Как разобраться в этой ситуации?

1. Что произошло с долгом в банке?
Первоначальный долг: 50 000 рублей.
Увеличение платежей: Скорее всего, у вас был кредит с повышенной процентной ставкой за просрочку (например, неустойка, штрафы, пени). Когда вы начали задерживать платежи (или платить меньше, чем требовалось), банк начал начислять эти пени. Поэтому сумма долга стала расти, несмотря на ваши платежи. Платя по 2700, 5400 и даже 15 000, вы, вероятно, не покрывали даже набегающие проценты и пени, не говоря уже об основном долге.
Справка об инвалидности: Когда банк получил справку, он, скорее всего, сделал вывод, что шансы на возврат долга в полном объеме и в срок снизились. Поэтому долг был списан в убыток и продан коллекторскому агентству. Это стандартная практика. Банк продал ваш долг коллекторам за небольшую часть его номинала (например, за 10-20% от 90 000 рублей).
2. Почему коллекторы говорят о 90 000 рублей?
Коллекторы купили у банка право требования вашего долга. Они могут требовать с вас не только сумму основного долга, но и все начисленные банком неустойки, пени и штрафы, если это было предусмотрено вашим кредитным договором. Поэтому цифра в 90 000 рублей — это, видимо, общая сумма задолженности (тело кредита + проценты + пени) на момент передачи дела.

3. Почему после оплаты 15 000 рублей сумма снова стала 90 000?
Здесь есть несколько неприятных вариантов:

Неучтенный платеж: Ваш платеж в 15 000 рублей мог быть направлен на погашение старой части пени, а основной долг и новые пени остались. Коллекторы часто применяют схему, когда платежи сначала идут на пени и штрафы, а основной долг не уменьшается.
Обман или давление: Это классический метод давления. Вы договорились на одну сумму, заплатили часть, а они снова выставляют полную сумму, чтобы выбить из вас еще больше денег, пользуясь вашей растерянностью.
Ошибка в учете: Менее вероятно, но возможно.
4. КАК ДЕЙСТВОВАТЬ: Пошаговая инструкция
ШАГ 1: Немедленно прекратить неконтролируемые платежи.
Больше ничего не платите коллекторам, пока не получите полную ясность. Ваши предыдущие платежи могли быть не учтены в пользу уменьшения основного долга.

ШАГ 2: Запросите официальные документы.
Позвоните или напишите коллекторскому агентству (лучше письменно, с уведомлением о вручении, чтобы был proof). Вам нужно запросить:

Документ, подтверждающий право требования: Договор цессии (уступки права требования), по которому банк передал им именно ваш долг. Они обязаны его предоставить по вашему запросу.
Подробный расчет долга (расшифровку): Документ, где по датам расписано: первоначальная сумма, начисленные проценты, начисленные пени/неустойки, все ваши платежи (с указанием дат и сумм), и как итоговая сумма в 90 000 рублей была получена.
Копию вашего оригинального кредитного договора с банком.
ШАГ 3: Обратитесь в банк «Уралсиб».
Напишите официальный запрос в банк с требованием предоставить справку о полной стоимости кредита (ПСК) и детализацию всех операций по вашему кредитному счету с момента его открытия до момента продажи коллекторам. Это нужно, чтобы сверить расчеты банка с расчетами коллекторов.

ШАГ 4: Проанализируйте договор и расчеты.
Получив документы, проверьте:

Законность начисления пени: Согласно ст. 333 ГК РФ, если пени явно несоразмерны последствиям нарушения, суд может их уменьшить. Часто начисленные банком пени чрезмерно завышены.
Срок исковой давности: По кредитным долгам он составляет 3 года. Если с момента вашего последнего платежа банку или письменного признания вами долга (например, подписания какой-либо бумаги у коллекторов) прошло более 3 лет, вы можете заявить в суде о применении срока исковой давности, и долг могут списать. Внимание! Любой ваш новый платеж или письменное согласие с долгом перезапускает этот трехлетний срок.
ШАГ 5: Обратитесь за помощью.
Как лицо с инвалидностью, вы имеете право на дополнительную защиту.

Роспотребнадзор: Пожаловаться на действия коллекторов (если они угрожают, оскорбляют, звонят ночью и т.д.). Коллекторы обязаны работать в рамках закона (ФЗ «О защите прав физических лиц...»)
Бесплатная юридическая помощь: Во многих городах есть организации, оказывающие бесплатную юридическую помощь социально незащищенным гражданам. Обратитесь туда.
Прокуратура: Если коллекторы действуют незаконно и грубо нарушают ваш покой.
5. Важный совет насчет инвалидности
Ваша справка об инвалидности — это не слабость, а ваше право на особое отношение. Если у вас инвалидность I или II группы, и вы можете доказать, что долг был связан с расходами на лечение или что ваш доход существенно сократился из-за инвалидности, суд, в случае подачи иска коллекторами, может:

Отсрочить или рассрочить платежи.
Уменьшить или полностью отменить начисленные пени и неустойки как несоразмерные вашим жизненным обстоятельствам.
Резюме:
Стоп платежам до выяснения.
Затребуйте у коллекторов и банка все документы и расчеты.
Не подписывайте никаких новых соглашений с коллекторами, не признавайте долг письменно, пока не разберетесь.
Ищите помощь (юристы, Роспотребнадзор).
Помните о сроке исковой давности (3 года).

Ставь отзыв или лайк