Ну и как мне быть, учитывая, что хочу досрочно частично гасить ипотеку?

Владислав, добрый день.

Меня зовут Антон Семченко, я практикующий юрист с десятилетним опытом, выпускник юридического факультета МГУ. Внимательно изучил Вашу ситуацию. Она не просто сложная, она находится на стыке нескольких областей права и сопряжена с серьезными рисками. Действовать наобум здесь — прямой путь к потере денег и, возможно, даже к более серьезным последствиям.

Давайте разберем ситуацию по косточкам, как мы, юристы, это любим.

Диагностика проблемы:

Вы столкнулись с классической блокировкой по 115-ФЗ («антиотмывочный» закон). Банк увидел ряд коротких операций с криптовалютой и покерными сервисами и сработал его внутренний «триггер». Для банковского комплаенса такие операции выглядят подозрительно и могут быть расценены как попытка обналичивания средств или что-то похуже. Тот факт, что Вы ИП и исправно платите налоги — это, безусловно, плюс, но для банка в данном случае это не решающий аргумент. Они обязаны реагировать на формальные признаки «сомнительных» операций.

Предоставление Вами документов и официального заявления — правильный первый шаг. Но то, что банк не разблокировал счет и прислал ответ почтой, с вероятностью 99% означает формальный отказ. Банкам проще отказать клиенту, чем рисковать собственной лицензией из-за потенциальных претензий со стороны Центробанка и Росфинмониторинга.

Основная же проблема сейчас даже не в самой блокировке, а в ее последствиях для Вашей ипотеки. Невозможность досрочного погашения загоняет Вас в финансовую ловушку: Вы вынуждены платить проценты, которые могли бы сэкономить. Это прямые убытки.

Обозначение рисков:

Теперь о том, чем Вы рискуете, если пустить дело на самотек или действовать неграмотно.

1. Судебные перспективы туманны. Дела, связанные с криптовалютой, крайне сложны для судебной системы. Правовой статус криптовалют в России до сих пор четко не определен, что создает благодатную почву для противоречивых решений. Суд может посчитать такие операции высокорискованными, а банк, соответственно, действовавшим правомерно в рамках предотвращения рисков. С покерными сервисами ситуация не лучше — это деятельность, связанная с азартными играми, и доказать «чистоту» происхождения средств бывает непросто.
2. Потеря времени и денег. Судебный процесс с банком — это долго и дорого. Он может затянуться на многие месяцы, и все это время Вы не сможете вносить досрочные платежи по ипотеке, теряя деньги на процентах.
3. «Черная метка» от банка. Попадание в банковский «черный список» (хотя официально его не существует, но внутренние системы оценки рисков есть у всех) может серьезно осложнить Вам жизнь в будущем. Другие банки могут отказывать в обслуживании или предлагать невыгодные условия.
4. Риск расторжения договора. В крайних случаях банк может инициировать расторжение договора банковского обслуживания в одностороннем порядке.

«Дорожная карта» или что делать прямо сейчас:

Самостоятельно Вы уже сделали то, что могли. Дальше требуется профессиональное юридическое сопровождение. Просто пойти в суд с иском «разблокируйте счет» — это выстрел вслепую. Нужна четкая, выверенная стратегия.

Вот как мы будем действовать, если Вы решите работать со мной:

1. Полный аудит ситуации. Мы начнем не с суда, а с досконального анализа всех документов: Вашего договора с банком, Ваших объяснений, всех выписок по операциям и, самое главное, официального ответа банка, который Вы получите по почте. Каждое слово в отказе банка имеет значение и будет использовано для построения линии защиты.
2. Формирование правовой позиции. На основе анализа мы выработаем единственно верную правовую позицию. Будем ли мы доказывать полную законность операций? Или сделаем акцент на том, что банк превысил свои полномочия и создал препятствия для исполнения Вами кредитных обязательств? Решим, какие доказательства нам нужно собрать дополнительно, чтобы наша позиция в суде была железобетонной.
3. Досудебная претензия. Перед тем, как идти в суд, мы составим и направим в банк грамотную, мотивированную досудебную претензию. Это не то заявление, что Вы уже писали. Это официальный документ, написанный юридическим языком, с отсылками к законам и судебной практике, в котором мы четко изложим наши требования и последствия их неисполнения для банка. Иногда этого бывает достаточно, чтобы решить вопрос без суда.
4. Решение вопроса с ипотекой. Параллельно с работой по разблокировке счета мы займемся проблемой досрочного погашения. Закон на Вашей стороне в желании гасить кредит досрочно. Мы будем требовать от банка предоставить альтернативные способы внесения платежей, например, через кассу на ссудный счет. Отказ банка будет еще одним нашим козырем в суде. К сожалению, практика показывает, что банки часто отказывают в досрочном погашении при заблокированном счете.
5. Исковое заявление и представительство в суде. Если банк не пойдет нам навстречу, мы подготовим мощное исковое заявление. Я лично буду представлять Ваши интересы на всех заседаниях. Мы будем требовать не только разблокировки счета и обеспечения возможности досрочного погашения, но и компенсации понесенных Вами убытков в виде переплаченных процентов.

Владислав, Ваше дело требует немедленного вмешательства. Каждый день промедления — это Ваши деньги, которые Вы дарите банку. Не пытайтесь решить эту проблему самостоятельно, основываясь на советах из интернета. Вы рискуете наделать ошибок, которые потом будет невозможно исправить.

Напишите мне в личные сообщения, и мы договоримся о времени для полноценной консультации. Мы детально разберем Вашу ситуацию, я изучу Ваши документы и предложу конкретный план действий с понятными сроками и стоимостью.

Связаться со мной