Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Добрый день Ограничили счет по 115 ФЗ При выводе средств из
Добрый день! Ограничили счет по 115 ФЗ. При выводе средств из покер-рума получил 15 переводов от незнакомых людей. В сумме около 20 тысяч рублей. В банке требуют объяснить платежи в общей форме, а к переводам от незнакомцев прикладывать договора найма/аренды.
Мой вопрос заключается в том, могу ли я свободно заявить, что я выводил выигрыш из покер-рума (ПокерОК - он не оперирует официально в РФ) и прислать им скринв подтверждение того, что деньги пришли в результате запроса на вывод выигрыша? Если я соглашаюсь с оплатой налога с этой суммы, несу ли я какие-то риски и реальна ли разблокировка счета после этого?
Здравствуйте! Ваша ситуация, к сожалению, довольно распространённая при применении положений Федеральный закон №115‑ФЗ. Банк обязан реагировать на операции, которые выглядят нетипично — например, когда на счёт приходит много переводов от разных незнакомых лиц.
С точки зрения закона вы вправе дать банку правдивое объяснение происхождения средств. Сам факт того, что вы сообщите, что деньги получены как выигрыш в онлайн-покере и приложите скриншоты вывода средств из покер-рума, не является нарушением сам по себе. Банк интересует прежде всего экономический смысл операций. Если вы покажете, что деньги поступили вследствие вывода выигрыша (пусть и через P2P-переводы), это обычно выглядит более логично, чем вымышленные договоры аренды или займов. Представлять фиктивные договоры, наоборот, рискованно — банк может расценить это как предоставление недостоверных сведений.
Однако нужно понимать один важный момент. Онлайн-покер-румы, которые работают без лицензии в России (в том числе PokerOK), юридически находятся в «серой зоне». Поэтому банк теоретически может посчитать операции связанными с азартными играми вне регулируемой системы и всё равно отказаться обслуживать счёт. Это право банка закреплено тем же законом №115-ФЗ и банковскими правилами комплаенса. На практике часто происходит так: счёт могут разблокировать после объяснений, либо разрешают вывести остаток средств и затем прекращают обслуживание.
Что касается налогов. Если вы добровольно заявляете, что это выигрыш, формально такой доход подлежит налогообложению по нормам Налоговый кодекс Российской Федерации как доход физического лица (НДФЛ). Сумма у вас небольшая, поэтому налоговый риск минимальный — это обычные 13% с дохода. Само согласие заплатить налог никак не ухудшает вашу позицию перед банком, но и не гарантирует автоматическую разблокировку счёта, потому что решение банк принимает исходя из своих внутренних правил комплаенса.
В целом наиболее безопасная линия поведения — дать честное объяснение, приложить скриншоты запроса на вывод средств, историю транзакций из покер-рума и указать, что переводы от разных лиц — это технический способ выплаты через P2P. В ряде случаев после таких пояснений банки снимают ограничения, особенно когда суммы небольшие, как у вас.
Ситуация неприятная, понимаю ваше беспокойство, но при такой сумме и при открытом объяснении происхождения средств шансы на нормальное урегулирование обычно достаточно хорошие.
С наилучшими пожеланиями, Хабас Феликсович.