Артем, добрый день.
В данном разделе консультации предоставляются в режиме вопрос-ответ. Детальный анализ договора конечно лучше проводить в рамках полноценной услуги в чате.
Здесь же возможно дать лишь какие то общие рекомендации по сути Вашего вопроса и обратить Ваше внимание не некоторые моменты, при этом восприятие текста возможно будет «тяжелым» для Вас так как указал выше раздел предназначен для формата вопрос-ответ, а не такой консультации которую Вы запросили.
--
Во первых стоит обратить внимание, что заем предоставляется микрофинансовой организацией, в свою очередь это почти всегда более высокий % по займу нежели если речь шла бы о кредитовании в банке.
При этом в приложенных документах не указана % ставка чтобы оценить ее соответствие рыночным показателям.
Займу посвящен § 1 главы 42 ГК РФ.
Начну я свои комментарии с Договора залога:
Вы должны осознавать, что у Вас возникает залог в соответствии с приложенным Договором залога.
Согласно ст. 334 ГК РФ:
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
При этом залог рассчитывается как х2 от суммы займа, при этом цена берется с учетом скидка и минус комиссия WB.
Сам же договор залога предусматривает внушительные штрафы и содержит заведомо невыгодные для Вас условия к примеру:
3.4. После заключения настоящего Договора согласовывать с Залогодержателем любые заемные, кредитные обязательства, которые могут возникнуть после заключения настоящего Договора, в том числе заключение договора факторинга (Глава 43 Гражданского Кодекса Российской Федерации), а также предоставление поручительств/гарантий и (или) иного обеспечения. В случае нарушения указанного обязательства Залогодатель обязан выплатить Займодавцу неустойку в размере 100% (Сто) процентов от остатка задолженности по Договору займа на момент нарушения, но не менее 2 000 000 (Двух миллионов) рублей, за каждый факт нарушения.
Формально в будущем во время действия данного Договора залога Вы обязаны согласовывать с кредитором любые новые кредитные обязательства. При этом сам штраф кратно несоразмерен допущенному нарушению если такое будет иметь место.
-
Далее п. 4.3
4.3. Залогодатель несет ответственность за нарушение положений п.п. 1.4., 1.6., 1.8, 3.2.1., 3.2.3., 3.2.5. настоящего Договора в виде штрафа в размере 10,00% (Десять целых 00 сотых) процентов от фактически используемой суммы займа, но не более 500 000,00 (Пятьсот тысяч рублей 00 копеек).
Особое внимание следует уделить п. 1.4 согласно которому
1.4. Передаваемые в залог товары в обороте отвечают требованиям, предъявляемым к такого рода вещам. Залогодатель подтверждает и заверяет Залогодержателя, что на закладываемый товар есть все разрешения, сертификаты и иные необходимые документы, позволяющие реализацию такого товара на территории Российской Федерации, и что такие документы будут предоставлены Залогодержателю в течение 24 (двадцать четыре) часов с даты направления соответствующего запроса Залогодателем. Данные заверения должны быть актуальными в течение всего срока действия настоящего Договора.
Здесь ключевое значение будет, то какой товар Вы собираетесь передавать в залог (п. 1.2) и имеются ли у Вас все необходимы документы, которые Вы обязаны предоставить в течение 24 часов, в частности я имею ввиду соблюдение таможенных процедур (если товар из Китая).
-
Плюс к этому согласно п.4.4 кредитор при снижении стоимости залога более чем на 10% вправе применять дополнительные санкции, в частности полностью удерживать Ваш доход от WB в счет погашения задолженности без дополнительного согласования с Вами, а так же изменить % ставку +20% от ставки на момент требования о досрочном исполнении обязательства.
-
Отдельное внимание следует уделить разделу 6 - обращение взыскания на предмет залога,
Согласно п. 6.3 взыскание на залог возможно при:
— в случае досрочного истребования суммы займа (случаи указаны в п. 1.1. настоящего Договора в табличной части);
-в случае снижения суммы остатков заложенного товара в соответствии с п. 1.2 настоящего Договора, более, чем на 10%;
-наличие просроченной задолженности;
-при смене номинального счета.
и тут помимо прочего хочу обратить внимание на п. 6.5 речь в котором идет о том, сто в случае если начнется реализация имущества то на цена на товар будет постоянно снижаться от цены цены в п.1.2 сначала на 25% а затем на 50% при условии что за неделю будет реализовано менее 50%.
То есть высока вероятность того, что в случая неисполнения Вами обязательств Ваш товар который находится в залоге в конечном итоге будет реализован за «копейки».
А если этого товара будет не достаточно то взыскание будет возможно за счет другого имущества — это уже с привлечением ФССП.
Далее продолжу.
По общим условиям:
По договору Вам предоставляется целевой заем и согласно п. 3.4
Далее сразу бросается в глаза п. 4.1
Далее порядок расчетов, в 1-м расчетном периоде Вы оплачиваете только % за пользование заемными денежными средствами, погашение основного долга в 1 периоде не происходит, в последнее время это нормальная практика кредитных договоров, ничего криминального здесь нет, однако Вы должны понимать это сделано прежде всего для того чтобы в случае досрочного погашения в 1 периоде получить от Вас максимально возможный %. При этом досрочное и частично досрочное погашение вообще не возможно ранее 1-го платежного периода.
При этом в елях исполнения данного договора займа Вы обязаны открыть номинальный счет, бенефициаром по которому является Займодавец при этом он может списывать с данного счета денежные средства в счет погашения % и суммы основного долга самостоятельно.
-
Далее разделом 8 предусмотрены достаточно обширные санкции, перечислять их не вижу смысла, можете ознакомиться самостоятельно.
При этом размер штрафных санкций очень высокий не соответствуют рыночным, очень обременительны для Вас.
---
По индивидуальным условиям нужно смотреть уже конкретно предложенные Вам а не шаблон.
---
Что касаемо трехстороннего соглашения в нем Вы предоставляете разрешения получать всю необходимую информацию от WB, списывать денежные средства с счета, а так же в случае обращения взыскания управлять ценами и реализовывать товар без Вашего ведома — все это освятил уже выше.
-----
Резюмируя относительного всей консультации:
Здесь данный договор займа на мой взгляд в любом случае для Вас крайне не выгоден, несет для Вас большие риски применения всевозможных санкций со стороны кредитора, и они обязательно будут искать повод для применения штрафов.
Прежде чем заключать подобный «кабальный» договор Вам следует оценить Ваши финансовые возможности и потребность в подобном финансировании. Рекомендую поближе познакомиться с кредитором, почитать отзывы в интернете, собрать обратную связь у партнеров в чатах селлеров, тогда Вам станет понятно что из себя представляет данный кредитор. В любом случае решение остается за Вами и оно прежде всего зависит от обстоятельств конкретно в Вашем случае.
На мой взгляд Вам гораздо проще и безопаснее взять кредит в банке не привязываясь к платформе WB. При этом есть отличные программы кредитования от ведущих банков именно для селлеров на маркетплейсах. И заключая договор с банком все теки условия более выгоднее по сравнению с любыми МФО и МКК.
Если потребуется консультация относительно кредитования можете обращаться в личные сообщения.
---
При возникновении вопросов обращайтесь.