Можно ли взыскать проценты по ст.395 ГК с созаёмщика ипотеки после истечения срока давности?

Question

Описание проблемы: После развода и раздела общего имущества (разделено по решению суда 50/50) остался ипотечный кредит (суд не разделял долг), где уже бывшие супруги являются созаёмщиками. Первый созаёмщик ежемесячно платит банку полную (всю) сумму ипотечных платежей (за двоих) начиная с 27.07.2022 г., второй созаёмщик свою долю платежей в банк не вносил. Соглашения между сторонами (первый и второй заёмщик) о порядке погашения ипотечных платежей не подписывалось. 21.05.2025 г. второму созаёмщику было направлена досудебная претензия с требованием о погашении в порядке регресса перед первым заёмщиком ½ всех уплаченных ипотечных платежей начиная с 27.07.2022 по 21.05.2025, а также требование о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму образовавшейся задолженности. Второй созаёмщик, в ответе на досудебную претензию запросил справки из банка о сумме задолженности, справку о выплаченных банку платежах и детальный расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами. Все данные были в официальном порядке направлены по почте РФ. По состоянию на 22.07.2025 второй созаёмщик, в рамках досудебной претензии выплатил порядка 70% долга по ипотечным платежам, выплата процентов не производилась. Срок полного погашения ипотечного кредита май 2028 г, и ожидается, что задолженность второй заёмщик будет перманентно гасить до этой даты. Поскольку второй заёмщик погашает только сумму основного долга, а проценты за пользование чужими денежными средствами (рассчитанные по ст. 295 ГК РФ) гасятся только после погашения основной суммы долга возникает вопрос срока исковой давности по начисленным процентам после 27.07.2022. Пример проценты, начисленные за 30.07.2022 нельзя будет взыскать в судебном порядке после 31.07.2025. Вопросы: 1. Правильно ли я понимаю, что после завершения 3-х летнего срока исковой давности первый заёмщик не сможет в судебном порядке взыскивать начисленные по ст. 395 проценты за пользование чужими денежными средствами. (Пример проценты, начисленные за 30.07.2022 нельзя будет взыскать в судебном порядке после 31.07.2025.)? 2. Учитывая длящийся ежемесячный процесс возникновения и погашения задолженностей, очевиден интерес второго заёмщика перенести выплату процентов за пользование чужими денежными средствами после мая 2028 г. и позже. Как посоветуете поступить в данной ситуации?

Евгений Каргапольцев · Answer

Михаил, здравствуйте. Право предъявить регрессные требования по общим обязательствам у бывшего супруга, их исполнившего, возникает при внесении каждого ежемесячного платежа. Для примера -см. Определение Верховного суда РФ от 11 июня 2019 г. N 5-КГ19-60. Именно в момент после погашения каждого ежемесячного платежа неучаствующему супругу становится известно о том, что на его стороне образуется задолженность перед оплатившим. Соответственно, и проценты по ст.395 ГК РФ начинают начисляться с даты возникновения просрочки. А далее чистый математический расчет. По состоянию на 22.07.2025 второй созаёмщик, в рамках досудебной претензии выплатил порядка 70% долга по ипотечным платежам, выплата процентов не производилась. Это неверное рассуждение. В соответствии со ст.319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга. В оплаченные 70% вошли проценты по ст.395 ГК РФ, а долг в погашение основного долга по кредиту и процентам по кредитному договору явно погасился не полностью, соответственно именно по ним имеется задолженность, а не по процентам в соответствии со ст.395 ГК РФ. Соответственно и вопросы я бы приведенных формулировках ставить не рекомендовал, учитывать положения ст.319 ГК РФ, не ставил, а расчет производил бы с учетом ст.319 ГК РФ направлять сейчас иск в суд с тем, чтобы исключить применение сроков исковой давности, исходя из расчета. Все остальные моменты могут быть рассмотрены индивидуально в чате . С уважением

Александр Бударагин · Answer

Михаил, добрый вечер! Второй созаёмщик, в ответе на досудебную претензию запросил справки из банка о сумме задолженности, справку о выплаченных банку платежах и детальный расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами. Все данные были в официальном порядке направлены по почте РФ. Интересно на каком основании банк предоставил расчёт за пользование чужими дс, если долг погашен не полностью. Хорошо было бы ознакомиться со всеми имеющимися документами. По общему правилу согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года. Этот срок начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, статья 200 ГК РФ. Поэтому, когда второй созаёмщик не вносит свою часть ипотечного платежа, у первого созаёмщика возникает право требовать эти средства в порядке регресса. Правильно ли я понимаю, что после завершения 3-х летнего срока исковой давности ... Тут вопрос в том, что в соответствии со ст. 319 порядок погашения такой: издержки, проценты и потом уже основной долг. Но, тут говорится не о % предусмотренных 395 (за пользование чужими денежными средствами), а значит требовать их можно будет когда весь основной долг перед вами будет полностью погашен. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» 37. По смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга . По состоянию на 22.07.2025 второй созаёмщик, в рамках досудебной претензии выплатил 70% от суммарной задолженности (сумма долга + проценты по ст. 395 ГК). Важно учитывать, что это частичная оплата долга (70% от общей суммы) и течение срока исковой давности по процентам ещё не начинается. Поскольку выплаченной суммы недостаточно для погашения всей задолженности для погашения всех требований по одному обязательству, по общему правилу долг погашается в следующей последовательности (ст. 319 ГК РФ): Да, это так, но вы можете заключить соглашение об изменение порядка погашения долга, но это только касается издержек, процентов (не по 395 ст.) и основного долга. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации» В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга ). Следовательно, 3-х летний период срока исковой давности (в части требований процентов по ст. 395 за пользование чужими дс) у вас начнётся после того, как вам будет выплачен основной долг. По всем дополнительным вопросам и для помощи в подготовке документов можете обращаться ко мне в личный чат.