Здравствуйте!
Ситуация у вас, честно говоря, неприятная, но с точки зрения права она не выглядит безнадёжной.
По 115-ФЗ банки и платёжные организации действительно обязаны приостанавливать операции при подозрении на сомнительные поступления и могут запрашивать подтверждающие документы. Но этот закон не даёт им права удерживать деньги навсегда. Даже при расторжении договора и блокировке счёта средства должны быть либо возвращены клиенту, либо перечислены по его распоряжению после проверки.
Если деньги у вас до сих пор числятся на счёте, юридически это уже похоже на неосновательное обогащение со стороны оператора (ст. 1102 ГК РФ). Отсутствие чеков не всегда критично, особенно если есть возможность подтвердить пополнения выписками терминалов, историей операций, банковскими или платёжными следами. Бремя доказывания “подозрительности” операций лежит на организации, а не на клиенте в абсолютном смысле.
По срокам давности ситуация спорная: общий срок 3 года, но если деньги фактически продолжают удерживаться и обязательство не исполнено, суды иногда рассматривают это как длящееся нарушение, и срок может считаться заново с момента отказа в возврате или последнего обращения.
Отдельно можно заявлять требование о компенсации морального вреда как потребитель, но суммы по таким делам в России обычно умеренные и зависят от обстоятельств — суды их не завышают.
Практически такие споры решаются через суд с требованием о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами и морального вреда, плюс можно параллельно направлять жалобу в Банк России и финансовому уполномоченному, поскольку МТС Money относится к финансовым сервисам, подпадающим под их контроль.
Сам факт, что деньги “висят” уже 4 года, скорее играет против организации, чем против вас.
С наилучшими пожеланиями, Хабас Феликсович.
