как вносить платежи по кредиту чтобы уменьшалась сумма задолженности, а не проценты и как правильно закрывать кредит досрочно? если хочу погасить кредит, то беру в расчет ту сумму которая занималась + проценты которые накапали к моменту закрытия?
Здравствуйте!
В силу ст.857 ГК РФ банк обязан представлять Вам как клиенту информацию по условиям кредитного договора. Для погашения основного долга, при перечислении денег по кредиту указывайте в назначении платежа: погашение основного долга. О порядке досрочного погашения суммы долга по кредиту, должны быть прописаны подробности в тексте договора кредита. Если копия договора у Вас сохранилась, прикрепите к вопросу.
Если копии договора кредита у Вас нет, то запросите копию в банке- кредиторе в силу той же ст.857 ГК РФ, а также в отделении банка консультант должен помочь Вам разобраться с условиями погашения задолженности по кредиту.
Добрый день. Для уменьшения суммы долга лучше погашать большей суммой платежа. При погашении изменяется график платежей кредита на более меньший срок.
Здравствуйте!
Порядок, очередность зачисления поступающих денежных средств может быть предусмотрен кредитным договором в соответствии со ст.421, 819 ГК РФ.
При не определенности этого условия в кредитном договоре — денежные средства должны поступать в оплату назначения платежа в соответствии с распоряжением клиента, т.е. если указан назначение платежа — погашение основного долга по кредитному договору, то так и должно быть.
У банка есть правила погашения кредита досрочно. Если у вас есть личный кабинет в банке, то в нем как правило есть опция Погасить кредит досрочно. Создаете заявку на досрочное гашение и указываете, Уменьшение процентов или уменьшение срока. Лучше уменьшать срок, т.к. сумма досрочки идет в счет погашения основного долга и процентов, которые есть на момент гашения. По графику можно проследить, что срок уменьшается и соответственно и проценты, которые вы должны платить так же уходят.
Если нет личного кабинета, тогда идете в банк, пишите заявление на частично досрочное гашение и вам день в день гасят. Если не будете писать заявление, а просто ложить деньги на счет в большей сумме, то у вас не будет досрочного гашения.
если хочу погасить кредит, то беру в расчет ту сумму которая занималась + проценты которые накапали к моменту закрытия?
Почти правильно. Но так как у банков слишком хитрая система подсчетов процентов и чтобы не остаться должной, вам нужно в банке в день погашения досрочки узнавать точную сумму гашения. Вам ее скажут с основным долгом и набежавшими процентами.
Из практики могу советовать следующее:
При полном гашении долга - брать справку об отсутствии долга по договору и перед банком с закрытием счета в банке.
При частичном гашении, если нет личного кабинета, то вам должны выдать график гашения с учетом вашей досрочки и сокращения срока (если срок сокращаете) или в нем будет видно, что сумма ежемесячного платежа изменилась
Здравствуйте, Кристина!
как вносить платежи по кредиту чтобы уменьшалась сумма задолженности, а не проценты
Никак не получится. Как правило, кредитный договор составлен таким образом, что вносить оплвту нужно повременными (периодическими) аннуитетными платежами. При этом, даже по умолчанию, в первую очередь погашается задолженность по договорным процентам. Так, в силу положенийчасти 20 статьи 5
20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу...
На этом, собственно говоря, и построена система банковского кредитования.
Очевидно, что для того, чтобы уменьшался основной долг "(тело" кредита") нужно вносить больше денег, чем это предусмотренно графиком аннуитетных платежей.
как правильно закрывать кредит досрочно?
Законом предусмотрены несколько случаев досрочного погашения кредита.
1) Досрочное погашение в «период охлаждения» (в течение 14 дней, с момента получения кредита) — без предварительного уведомления кредитора, но с уплатой % за время фактического нахождения денег у заемщика.
2) Досрочное погашение в более поздний, чем 14 дней, срок. В этом случае, не менее, чем за 30 календарных дней (по умолчанию, но договором может быть установлен иной срок), заемщик обязан предварительно уведомить кредитора о таком досрочном погашении.
если хочу погасить кредит, то беру в расчет ту сумму которая занималась + проценты которые накапали к моменту закрытия?
Да, все верно — при условии предварительного письменного уведомления кредитора, о котором я указал, выше. Вместе с тем, Вам нужно понимать то, что условиями заключенного кредитного договора может быть оговорено то, что досрочное погашение может быть осуществлено только в дату внесения очередного повременного платежа. согласно графика. Это — законно (часть 5 статьи 11 Федерального Закона № 353 «О потребительском кредите (займе)). В этом случае, Вам следует „подгадать“ по дате, с подачей кредитору — письменного уведомленияо досрочном погашении кредита.
Здравствуйте, Кристина!
как вносить платежи по кредиту чтобы уменьшалась сумма задолженности, а не проценты
Это делается просто: в день платежа, можете дождаться списания суммы основного долга и процентов и в этот же день внести сумму досрочного погашения, которую Вы хотите уплатить в счет списания основного долга.
Согласно ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
6.В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредиторупроценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
Например, срок платежа по кредиту 27 июня, основной долг 14000 р., проценты 11000 р., всего 25000 руб. 27 июня спишется по кредиту 25000 р. Если Вы внесете в этот же день, к примеру 28000 р., то Ваш основной долг уменьшится на 28000 р. Следовательно, в дальнейшем проценты снизятся.
Если Вы внесете те же 28000 р. на следующий день, т.е 28 июня, то спишутся проценты, начисленные з а1 день пользования суммой кредита, а оставшаяся часть погасит основной долг (естественно, сумм основного уменьшится менее, чем на 28000 р.).
как правильно закрывать кредит досрочно?
В первой половине срока выгоднее «гасить» кредит выгоднее с уменьшением срока платежа, а во второй части — с уменьшением размера ежемесячного платежа.
Это достаточно условно, но каждый может рассчитать тот путь, который считает выгодным для себя. Пробовать свои решения можете по ссылке: https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem#amount=&term=&term_u=Y&rate=
то беру в расчет ту сумму которая занималась + проценты которые накапали к моменту закрытия?
Да, именно так, проценты рассчитываются из суммы основного долга на день досрочного погашения кредита.
Кроме того, Вы вправе в силу ст.451 ГК РФ обращаться в банк с заявлением об изменении условий погашения займа в связи с изменившимися (по сравнению с моментом заключения) условиями. Банк может предложить Вам реструктуризацию долга или иные более приемлемые условия для погашения кредита.