Добрый день! Если физическое лицо не регистрировал ИП и вёл бизнес с использованием личного физического счёта, то при обнаружении такой деятельности, ему бы заблокировали расчётный счёт? Какой закон это трактует?
Здравствуйте. Данный счёт может быть заблокирован на основании ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Информацию Вы должны будете представить в силу ст. 7 данного ФЗ
14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
6) применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктами 2.4 и 2.5 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом;
Здравствуйте.
1. Практически во всех договорах о ведении банковского счета содержится условие о том, что гражданин-потребитель не имеет право использовать личный счет для ведения предпринимательской деятельности. Если банк выявит подобный факт, то он может в одностороннем порядке приостановить банковское обслуживание такому гражданину или расторгнуть с ним договор.
2. Кроме того, банк может принять меры, предусмотренные Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, в частности ст. 7, и к примеру приостановить совершение операций по счетам и потребовать пояснений о характере и смысле проводимых операций. Если клиент не сможет их предоставить или убедить банк в законности своей деятельности — то банк предложит закрыть счет. В результате этого клиент может попасть «черный список», и у него потом будут значительные трудности при попытке воспользоваться услугами других банков.
Да такое может быть, например Федеральная налоговая служба также имеет право налагать арест на имущество налогоплательщика, согласно пп. 5 п. 1 ст. 31 НК РФ,
1. Налоговые органы вправе:
приостанавливать операции по счетам налогоплательщика, плательщика сбора или налогового агента в банках и налагать арест на имущество налогоплательщика, плательщика сбора или налогового агента в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом;
Причин блокировки, может быть много, например обеспечение возможности исполнения решения о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения, либо непредоставление документов, по требованию налоговых органов и др.
Здравствуйте, Алексей.
Назначение счетов предусмотрено в Инструкции Банка России №204-И, в частности в ее п.2.1 — текущие счета физ.лиц используются для операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности, допустимо их использование самозанятыми.
Понятие предпринимательской деятельности дано в абз.3 ст.2 ГК РФ
предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны быть зарегистрированы в этом качестве в установленном законом порядке, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
В силу Положения Банка России №375-П запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, является признаком о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При возникновении таких подозрений банки вправе как отказать в совершении операций (п.11 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», запросить о Вас сведения и документы о подозрительных операциях.
Кроме того, это обычно является, как правило, основанием для расторжения договора банковского счета, в соответствии с условиями, которые вы принимаете, получая карту.
