Нужен срочно аргументиованный лтвет для банка заяем я сримал наличные деньги в течение короткого промежутка времени

Здравствуйте!

Вам заблокировали счёт по 115-ФЗ? Уточните

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Согласно  п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую  информацию.

В случае непредставления  банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае.

Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона  вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения.

Если банк не направил вам письменный запрос о предоставлении информации/ пояснений необходимых для разблокировки, потребуйте  у банка письменный запрос, чтобы вы могли на него, также письменно ответить.

Пояснения излагаются в произвольной письменной форме с приложением документов (если таковые имеются).

2. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат. Также возможно обсудить подготовку письменных пояснений

я снимал наличные деньги в течение короткого промежутка времени. Есть договор займа, но там не вся сумма

3. Вообще, ситуация необычная, поскольку согласно статье 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Добрый день! Надо конечно понимать зачем Вы реально их снимали, но без этого на оставшуюся сумму можно пояснить, что для мамы/бабушки которые в силу возраста и привычек пользуются только наличными, например ( ст. 140 ГК РФ).

Здравствуйте.

Банк направляет запрос в соответствии с положениями ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ и указаниями ЦБ РФ, который рассматривает массовые операции с наличными в качестве подозрительных.

Для того, чтобы давать ответ банку, необходимо сначала выяснить что это за операции, с чем связаны в действительности. Для того, что бы дать какой-то совет надо вначале понимать фактически с чем были связаны данные операции, каково их количество и объемы. 

Что касается подготовки ответа, то это отдельный вид юридической помощи. В данном разделе юристы только отвечают на конкретные вопросы.

Здравствуйте. 

1. От банка поступил полноценный запрос или Вам в какой-то другой форме озвучили требование о предоставлении пояснений? 

Скорее всего, Вам наложили ограничения по 115-ФЗ и, действительно, необходимо предоставить пояснения об экономической природе тех или иных операций. 

Если Вам нужен образец или изготовление полноценного ответа, можете как обратиться в личные сообщения к любому из юристов, так и разместить заявку в разделе «заказать документ». 

Пока что информации очень мало и сказать что-то более содержательное сложно, но так или иначе у банка есть право на наложение ограничений, а у Вас — на предоставление пояснений. 

     Добрый день. Предполагаю что запрос связан со 115-ФЗ. Если это так, то важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
     
  

Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности ИП через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     По пояснениям о снятии наличных, если была одна операция, то вполне возможно встать на позицию снятия для задатка при покупке автомобиля, квартиры. Если множественные снятия — нужно анализировать выписку по счету. 
     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

      Все остальные  моменты  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев