Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
И будет ли налог если сами реализуем ее, учитывая что это ипотечное жилье?
Прошу помочь юридический в ипотечном жилье.
Есть ипотека, у которой идет просрочка 1,5 года. Пришло исполнительное производство на госуслуги. О суде не знали, было заочное решение суда. Суд был в сентябре. Узнали об этом только с госуслуг в апреле 2026 года. Юрист подал заявление, что узнали об этом только 2 апреля, на отмену заочного решения суда, по причине что не знали о суде, а узнали через портал госуслуг только 2 апреля. Теперь вопросы:
1. Какова вероятность, что отменят решение суда?
2. Я так понимаю, что если судья отменит, то дело начнется заново, правильно?
3. Не согласна с оценкой имущества, в постановлении от приставов сумма стоит 4 300 000, а рыночная стоимость от 6-6,5 млн. Можно ли это как-то в свою сторону перетянуть?
4. Хотелось бы мирового соглашения с банком, банк подал на закрытие договора и реализацию квартиры. Если решение отменят все таки, можно ли будет договорится с банком, что будет внесение 1 млн рублей и уже график составить платежей? Но если внесем 1 млн, то не перекроет всю просрочку. Просрочка если считать ежемесячным платежами составляет около 1 300 000, не считая процентов по просрочке. Т.е. платеж ежемесячный был по 63 000, сумма за 1,5 года набежала на 1 300 000, без сумм которые они добавляли по просрочке. Смогут ли согласится с нашими условиями?
5. Если все таки не придем к мировому соглашению, и придется отдавать квартиру, можно ли у суда или у банка попросить самим реализовать её? И можно ли жить это время в этой квартире, во время реализации нами?
6. Будет ли налог должнику за продажу по торгам? Квартира в собственности всего 2 года, 1,5 из которых в просрочке. И будет ли налог если сами реализуем ее, учитывая что это ипотечное жилье?
7. Сколько дается судом времени, чтобы выйти на компромисс с банком, и попробовать уйти в мировое соглашение? И дается ли вообще оно?
8. Если отменят решение суда, будет заседание, можно ли просить суд время для переговоров с банком с целью мирового соглашения? Или реструктуризации долга?
9. Есть долги (не маленькие) у других кредиторов, может ли это помешать нам во время мирового соглашения? Не откажет ли банк? И судья?..
буду благодарна за развернутые ответы.
Здравствуйте! Ситуация действительно сложная, но не патовая. Суд может отменить заочное решение, если согласно ст. 238 ГПК РФ Вы не только указали причину неявки, но и сослались на обстоятельства дела, которые могут повлиять на решение суда. В соответствии со ст. 242 ГПК РФ Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. Во всяком случае пока идет разбирательство в суде, Вам надо лично или с представителем пойти в банк с заявлением на возможность заключить мировое соглашение. Скорее всего реструктуризацию Вам никто не оформит, а также мала вероятность о перерасчете долга. Банки обычно не идут на такие сделки, если Вы уже показали себя как недобросовестный плательщик по кредиту. И конечно, банк будет узнавать о всей Вашей долговой нагрузке. Единственный шанс это попробовать реализовать имущество собственными силами с предварительным согласованием с банком. То есть убедить банк в том, что Вы нашли добросовестного покупателя, который может оплатить сумму, большую оцененной приставами, что будет выгоднее для банка, так как он часть своих денег по ипотеке получит сразу. Если банк не согласится, подавать в суд ходатайство о назначении независимой оценочной экспертизы для оценки ипотечного имущества. Шансы есть. Удачи Вам и скорейшего удачного разрешения дела!
Добрый вечер. Я Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по банкротству физических лиц.
Какова вероятность отмены заочного решения?
Шанс есть, но он не автоматический. Суд смотрит на две вещи: действительно ли вы не были надлежаще извещены о процессе и есть ли у вас возражения, которые могут повлиять на исход дела. Если в материалах дела нет нормального подтверждения вручения повесток, шанс на отмену выше. Если суд увидит, что извещение шло по адресу регистрации и формально считалось надлежащим, шанс ниже. При вашей просрочке в 1,5 года полностью уйти от обращения взыскания на квартиру по существу будет сложно, но именно отменить заочное решение — реально, если с извещением были проблемы.
Если отменят, дело начнется заново?
Да. Дело будут рассматривать заново в обычном порядке. Вы сможете представить возражения, спорить с оценкой, просить время на переговоры с банком, обсуждать мировое соглашение.
Можно ли спорить с оценкой 4,3 млн?
Да. Но надо понять, откуда именно взялась эта сумма. Если это просто оценка, на которую ссылается пристав, ее можно оспаривать уже на стадии исполнения. Если же такая цена заложена в самом судебном решении как начальная продажная стоимость, тогда спорить нужно уже в рамках нового рассмотрения дела после отмены заочного решения. Практически вам нужен свой независимый отчет оценщика. Если рынок действительно 6–6,5 млн, это надо подтверждать не словами, а отчетом.
Можно ли договориться с банком на 1 млн и новый график?
Да, попробовать можно. Это обычный сценарий: первый взнос, потом новый график. Но вопрос не в том, позволяет ли это закон, а в том, согласится ли банк. Банк будет смотреть, откуда у вас эти 1 млн, какой у вас дальше доход и реально ли вы потянете новый график. То, что 1 млн не перекрывает всю просрочку, само по себе не убивает переговоры. Но без понятного плана платежей банк, скорее всего, не пойдет на уступки.
Если мирового не будет, можно ли попросить продать квартиру самим? И можно ли жить в ней в это время?
Самостоятельная продажа возможна только если банк на это согласится. Самый рабочий вариант — предлагать банку письменную схему добровольной продажи: срок продажи, минимальная цена, порядок расчетов, закрытие долга из выручки. Без согласия банка и при уже идущем исполнительном производстве самим продавать квартиру очень тяжело. Жить в квартире до фактической продажи обычно можно, пока право собственности не перешло к покупателю, но затягивать с решением тут опасно.
Будет ли налог при продаже с торгов? И будет ли налог, если продадите сами?
Да, налоговый вопрос есть в обоих вариантах. То, что жилье ипотечное, само по себе от НДФЛ не освобождает. Если квартира в собственности всего 2 года, минимальный срок владения у вас, скорее всего, не выдержан. Значит, при продаже налог может возникнуть. Но он считается не автоматически “со всей цены”, а с учетом расходов на покупку или имущественного вычета. Поэтому НДФЛ надо отдельно считать по документам. И при торгах, и при самостоятельной продаже это лучше заранее просчитать с бухгалтером или налоговым юристом, чтобы не было неприятного сюрприза.
Сколько суд дает времени на мировое соглашение?
Фиксированного срока нет. Суд может дать время на переговоры, если увидит, что они реальные, а не просто попытка затянуть дело. Поэтому лучше не просто просить “дать время”, а уже приносить в суд подтверждение: переписку с банком, проект графика, подтверждение готовности внести деньги.
Если отменят решение, можно ли просить суд время для переговоров с банком?
Да, можно. Это нормальная практика. На новом рассмотрении вы можете прямо заявить, что ведете переговоры о мировом соглашении или реструктуризации, и просить отложить заседание. Если суд увидит, что переговоры реальные, а не формальные, шанс на отложение есть.
Помешают ли другие крупные долги перед другими кредиторами?
Для суда сами по себе другие долги не запрещают мировое соглашение с банком. Но для банка это, конечно, плохой фактор. Банк будет смотреть на вашу общую долговую нагрузку и оценивать, есть ли смысл давать вам новый график. Поэтому другие долги могут помешать не юридически, а фактически — банк может просто не поверить, что вы сможете исполнять новый план.
Если совсем по сути, ваша лучшая стратегия сейчас такая: добиваться отмены заочного решения, сразу заказывать свой отчет оценщика и параллельно уже выходить к банку с письменным предложением о переговорах. Не ждать, пока сначала одно закончится, а потом начинать второе. Здесь время работает против вас.
Или попробовать заложить имущество отца должника? Возможно ли при мировом соглашении вообще заложить имущество еще одно? У отца есть квартира в собственности, которая дороже чем ипотечная. Но в этом случае не сможем дать миллион… Можно ли в мировое соглашение заложить имущество с разрешения отца, и новый график составить?
Да, принести 2-НДФЛ сожителя можно, но надо понимать, что для банка это само по себе слабый аргумент. То, что вы живете вместе и он прописан в квартире, не делает его стороной кредита и не создает для банка никаких гарантий. Банк обычно начинает воспринимать такой доход всерьез только если этот человек юридически входит в обязательство: например, становится поручителем, созаемщиком или официально принимает на себя обязанность участвовать в погашении долга. Просто фраза “будем платить вместе” для банка обычно неубедительна. Исполнение за должника третьим лицом в принципе допустимо по ст. 313 ГК РФ, но это не значит, что банк обязан реструктурировать долг только потому, что вы принесли чужую справку о доходах. Для изменения самого обязательства нужно согласие банка, а если речь зайдет о переводе долга или подключении нового обязанного лица, это уже упирается в ст. 391 ГК РФ и банковское одобрение.
Теперь по отцу. Да, теоретически можно предложить банку дополнительное обеспечение в виде квартиры отца, если отец на это согласен. Это уже нормальная рабочая конструкция: третье лицо вправе дать свой залог в обеспечение чужого долга, а ипотека для третьих лиц возникает с момента госрегистрации. То есть сам по себе такой вариант законен. Но practically это обычно оформляется не просто одной фразой в мировом соглашении, а отдельным договором ипотеки или иным отдельным обеспечением с банком, где отец выступает залогодателем. В самом мировом соглашении это можно зафиксировать как часть договоренности, но банку все равно нужен отдельный нормальный пакет документов по новому залогу. Это следует из общих правил о залоге и ипотеки, в том числе ст. 334 ГК РФ, ст. 9 и ст. 20 Закона об ипотеке, а если условия долга меняются мировым соглашением, ипотека может продолжать обеспечивать уже измененное обязательство по ст. 55.1 Закона об ипотеке.
По сути, для переговоров с банком у вас сейчас есть два более реалистичных варианта. Первый — показать доход сожителя, но сразу предлагать не “мы просто вместе живем”, а более серьезную конструкцию: например, чтобы он стал поручителем по ст. 361 ГК РФ или иным образом вошел в схему погашения официально. Второй — предложить банку дополнительный залог отца вместо крупного первоначального взноса. Но здесь банк будет смотреть очень прагматично: ликвидность квартиры отца, ее стоимость, отсутствие обременений, готовность отца реально подписать ипотеку, и главное — станет ли после этого ваш новый график платежей жизнеспособным. Если банк увидит, что новый график все равно не тянется, даже дорогой залог может его не убедить.
Если говорить совсем прямо, то справка 2-НДФЛ сожителя без его входа в обязательство — слабый вариант, а дополнительный залог отца — вариант юридически возможный, но только с полным согласием банка и отдельным оформлением. Самое рабочее сейчас — не гадать, а выходить к банку с уже готовым письменным предложением: либо сожитель как поручитель, либо отец как залогодатель, либо обе конструкции сразу. Это выглядит для банка гораздо серьезнее, чем просто обещание “дальше платить вместе”.
Неужели нет никакого шанса, чтобы договорится с банком о реструктуризации долга? Банку же самому будет выгодно, оставить ипотеку, с учетом процентов ежегодно… При мировом соглашении учитывается кредитная история? Учитывая, что миллион внесем сразу, если договоримся с банком. Ситуация патовая, т.к. найти миллион, и при этом долги оплатить мы явно не сможем. Долги свыше с миллиона-полтора миллиона помимо ипотеки…