Я отправлял онлайн обращение в Банк России и через некоторое время мне ответили отказом

Question

Здравствуйте, мой счёт в банке Альфа-банк заблокировали по статье 161-ФЗ. Я несовершеннолетний и работаю видео монтажером в социальной сети Tiktok (на данный момент, я использую модификацией для пользования приложением). Я получаю немалые суммы денег, так как делаю много видео и имею большую аудиторию на аккаунте. Денежные средства я получаю через друга из Украины с платежной системой PayPal, который потом переводит эти деньги в криптовалюту и присылает их мне в Telegram кошельке. Позже я вывожу деньги через людей на p2p маркете в этом же кошельке и они переводят деньги на карту Альфа-Банк. Скорее всего, Банк России увидел в этих переводах подозрительную активность и заблокировали счёт. Я отправлял онлайн обращение в Банк России и через некоторое время мне ответили отказом. Фото прикрепил, прошу немного помочь.

Алексей Хоров · Answer

Ситуация у вас выглядит как высокорисковая для банка и Банка России, и отказ ЦБ при таком наборе операций, к сожалению, ожидаем. По 161-ФЗ блокировка обычно связана с подозрением на мошеннические/сомнительные переводы, а операции с криптовалютой, P2P и цепочки через третьих лиц часто попадают под повышенный контроль. Что у вас сейчас слабое место Ваши операции выглядят для банка не как обычная оплата за монтаж, а как схема с множеством посредников: друг из Украины, PayPal, криптовалюта, Telegram-кошелёк, P2P-обмен, затем зачисление на карту. Для банка это типичный набор признаков, который может восприниматься как обход финансового контроля и обналичивание. Отдельно проблема в том, что вы несовершеннолетний. Для несовершеннолетних финансовые операции с криптой и сложными платёжными сервисами юридически и по комплаенс-практике особенно уязвимы, а сделки могут оспариваться как совершённые с ограниченной дееспособностью. Что можно сделать Подать в Альфа-Банк письменное обращение с просьбой дать официальную причину ограничения и перечень документов, которые они готовы принять для пересмотра решения. Собрать доказательства именно реальной услуги, а не просто движения денег: переписку с заказчиками, ТЗ, историю заказов, файлы исходников/проектов, скриншоты публикаций, подтверждение дохода от монтажа. Попросить банк отдельно рассмотреть, что вы оказываете услугу по монтажу, но будьте готовы, что из-за самой схемы получения денег банк может не снять ограничения. Если деньги шли через посредников и крипту, имеет смысл готовить уже не только объяснение, но и юридическую позицию по спорным операциям, потому что обычное “это мой заработок” часто недостаточно. Если остались вопросы или нужно составить документ, помогу на платной основе, ссылка для перехода в личные сообщения pravoved.ru/private/chat/ С уважением, и наилучшими пожеланиями, юрист – Хоров А.Г.