Как мне поступить в данной ситуации?

Question

Доброго времени суток, уважаемый юрист! Дело в том, что все мои карты были заблокированы на основании ФЗ №161. Я написал обращение в Центральный Банк РФ. Мне поступил ответ на почту, что внесение в реестр поступило по инициативе двух банков, а именно ПАО «Сбербанк» и «АкБарс Банк». Я посетил первый банк, написал вместе с руководителем офиса обращение в ЦБ РФ. Через 15 дней мне пришел ответ, в котором было сказано, что информация о внесении в реестр была получена от «АкБарс Банк». Сходив уже в вышесказанный банк, а именно «АкБарс Банк», я узнал у сотрудницы данного банка, по какой причине, они подали информацию. Она задала вопросы на счет поступлений средств на мой счёт, я ей дал ответ. Затем, она передала мне бланк, в котором я написал заявление в центральный офис банка. После этого, сотрудница сообщила мне ждать сообщений о том, что мое заявление зарегистрировано. В четверг, 23 октября, в 16:34 по московскому времени, мне пришло SMS, в котором была информация о регистрации моего заявления. На 15 ноября никакого ответа от банка мне не поступило. Заработную плату получать на карты я не могу. Дроппером, мошенником я не являюсь. Противозаконной деятельностью не занимаюсь. Как мне поступить в данной ситуации?

Иван Яковец · Answer

Добрый день, Георгий! В Вашей ситуации речь идет о включении в базу данных лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими переводов денежных средств без согласия клиента (так называемый «черный список ЦБ РФ») согласно Федеральному закону №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Алгоритм действий в Вашей ситуации: 1. Поскольку Вы уже направили обращения в ЦБ РФ и банки, но от АкБарс Банка не получили ответа в установленный срок (30 дней согласно ст. 10 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ»), Вам следует: — Направить жалобу в Центральный Банк РФ на нарушение АкБарс Банком сроков рассмотрения Вашего обращения через интернет-приемную ЦБ РФ. — Направить претензию непосредственно в АкБарс Банк с требованием предоставить ответ на Ваше обращение и исключить Вас из «черного списка» (заказным письмом с уведомлением). 2. Если в течение 10 рабочих дней после направления претензии ответа не последует, Вы вправе: — Обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение прав потребителя финансовых услуг. — Подать исковое заявление в суд с требованием об исключении из базы данных ЦБ РФ и возмещении морального вреда (ст. 15 ГК РФ). 3. Важно знать: — Согласно п. 5.6 Положения ЦБ РФ №735-П, Вы имеете право на реабилитацию и исключение из «черного списка», если докажете, что не совершали противоправных действий. — Срок нахождения в «черном списке» составляет 1 год, но Вы имеете право требовать досрочного исключения при наличии доказательств Вашей добросовестности. — Рекомендую собрать документы, подтверждающие законность поступлений на Ваш счет (трудовые договоры, справки о доходах, договоры займа и т.д.). 4. В судебном иске необходимо будет доказать: — Отсутствие оснований для включения Вас в «черный список» — Причинно-следственную связь между действиями банка и невозможностью получать заработную плату — Размер причиненного ущерба Обратите внимание, что согласно судебной практике, бремя доказывания законности включения в «черный список» лежит на банке, а не на клиенте (см. Определение Верховного Суда РФ от 28.01.2020 №5-КГ19-228). Удачи в делах!