Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Что решил сыграть в интернет казино?
Добрый вечер. Заблокировали банк клиент и все карты альфа банка. Пополнял счёт интернет казино переводами по сбп(физлицам). В заявлении на разблокировку указал имя и отчество и одну букву фамилии. Служба безопасности в ответном письме(в отделении банка)попросили указать в заявлении помимо имени и отчества, ещё и фамилию получателя(которой я не знаю) и назначение платежа. Скажите пожалуйста какие санкции ко мне применимы, возможно ли разблокировать карты и клиент банк? Деньги из казино не выводил. Попросили объяснить ситуацию, кому и за что я переводил деньги. Как посоветуете действовать и что стоит написать в заявлении? Может быть рассказать как дело было по-настоящему? Что решил сыграть в интернет казино? Заранее очень благодарен.
Здравствуйте.
1. Как понимаю, речь идет об ограничениях в рамках 115-ФЗ. Если так, то начиная с общих деталей, должен сказать, что исчерпывающе ответить на Ваши вопросы затруднительно, не зная всех обстоятельств, не видя запроса банка, истории транзакций, их размера и пр.
Однако с уверенностью можно сказать, что у банка есть право на наложение ограничений и что переводы, связанные с интернет-казино, как и некоторые другие категории транзакций, являются полноценным основанием для блокировки.
Важно также понимать, производили ли Вы криптовалютные сделки, сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).
2.
Скажите пожалуйста какие санкции ко мне применимы, возможно ли разблокировать карты и клиент банк?
Основная санкция в данном случае — сама блокировка, а возможности разблокировки можно оценить только изучив все обстоятельства ситуации. Для разблокировки нужно направить в банк пояснения об экономической природе средств и доказательства, однако никаких гарантий, что Вы добьетесь разблокировки, Вам никто дать не сможет.
3. Дополнительно замечу, что в случае неразблокировки Вы формально имеете право на обращение с жалобой в ЦБ или суд, однако и в этом случае все сводится к тому, сможете ли Вы предоставить доказательства легальности средств.
Добрый день, Алексей! В данном случае банк действовал на основе положений законодательства о противодействии легализации незаконно полученных доходов. В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк вправе отказать в выполнении операций по банковским счетам и картам в случае возникновения у него подозрений в законности проводимых операций. Однотипные операции по счету, когда вы переводили разным физическим лицам денежные суммы классифицировались банком как сомнительные на основании Указания ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У и Рекомендаций № 16-МР от 06.09.2021.
Вам нужно указать в заявлении данные, которые просит служба безопасности банка, как это требует пункт 1 части 1 статьи 7 указанного закона, в противном случае Вам могут отказать в разблокировке карт и счета. При условии, что суммы сомнительных переводов превышают 1 миллион рублей, банк может передать информацию о таких операциях в Росфинмониторинг для проведения проверки.
Писать про интернет — казино не советую, это станет причиной для внесения Вас в «черный список» банка и передаче информации о Вас другим банкам, впоследствии могут возникнуть проблемы с получением кредитов и открытием счетов в банках.
У Вас два варианта: либо составить банкам грамотную объяснительную, в которой представить переводимые Вам суммы как долг по договору займа, подарок, плату за оказанные услуги по договору. К объяснительной приложить соответствующие документы. Банк на основе объяснений может разблокировать счет и карту.
Либо — 2 вариант: закрыть банковский счет, к которому привязаны карты и забрать деньги из банка. В соответствии с частью 1 статьи 859 ГК РФ, банковский счет может быть закрыт банком в любое время по заявлению клиента. Как указывает Верховный Суд РФ, в пункте 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.
В соответствии с частью 5 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Таким образом, срок, установленный банком незаконен.
Центральный Банк России и РосФинмониторинг поддержали позицию о том, что даже, если у банка есть подозрения в том, что клиент причастен к незаконным банковским операциям по Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, банк не вправе отказать клиенту в закрытии счета и выдаче денежных средств (Письмо Банка России от 30 сентября 2022 г. № 12-4-2/8692 “О применении Федерального закона N 115-ФЗ в редакции Федерального закона N 423-ФЗ”).
В случае, если Вам требуется более подробная правовая консультация по Вашему вопросу или правовая помощь в составлении документов, пишите в личный чат.
С уважением, кандидат юридических наук Алексей Валерьевич Колотилин