкротстве физического лица ипотечная квартира, как правило, подлежит реализации (продаже) для погашения долгов, если она не является единственным жильём. Доля в доме у родителей также может быть включена в конкурсную массу, но с особенностями. Есть способы минимизировать риски утраты имущества, но гарантировать их сохранность нельзя.

Правовое обоснование:

Ипотечная квартира:

Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственное пригодное для проживания жилое помещение не может быть обращено во взыскание, за исключением ипотеки.

По ст. 79 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», залоговое имущество (ипотечная квартира) включается в конкурсную массу и реализуется с торгов, если иное не согласовано с кредитором (банком).
Доля в доме у родителей:

Если доля оформлена в вашей собственности, она включается в конкурсную массу (ст. 213.25, 213.26 ФЗ № 127-ФЗ).
Если это доля в общем имуществе, возможно принудительное выделение доли и её продажа (п. 3 ст. 255 ГК РФ, разъяснения Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48).
Если доля мала (например, не выделяется в натуре), суд может отказать в её реализации, но это зависит от обстоятельств дела и судебной практики.

Банкротство и сохранение имущества:

Закон не предусматривает легальных способов сохранить залоговую (ипотечную) квартиру при банкротстве: она, как правило, реализуется.
Сделки по отчуждению имущества незадолго до банкротства могут быть оспорены (ст. 61.2, 61.3 ФЗ № 127-ФЗ).
Варианты исхода:

Если квартира единственная и не в ипотеке: она не подлежит реализации.
Если квартира в ипотеке: скорее всего, будет реализована.
Если доля незначительна и не выделяется в натуре: возможно, её не будут продавать, но это решает суд.

Если доля выделяется: её могут реализовать, а вырученные средства направить кредиторам.
Алгоритм действий:

Оцените состав имущества.Убедитесь, что именно находится в ипотеке, а что в вашей собственности.
Проконсультируйтесь с арбитражным управляющим или юристом по банкротству.Оцените риски реализации имущества.
Подготовьте документы: Правоустанавливающие на квартиру и долю.
Кредитные и ипотечные договоры.
При необходимости — рассмотрите альтернативы банкротству: Переговоры с кредиторами о реструктуризации.

Продажа имущества до банкротства (с учетом рисков оспаривания).
Подача заявления о банкротстве: В арбитражный суд по месту жительства.
Предоставьте полный перечень имущества и долгов.
Участвуйте в процедурах, соблюдайте сроки и требования суда.
Сроки:

Срок рассмотрения дела о банкротстве — от 6 месяцев.
Оспаривание подозрительных сделок — в течение 3 лет до подачи на банкротство (ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ).
Риски и последствия бездействия:

Реализация ипотечной квартиры и доли в доме.
Оспаривание сделок по отчуждению имущества.
Возможная субсидиарная ответственность.

Сохранение долгов и начисление процентов, если не инициировать процедуру банкротства.

Итог:

Сохранить ипотечную квартиру при банкротстве практически невозможно. Доля в доме также под риском. Рекомендую детально проанализировать ситуацию с юристом по банкротству для минимизации потерь.

Здравствуйте. При банкротстве ипотечная квартира будет реализована в любом случае — даже если она единственное жильё, исполнительский иммунитет на заложенное имущество не распространяется согласно ст. 50 ФЗ об ипотеке и ст. 213.25 ФЗ о банкротстве. Доля в доме родителей также включается в конкурсную массу, и кредитор вправе потребовать выдела этой доли для обращения на неё взыскания. Сохранить оба объекта через банкротство не получится — это не инструмент защиты имущества, а процедура его реализации в счёт долгов. Исход по доле в родительском доме зависит от того, является ли она единственным жильём для вас лично и зарегистрированы ли вы там постоянно — это единственный фактор, при котором суд теоретически может применить иммунитет к доле, но без грамотно выстроенной позиции финансовый управляющий включит её в массу автоматически.

— Отблагодарить юриста за ответ на вопрос можно здесь: https://pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4426920/

— Оценить качество ответа можно кнопками +/-

— Получить личную консультацию можно через кнопку «Общаться в чате»

Здравствуйте. Я — Пяткина Юлия Александровна, управляющая офисом компании «Банкротство с Гориным», основанной Кириллом Гориным.

С такой ситуацией банкротство возможно, но сказать «ничего не заберут» нельзя.

Ипотечная квартира — самый рискованный объект. Даже если это единственное жилье, защита единственного жилья не работает так же надежно, когда квартира находится в ипотеке. По закону залогодержатель вправе обратить взыскание на ипотечное имущество при неисполнении обязательств, в том числе в банкротстве.

Доля в доме у родителей тоже имеет значение. В процедуре реализации имущества в конкурсную массу попадает имущество гражданина, которое есть на дату признания банкротом, а также выявленное позже имущество. Доля в доме — это имущество, и финансовый управляющий обязан ее проверить.

Но это не значит, что долю обязательно продадут. Нужно смотреть, является ли она вашим единственным пригодным жильем, проживаете ли вы там, какая доля, можно ли ее реально продать, есть ли другие собственники, есть ли регистрация, есть ли у вас дети. По общему правилу единственное пригодное жилье защищено, но ипотечное жилье — исключение.

Главный вопрос: где ваше фактическое и единственное жилье — в ипотечной квартире или в доме у родителей. Если у вас одновременно ипотечная квартира и доля в доме, суд и управляющий будут разбираться, что из этого можно включить в конкурсную массу.

Мой вывод: идти в банкротство без предварительного анализа имущества нельзя. Нужно смотреть документы по ипотеке, остаток долга, стоимость квартиры, размер доли в доме, кто там живет и зарегистрирован. Иногда процедуру провести можно, но риск потери ипотечной квартиры или споров по доле нужно оценивать заранее, а не уже после подачи заявления.