Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
И можно ли вообще его не платить?
Была кредитка Сбербанка,которой пользовалась много лет,в пандемию у меня была задолженность в 150тыс р,я погасила 70000₽ и увидела,что можно подать на заморозку остального кредита на 3 месяца и отправила в банк. Потом когда работа возобновилась(я была ип) увидела что долг опять 130 тыс. Писала им,ответили что рассмотрели и отказали! В итоге я не согласна была с решением,но от них ничего не добилась. Сейчас прошло еще 5 лет за это. Период они передавали приставам,был суд, но приставы не смогли взыскать и закрыли производство. Я находилась все это время за границей и собственности у меня нет. Сейчас я вернулась и смотрю пришло смс,что долг передан коллекторам АктивБизнесКонсалт. Что мне делать и как твит. Сейчас я с маленьким 6 мес. ребенком без дохода. И можно ли вообще его не платить ?
Коллекторы пока — только кредитор/цессионер, они имеют право требовать, но не всякое требование законно. Ваши главные задачи — проверить законность требования, не признать долг устно/письменно (если хотите опираться на исковую давность) и при необходимости защищаться в суде. Ниже — что конкретно делать сейчас, какие права у вас есть и готовые тексты писем.
1) Немедленные действия (в ближайшие дни)
• Не платите и не договаривайтесь по телефону. Любое признание долга или обещание платить может прервать срок давности. Общайтесь письменно.
• Потребуйте от коллекторов в письменной форме подтверждение их прав требовать долг (в течение 10–30 дней):
– договор цессии (купли-продажи требования) или иное подтверждение передачи права требования;
– оригинал/копию кредитного договора и договоров об изменениях (если были);
– отчет движения счета / детализация задолженности с датами и расчётом суммы;
– копию судебного решения / исполнительного листа (если по вашему делу был суд).
Отправляйте запрос заказным письмом с уведомлением на юридический адрес коллектора и сохраняйте копии и квитанцию.
Пример короткого запроса (можно отправить заказным письмом):
«В соответствии с моим правом запрашиваю копии документов, подтверждающих право требовать с меня сумму задолженности: договор уступки требования (цессии), кредитный договор и детализацию задолженности, а также копию судебного решения/исполнительного листа (если имеется). Прошу направить ответ в письменном виде на мой адрес: … .»
2) Проверка сроков давности (исковая давность)
• По общему правилу в РФ исковая давность по обязательствам — 3 года (ст. 196 ГК РФ). Срок считается с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении — обычно с даты просрочки платежа.
• Срок прерывается/пересчитывается при: признании долга должником (включая любая письменная/устная договоренность о погашении, частичный платёж), предъявлении иска в суд либо принятые меры по принудительному взысканию и т. п.
• Если с момента последнего действия, прерывающего срок (последняя явная переписка, платеж, заявление в суд) прошло более 3 лет и у вас нет признания долга — вы можете ссылаться на истечение срока давности и не платить. Но коллекторы всё равно могут подать в суд — тогда ваша защита будет ссылаться на срок давности.
3) Если по делу был суд и производство в ФССП
• Если действительно был судебный приказ или решение суда и исполнительное производство — нужно проверить статус: было ли взыскано / завершено производство / снят ли исполнительный документ с исполнения. Даже если производство закрыто как неисполненное, само судебное решение остаётся (возможности повторного взыскания зависят от сроков и обстоятельств). Попросите у коллекторов копии решения и постановления об окончании ИП у приставов.
• Попросите у ФССП (онлайн по фамилии/ИП номеру) выписку по исполнительному производству, если знаете номер.
4) Защита от неправомерных действий коллекторов
• Коллекторы не имеют права: угрожать, приходить ночью, разглашать долговую информацию третьим лицам, звонить с утра/поздно, применять психологическое давление. Факты нарушения фиксируйте (запись звонков, скриншоты, фото визитов, свидетельские показания).
• При нарушениях подавайте жалобы: в Прокуратуру, в Роспотребнадзор, в Банк России (если речь о банке/коллекторах в пределах правил) и в СРО коллекторских агентств. Можно также обратиться в полицию при угрозах.
5) Что делать, если вы бедствуете (маленький ребёнок, нет дохода)
• Если у вас действительно нет доходов и имущества, даже после судебного решения взыскание может быть невозможным — приставы закроют производство за отсутствием активов. Это не юридическое «прощение» долга, но практическая невозможность взыскать сейчас.
• Не признавайте долг и не делайте частичных платежей, если хотите сохранить позицию по сроку давности. Если же хотите мирно решить вопрос — добивайтесь письменного соглашения с точным графиком и без признания долга, но заранее посоветуйтесь с юристом.
• Нельзя давать устное согласие на платеж без письменного подтверждения.
• Нельзя переводить деньги на неизвестные реквизиты без документов цессии.
• Избегайте публикаций в соцсетях, где можно подтвердить признание долга.
7) Когда обращаться к юристу
• Если коллекторы подали в суд или угрожают иском — нужна защита в суде (опровержение требования, ссылка на срок давности, требование доказательств).
• Если вы хотите отправить грамотные письма или жалобы — юридическая консультация полезна. Есть бесплатная помощь (муниципальные центры, юридические клиники).
8) Готовые шаблоны
• Запрос документов (см. выше).
• Письмо о прекращении звонков (если надо):
«Прошу прекратить телефонные звонки и посещения по адресу… в связи с тем, что все претензии при их наличии прошу направлять исключительно письменно на мой почтовый адрес. Дальнейшие нарушения буду фиксировать и направлять жалобы в компетентные органы.»
• Письмо об истечении срока давности (после проверки дат):
«Считаю требования о взыскании задолженности необоснованными в связи с истечением срока исковой давности. Прошу прекратить попытки взыскания. В случае продолжения буду защищать свои права в суде и направлю жалобы в компетентные органы.»
9) Соберите документы и информацию для юриста
• Договоры, выписки по счету, квитанции платежей, переписку с банком, копии СМС, дата последнего платежа, копии решений суда/сообщений от ФССП (если есть).
Хороший план — сначала запросить полную выписку/расчёт в банке и официально потребовать перерасчёта штрафов/пени с просьбой зачесть ошибочно/незаконно начисленные суммы в основной долг. Ниже — что конкретно сделать, куда направлять и готовые шаблоны писем (для банка и для коллекторов), а также рекомендации по способу и срокам отправки.
Краткая инструкция
• Запросите у банка полную выписку по договору (подробная история начислений, платежей, штрафов, пеней, процентов, а также график платежей и расчёты).
• На основании этой выписки потребуйте письменного перерасчёта начислений и зачёта спорных сумм в основной долг или их отмены, с указанием итогового остатка.
• Если долг передан коллекторам — требуйте подтверждающие документы (договор цессии/переуступки права, доверенность коллекторам, оригинал кредитного договора, платежную историю). Параллельно требуйте приостановить взыскание до проверки.
• Всю переписку направляйте официально: заказным письмом с уведомлением и описью вложения на юридический адрес организации и дополнительно — в электронном виде (через интернет‑банк/личный кабинет или e‑mail, если есть подтверждаемая переписка). Сохраняйте копии, квитанции, сканы и входящие уведомления.
• Дайте банку/коллекторам разумный срок для ответа (обычно 10–30 календарных дней). Если ответа нет или он неудовлетворителен — жалоба в Банк России/Роспотребнадзор/федеральную службу по защите прав потребителей, либо иск в суд. При общении с коллекторами можно также ссылаться на запрет незаконных методов взыскания и требовать прекращения звонков/писем до проверки.
Шаблон 1 — Заявление в банк (запрос выписки + требование перерасчёта)
(адресуйте на юридический адрес банка или в отдел претензий; отправьте заказным письмом и через личный кабинет)
Кому: __________________________ (наименование банка, юридический адрес)
От: __________________________ (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон, e‑mail)
Дело (номер договора): __________________________
Прошу:
1. Направить мне полную выписку/расчёт по договору №_________ от «__»______20__ г. за весь период обслуживания, включающую:
– полную историю всех начислений (проценты, штрафы, пени, комиссии);
– дату, сумму и назначение каждого платежа и зачисления;
– расчёт задолженности на каждую дату;
– копии документов, на основании которых были начислены штрафы/пени.
2. Произвести перерасчёт всех начислений (штрафов, пеней, процентов, комиссий) с учётом действующего договора и законодательства, с конкретным указанием формулы/порядка расчёта, и представить письменный отчёт с итоговым остатком задолженности. В случае обнаружения ошибочных/незаконных начислений — прошу зачесть их в счёт основного долга либо вернуть/аннулировать.
3. В случае, если по договору имеются разногласия о сумме задолженности, прошу приостановить передачу претензий третьим лицам/коллекторам и/или требования о взыскании до завершения проверки и предоставления обоснованного письменного расчёта.
Прошу ответить письменно в срок не более ___ календарных дней (рекомендуем 10–30 дней) с момента получения данного обращения. В противном случае буду вынужден(а) обратиться с жалобой в надзорные органы и/или в суд.
Приложения: копия паспорта, копия договора №____, копии платежных документов (если имеются).
Дата: __.__.20__ Подпись: ___________
Шаблон 2 — Требование к коллекторской организации (проверка права требования и приостановка взыскания)
(направляйте на юридический адрес коллекторской компании; обязательно — заказным письмом с уведомлением и описью вложения)
Кому: __________________________ (наименование коллекторской организации, юридический адрес)
От: __________________________ (Ф.И.О., адрес, телефон, e‑mail)
Дело (сведения, которые у вас есть): __________________________
Требование:
1. Прошу в срок не более ___ календарных дней (рекомендуется 10–15 дней) предоставить копии следующих документов, подтверждающих Ваше право требовать с меня указанную задолженность:
– договор цессии/переуступки права требования между банком и Вами (или документ, подтверждающий передачу долга);
– оригинал (или заверенную копию) первичного кредитного договора №____ от «__»__20__ г.;
– расчёт текущей задолженности с детализацией всех начислений (проценты, штрафы, пени, комиссии);
– документы и/или доверенности, подтверждающие полномочия сотрудников, предъявляющих требования.
2. До получения вышеуказанных документов прошу приостановить любые действия по взысканию задолженности (звонки, отправку писем, требования об уплате, обращения к работодателю и иные методы), а также прекратить некорректные либо угрожающие способы взаимодействия.
Если в установленный срок документы не будут предоставлены или предоставленный расчёт будет недостаточно обоснован — буду считать требования безосновательными и оставляю за собой право обратиться в суд и надзорные органы, а также требовать возмещения морального вреда.
Приложения: копия паспорта, копия уведомления/письма от Вас (если есть).
Дата: __.__.20__ Подпись: ___________
Что просить дополнительно (если хотите «зачесть» штрафы в основной долг)
• В письме в банк прямо сформулируйте требование: «прошу при наличии ошибочных/необоснованных штрафов/пеней зачесть (аннулировать) их в счёт основного долга и представить перерасчёт, после чего ознакомить меня с итоговой суммой задолженности».
• Потребуйте расчёт по методике: процентная ставка, база для расчёта, период расчёта, дата начала начисления пени/штрафа, основание начисления. Без мотивировки начисление оспаривается легче.
Куда направлять
• В банк: юридический адрес банка (отдел претензий), отдел по работе с клиентами, через личный кабинет интернет‑банка (если есть возможность направлять обращения с подтверждением), а также в ближайшее отделение — для регистрации обращения.
• Коллекторам: юридический адрес компании, отдел взыскания, и e‑mail, указанный для претензий. Если коллекторы действуют от имени банка — требуйте подтверждающих документов.
• Всюду — обязательно отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения; сохраняйте почтовые квитанции. Если отправляете по e‑mail, архивируйте исходящее письмо и полученные подтверждения доставки.
Сроки и дальнейшие действия
• Дайте ответу 10–30 календарных дней. Если ответа нет или он неудовлетворителен — жалоба в Банк России (если банк), Роспотребнадзор или прокуратуру по факту нарушений потребительских прав, а также иск в суд.
• Если у вас есть сомнения в правильности расчётов или вы хотите усилить позицию — обратитесь к юристу по банковским/кредитным спорам.