коллекторское агентство купило долг после решения суда об истечении исковой давности и теперь шантажируют меня и портят кредитную историю требуют деньги. Неоднократно обращался и к коллекторами и в БКИ с аргументами и заявлениями, но кредитную историю исправлять не стали. Что делать?
Денис, добрый день.
Согласно ч. 3 ст. 8 ФЗ О кредитных историях
3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление...
Однако к Вам данное положение применяться не может ввиду того, что задолженность у Вас реальная и исключению из Ваше кредитной истории она не подлежит.
Вы указываете
коллекторское агентство купило долг после решения суда об истечении исковой давности
Здесь следует понимать, что истечение СИД само по себе не влечет обязанности кредитора об исключении данных сведений, они в Вашем случае достоверны.
Согласно п.1.1 п.1 ст.3 ФЗ О кредитных историях
запись кредитной истории — информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;
Учитывая вышеизложенное исключить запись о наличии просрочки по данному обязательству Вы не сможете.
До тех пор пока задолженность не будет погашена обязательство считается действующим.
Истечение СИД лишь делает невозможным с Вас взыскания задолженности в судебном порядке, но само обязательство не перестает существовать.
К сожалению в последнее время коллекторы все чаще пользуются таким «инструментом давления».
Если для Вас важна кредитная история, то здесь только договариваться с действующим кредитором иного пути нет.
Здравствуйте.
В соответствии со ст.386 ГК РФ при перемене лиц в обязательстве должник может выдвигать против требования кредитора нового те же возражения, которые имел бы при прежнем кредиторе.
Должник может при судебном разбирательстве заявить о пропуске срока исковой давности (СИД), и в соответствии со ст.199 ГК РФ суд может отказать в удовлетворении требований кредитора. Решение суда есть.
Долг тем не менее не погашен, а СИД пропущен. Это не повод обжаловать действия БКИ для исправления кредитной истории.
Добрый день, Денис.
коллекторское агентство купило долг после решения суда об истечении исковой давности и теперь шантажируют меня и портят кредитную историю требуют деньги
Истечение срока исковой давности, не является препятствием для переуступки права требования по Вашим долговым обязательствам. Также необходимо отметить, что применение судом последствий пропуска срока исковой давности по заявлению Должника, не аннулирует долговые обязательства, а является лишь основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске
В соответствии сп. 1 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/a1d86c517e94d53a1f4e61525db8bdd2dc4969a9/
На основании вышеизложенного, сам факт истечения срока исковой давности препятствием для обращения в суд о защите своего права не является, ни для первоначального кредитора, ни для коллекторского агенства которому был переуступлено право требования долга.
что в это случае делать? есть решение суда в отказе требованию банка. вступило в силу в феврале 2022 года
Юридически грамотным решением в Вашем случае в части избавления от долговых обязательств - договориться с коллекторских агенством, на практике долги выкупаются портфелями, поэтому Ваш долг был выкуплен от силы за 7-10% от основной суммы долга.
Что касается вопроса связанного с кредитной историей, прежде всего необходимо отметить следующее:
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»
Статья 4. Содержание кредитной истории
3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:
2) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории):
е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа);
и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);
4.6. Банком России могут быть определены дополнительные сведения о запрете (снятии запрета), подлежащие включению в кредитную историю субъекта кредитной истории — физического лица.
Таким образом вся информация по уступке права требования, в том числе передается в БКИ и хранится до наступления определенных обстоятельств.
Статья 7. Хранение и защита информации
1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет):
1)по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй;2) на основании решения суда, вступившего в силу;
3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории;
5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Изъять сведения из БКИ по закону о защите персональных данных нельзя. Верховным судом РФ в Определении от 27 марта 2012 г. N 82-В11-6 разъяснено, что субъект не имеет безусловного права на отзыв своих персональных данных, а особенности обработки этих данных могут регулироваться федеральным законодательством в определенных целях. К тому же Законом «О кредитных историях» возможность отзыва сведений из БКИ субъектом не предусмотрена.
Да, можно заставить исправить кредитную историю
Исковая давность истекла (ст. 196 ГК РФ) долг нельзя взыскать, даже если коллекторы купили его.
Коллекторы не имеют права требовать оплаты по просроченному долгу (ст. 15 ФЗ-230 «О коллекторах»).
БКИ обязаны исправить недостоверные данные (ст. 8 ФЗ-218 «О кредитных историях»), если долг недействителен.
Да, можно заставить исправить кредитную историю
Это неверный ответ. Оснвоаний для испарвлений кредитной истории не имеется.
Истечение СИД не делает задолженность не действительной.
БКИ обязаны исправить недостоверные данные (ст. 8 ФЗ-218 «О кредитных историях»), если долг недействителен.
О недействительности долга речи не идет.
Здравствуйте, Денис!
Вы столкнулись с ситуацией, которая сейчас, как бы это выразится правильно, «в тренде», что ли.
Далее — продолжу.
Суть такова.
По долговым обязательствам, срок исковой даности (сид) — истек или даже, как в Вашем случае, Истцу отказано судом, в удовлетворении заявленных исковых требований, полностью — на основании истечения срока сид, кредитор или его правопреемник (коллектор, как правило) — направляет сведения по этому долгу — в бюро (бки).
В связи с этим, кредитная история (ки) — портится, кредитный рейтинг — падает, что волей — неволей подталкивает субъекта ки, как — то договариваться с текущим кредитором по обязательству. Это особенно актуально для ипотечных заемщиком и заемщиков по автокредитам.
При этом, закон не нарушается. Кредитор обязан направлять в бюро сведения, характеризующие соблюдение субъектом ки - взятых на себя, обязательств (финансоврй дисциплины заемщика). Само же обязательство — не прекращено., несмотря на то, что в судебной защите нарушенного права, кредитору было отказано. Полный перечень оснований для прекращения обязательства указан в законе. Ни одно из них не подходит для Вагей ситуации.
Вот такой способ заставить должника оплатить долг — сейчас набирает обороты. И ничего противозаконного тут нет.
Здравствуйте, Денис!
Коллекторы как-то специально испортить кредитную историю не могут, поскольку если есть долг и он не выплачивается, то просрочки отображаются в любом случае в кредитном отчете.
На момент подачи заявления в суд возражения подавались, были ли учтены, как давно решение суда вступило в законную силу?
Можно пробовать отменить решение суда, поскольку срок в любом случае не может превышать 10 лет (пункт 2 статьи 200 Гражданского Кодекса РФ), но это особо смысла не имеет, если Вы возражений не подавали ранее, есть уважительные причины восстановления сроков исковой давности,
Действия коллекторов же урегулированы законом, статьей 6 федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
Если коллекторы нарушают положения, то подается жалоба в ФССП.
Как итог:
— по решению суда, нужно изучить материалы дела, доказательства и доводы, если есть основания, то подавать апелляцию, если сроки не нарушены;
— на коллекторов подавать жалобу;
— с БКИ, думаю, уже ничего не сделать, если верно понял, что история портится ввиду просрочки обязательств, по крайней мере, на данном этапе не сделать.
С уважением,
Артем Гагикович!
Добрый день!
Ситуация очень неприятная, но, к счастью, вполне разрешимая. Покупка долга коллекторами после истечения срока исковой давности и дальнейшее шантажирование с параллельным ухудшением кредитной истории — это серьезное нарушение ваших прав. Вот пошаговый план действий, который поможет вам защититься:
1. Еще раз зафиксируйте все факты:
Сохраните ВСЕ доказательства: Сохраняйте абсолютно все письма, SMS, записи телефонных разговоров с коллекторами (если возможно, записывайте разговоры – предупредив их об этом). Сделайте скриншоты записей в БКИ, где видно ухудшение кредитной истории. Соберите все старые документы по кредиту (если они у вас есть) – договор, решения суда об истечении срока исковой давности (если оно у вас на руках), переписку с банком.
Зафиксируйте все обращения: Ведите журнал, где записывайте даты, время, содержание ваших разговоров с коллекторами и БКИ, имена сотрудников, с которыми вы общались.
2. Направьте претензию коллекторскому агентству (заказным письмом с уведомлением о вручении):
Составьте официальную претензию в письменной форме. В ней четко и подробно изложите: Факт покупки долга после истечения срока исковой давности. Ссылайтесь на решение суда (если оно у вас есть).
Факт шантажа и угроз с их стороны (опишите конкретные примеры).
Факт ухудшения кредитной истории. Приложите скриншоты из БКИ.
Ваши требования: Прекратить любые действия, направленные на взыскание долга.
Немедленно отозвать информацию, переданную в БКИ, и исправить вашу кредитную историю.
Принести вам письменные извинения за причиненные неудобства и моральный вред.
Предупредите о последствиях: Укажите, что в случае игнорирования вашей претензии вы будете вынуждены обратиться с жалобами в ФССП (Федеральная служба судебных приставов, которая контролирует коллекторские агентства), Роспотребнадзор, Центральный банк и прокуратуру, а также подать иск в суд о защите прав потребителей и взыскании компенсации морального вреда.
Отправьте претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. Это будет доказательством того, что коллекторы получили вашу претензию.
3. Подайте жалобы в надзорные органы:
ФССП (Федеральная служба судебных приставов): Жалоба на действия коллекторского агентства (нарушение закона о коллекторской деятельности — 230-ФЗ). Опишите факты шантажа, угроз и неправомерных действий. Приложите копию претензии, отправленной коллекторам, и уведомление о вручении. Подать жалобу можно онлайн на сайте ФССП.
Роспотребнадзор: Жалоба на нарушение прав потребителя финансовых услуг. Опишите ситуацию с ухудшением кредитной истории и незаконными требованиями коллекторов. Приложите копии документов.
Центральный Банк (ЦБ): Жалоба на действия коллекторского агентства и, возможно, на действия банка (если банк ненадлежащим образом передал информацию о долге в БКИ). Опишите все обстоятельства дела и приложите копии документов.
Прокуратура: Заявление о вымогательстве и угрозах со стороны коллекторов (если их действия переходят грань законного взыскания и переходят в уголовную плоскость).
4. Подайте иск в суд:
Иск о защите прав потребителей: Требуйте признать действия коллекторов незаконными, обязать их отозвать информацию из БКИ и исправить вашу кредитную историю, а также взыскать с них компенсацию морального вреда.
Иск о защите чести, достоинства и деловой репутации: Если действия коллекторов нанесли ущерб вашей репутации (например, распространили ложную информацию о вас), вы можете подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации.
Обратитесь к юристу: Составление искового заявления и представление ваших интересов в суде лучше доверить квалифицированному юристу, специализирующемуся на защите прав потребителей и кредитных спорах. Юрист поможет вам правильно сформулировать требования, собрать необходимые доказательства и выиграть дело.
5. Работа с БКИ (Бюро кредитных историй):
Направьте заявление в БКИ об оспаривании информации: Даже если вы уже обращались в БКИ, отправьте еще одно заявление, приложив копии всех документов, подтверждающих вашу правоту (решение суда об истечении срока исковой давности, претензию коллекторам, жалобы в надзорные органы).
Укажите на несоответствие информации действительности: Подчеркните, что долг был признан судом безнадежным к взысканию в связи с истечением срока исковой давности, и поэтому информация о нем не должна влиять на вашу кредитную историю.
БКИ обязано провести проверку информации. Они должны запросить подтверждение информации у коллекторского агентства. Если коллекторы не предоставят подтверждение или предоставят недостоверные данные, БКИ обязано исправить вашу кредитную историю.
Если БКИ отказывается исправлять кредитную историю, обжалуйте их действия в суд.
Важные нюансы и советы:
Не бойтесь коллекторов и не идите у них на поводу. Знайте свои права и твердо их отстаивайте.
Не вступайте в длительные переговоры с коллекторами. Общайтесь с ними только в письменной форме и только по существу дела.
Игнорируйте звонки с незнакомых номеров. Если вам звонят коллекторы, не отвечайте на звонок.
Не платите коллекторам ни копейки. Особенно если срок исковой давности по долгу истек. Оплата даже небольшой суммы может быть расценена как признание долга, и срок исковой давности может быть возобновлен.
Ведите себя уверенно и настойчиво. Помните, что вы защищаете свои права.
Ключевые аргументы в вашу пользу:
Истечение срока исковой давности: Если суд установил факт истечения срока исковой давности по долгу, коллекторы не имеют права требовать его взыскания в судебном порядке.
Нарушение закона о коллекторской деятельности (230-ФЗ): Шантаж, угрозы, звонки в ночное время, распространение информации о долге третьим лицам – все это является нарушением закона.
Нарушение прав потребителя: Неправомерное ухудшение кредитной истории является нарушением ваших прав как потребителя финансовых услуг.
Дополню в этой части:
Перефразирую,
Если для Вас важна кредитная история, то здесь только договариваться с действующим кредитором о погашении задолженности либо указанную задолженность выкупать самому.