Подскажите, есть ли шансы на получение выплаты через суд?

Повторюсь, шансы есть, хотя дело будет непростое. Нужно будет подробнее изучить сам договор и иные документы по делу. 

Как пример аналогии права, что важен не факт оформления документов (присовения инвалидности и т.д.), а именно событие, наступление страхового случая. Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

9. Определение группы инвалидности за пределами срока действия договора добровольного личного страхования в результате заболевания, возникшего в период действия договора добровольного личного страхования, не может служить основанием для отказа страховщика в выплате страхового возмещения.

И ещё. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 05.08.2024 N 33-11702/2024

Вопреки доводам жалобы о ненаступлении страхового случая, судебная коллегия пришел к выводу, что факт установления истцу, по заболеванию, впервые диагностированному в период действия договора страхования, что страховщиком не оспаривалось, в связи с этим получение подтверждающих документов после истечения срока договора страхования не может служить основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по заболеванию, ставшему основанием для установления истцу инвалидности, а также учитывая его существование вне зависимости от его документального оформления. Поскольку застрахованному лицу причинен вред здоровью в период действия договора страхования (страховой случай), следовательно, отказ в выплате страховой суммы является необоснованным и с ответчика суд обоснованно взыскал страховую выплату.

Так что страховая здесь неправа. Следует начать с претензии, как я указал выше. Если в течение 30 дней (разумный срок ответа на претензию) ответа на претензию не будет или будет опять отказ, тогда ису в суд.

Я считаю, что страховая компания неправомерно смешивает два разных юридических факта:

— событие, причинившее вред здоровью (авария 25.08.2024), 

— формально-юридическое подтверждение последствий этого вреда (установление инвалидности 27.12.2024).

Согласно статье 934 ГК РФ, страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное договором «событие», которым в Вашем случае выступает причинение вреда здоровью в результате аварии. Это событие произошло 25 августа 2024 года, то есть в период действия страховки (до 14.12.2024). Именно с этой даты у страховщика возникла обязанность произвести выплату.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ccf4af417bd3770cdb37b4b88b9cfcdb14282327/

Также

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/9446fe3d61daf193e7cc8c8f4ab465fe482a1563/

Процедура медико-социальной экспертизы и получение соответствующего документа являются не страховым случаем, а оценкой тяжести последствий уже наступившего страхового случая и документальным подтверждением размера причинённого вреда для расчёта суммы выплаты.

То есть, Отказ страховой компании является несостоятельным, поскольку нарушает базовый принцип страхования — защиту от рисков, которые произошли в период действия договора.

Страховщик вправе отказать в выплате лишь по основаниям, прямо указанным в законе, таким как умысел страхователя или грубая неосторожность (в случаях, предусмотренных законом), но не по формальному признаку, на который он ссылается.

Вам надо оформить претензию и указать, что страховой случай (авария) наступил в период действия договора.

Приложите к ней копии всех документов, в том числе, выписок из истории болезни, подтверждающих лечение с 25.08.2024, и, наконец, справки об инвалидности. Направьте претензию заказным письмом с уведомлением.

Начинать надо с этого, до судебного процесса еще не скоро

С уважением, Дарья Алексеевна!

Надежда, доброе утро! Дополню, с учётом Вашего уточнения.

Формально да, именно это условие из договора является формальной причиной отказа, на которую ссылается страховая компания. Однако такой отказ является спорным.

Получается, что это условие ставит выплату в зависимость не от наступления несчастного случая в период действия защиты, а от скорости работы государственных медицинских учреждений, на которую Вы повлиять не можете. 

Основной аргумент в суде будет строиться на толковании норм Гражданского кодекса. Согласно статье 934 ГК РФ, страховым случаем по договору личного страхования является «причинение вреда жизни или здоровью» или «наступление в жизни… предусмотренного договором события».

Ссылка страховщика на формальную дату в справке может быть расценена как злоупотребление правом

С уважением!

С учетом Вашего УТОЧНЕНИЯ:

Поскольку положения договора с СК противоречат положениям статьи 934 ГК РФ, Верховный суд ранее уже дал пояснения, что суды должны вставать на сторону застрахованного лица, то есть Вас в такой ситуации.