Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
3) Какие документы нужно иметь на случай, если придется подавать на банк в суд?
Мне нужен юрист по банковскому праву. Тема обращения: разблокировка счета.
31 октября 2024 г. я перевел деньги на свою карту в ПСБ банк и положил их на свой накопительный счет под проценты. Перевод был по СБП с моих личных счетов в 2-ух других банках, где деньги хранились до этого тоже на накопительных счетах. Счета во всех упомянутых банках открыты на меня как на физическое лицо.
1 ноября 2024 г. банк заблокировал мою карту, возможность дистанционного обслуживания и ограничил возможность распоряжаться деньгами. Точную причину блокировки мне до сих пор выяснить не удалось.
12 ноября 2024 г., по просьбе сотрудников банка, я предоставил в банк справку 2-НДФЛ от работодателя, которая подтверждает источник происхождения денег; выписки по счетам в банках, откуда пришли деньги; и квитанции об операциях. Также я указал в своем заявлении на имя управляющего отделением банка, что экономический смысл перемещения денег в банк заключается в получении более высокого процентного дохода.
Однако на текущий момент это не привело к снятию ограничений. Никакого ответа и требований предоставить другие документы я пока не получил. Поэтому, руководствуясь Статьей 859 ГК, я планирую подать в ПСБ банк заявление на расторжение договора с банком и закрытие всех счетов. В связи с этим у меня есть несколько вопросов:
(1) Насколько правильную стратегию я выбрал с точки зрения уменьшения денежных потерь и минимизации времени вывода средств? Стоит ли вместо разрыва договора сначала написать претензию и в какой форме?
(2) Что делать, если банк будет затягивать с выводом денег?
Комментарий: Согласно п.5 Статьи 859 ГК, "Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента". Однако в правилах обслуживания ПСБ банка указан срок от 14 дней, что как мне представляется, нарушает Статью 859 ГК.
(3) Какие документы нужно иметь на случай, если придется подавать на банк в суд?
Здравствуйте!
Требования банка законны. Вам следует дать пояснения банку о переводе денег и происхождении ваших доходов. Предоставить документы, справки о доходах, их происхождении (доходов). Правовое основание вашего вопроса — Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статья 7. «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом». Подробнее, можете посмотреть тут: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/ Согласно ст. 3 Федерального закона N 115-ФЗ, определено понятие подозрительных операций, это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В связи с чем, банк запрашивает у вас сведения для определении степени (уровня) риска совершения
Ваше решение расторгнуть договор с банком в соответствии с п. 5 Статьи 859 ГК РФ — обоснованное, поскольку эта статья прямо указывает на обязанность банка выдать остаток денежных средств.
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента
в течение 7 дней после получения письменного заявления клиента.
До подачи заявления о расторжении договора целесообразно направить претензию. Это увеличивает шансы на досудебное урегулирование. Ссылайтесь на п. 5 Статьи 859 ГК РФ, обязывающий банк выдать остаток средств в течение 7 дней.
Потребуйте немедленного снятия ограничений или возврата средств.
Установите срок для ответа — 10 рабочих дней.
Предупредите, что при игнорировании претензии обратитесь в суд и/или подадите жалобу в Центральный банк РФ.
Если ответа или реакции от банка не последует, подавайте заявление о расторжении договора (в порядке п. 5 Статьи 859 ГК РФ).
Если банк не возвращает деньги в срок, предусмотренный законом 7дней по п. 5 Статьи 859 ГК РФ, то направьте заявление о расторжении договора и в нем укажите свои требования о возврате всех средств.
Укажите банковские реквизиты, куда должны быть перечислены средства.