Оспаривание банковской операции

Здравствуйте. Для изучения присланных документов и подготовки потребуется некоторое время. Думаю, около получаса. 

Здравствуйте, Марина.

Приношу свои извинения за неоправданную задержку ответа на Ваш вопрос. Дело в том, что изучив вопрос и прилагаемые документы к нему, я несколько неправильно его понял, посчитав, что мобильный номер, который Вы указали в заявлении — правильный, а остальные два — служебный и домашний неправильные. Поэтому я взял вопрос в работу и начал готовить ответ, имея противоположную позицию в отличие от коллеги. Намереваясь как раз на этом и акцентировать внимание — что Вы указали именно правильный мобильный номер в заявлении. Однако, поняв свою ошибку, я отказался от ответа на вопрос, так как в целом согласен с ответом коллеги и не посчитав необходимым его дублировать. К сожалению, был вынужден заставить Вас ожидать ответ, так как полагал, что свою возможность ответа я снял.

В дополнении к ответу коллеги:

К сожалению для Вас, доказать в суде ошибку специалиста банка, заполнившего заявление с Ваших слов, маловероятно. Так как ее деятельность заключалась лишь в помощи по составлению его. Фактически всю ответственность, как и риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с неправильным сообщением Вами сведений несете Вы, раз его подписали, то есть удостоверили правильность внесенной в заявление информации.

Вместе с тем, это не означает, что лицо, телефон которого был подключен к «мобильному банку» имело право пользоваться его функционалом при осуществлении операций по Вашему счету.

До тех пор, пока не установлено, что это за лицо, какой умысел при этом оно преследовало, получив доступ к Вашему счету, каким образом оно распорядилось денежными средствами  - есть все основания полагать, что в отношении Вас было совершено преступление, предусмотренное ч.1 либо ч.2 ст.159 УК РФ (в зависимости от того, значительный это для Вас ущерб или нет).

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием,

— наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,

— наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 

Вполне обоснованным в настоящее время является Ваше обращение в полицию с заявлением о хищении денежных средств с Вашей карты. Поскольку не известно, кто их похитил, как распорядился. Можно ведь довести ситуацию и до полного абсурда, например, предположить, что сотрудник банка с тем лицом находятся в сговоре. Это, конечно, маловероятно. Но проверить и такую версию — это как раз задача правоохранительных органов.

Поэтому в настоящее время у Вас задача номер 1 — добиться возбуждения уголовного дела.

Вам следует обратиться обязательно с заранее подготовленным письменным заявлением в ближайший отдел полиции. Заявление пишется в свободной форме. Приложить к нему можете копии тех документов, которые приобщили к ответу. Не принять его у Вас не могут. Требуйте выдачи Вам талона-уведомления о принятии у Вас заявления, (если подаете его в дежурную часть), либо отметки с входящим номером (если подаете через канцелярию).

Если будут «футболить» — обратитесь с заявлением в прокуратуру уже на действия сотрудников полиции.

В процессе проведения проверки сотрудники полиции будут обязаны запросить сведения у сотового оператора о принадлежности номера телефона, запросить сведения о зачислении и расходовании денежных средств по счету данного телефона, запросить выписку с банка о перечислении денежных средств на счет банка, получить объяснения с владельца номера телефона по обстоятельствам дела. То есть провести весь комплекс мероприятий для установления наличия либо отсутствия вины такого лица в хищении Ваших денежных средств.

Если по результатам проверки будет возбуждено уголовное дело и данное лицо будет привлечено к уголовной ответственности, то Вы будете признаны гражданским истцом и в рамках уголовного дела сможете заявить исковые требования, которые суд рассмотрит и взыщет денежные средства, как ущерб.

Если в возбуждении уголовного дела будет отказано, то единственным способом будет обращение в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. Но это уже — самостоятельно, в порядке гражданского судопроизводства. 

В любом случае алгоритм действий у Вас только такой, так как при подаче иска в суд Вы будете обязаны указать ФИО ответчика и его место жительства. Самим Вам такие сведения не узнать, а суд, без указания таких сведений, иск просто от Вас не примет, оставит без движения, предложив их указать. Вы не укажите — иск Вам вернут.

Еще раз приношу извинения за неоперативность ответа.  Будут дополнительные вопросы — пишите.