8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
700 ₽
Вопрос решен

Хочу вернут уплаченные проценты при досрочном погашении кредитного договора

День добрый.

Ситуация такова:

Я взяла 17.12.2016 года кредит наличными сроком до 17.12.2023 года - на 84 месяца.

По состоянию на 25.02.2021 года я уже погасила 74 месяца. Осталось гасить всего 10 месяцев. Готова погасить остаток долга единоразово, т.е. сразу весь остаток долга.

Я хочу сделать возврат излишне уплаченных процентов - процентная ставка =17%.

За первые три года (2017 - 2019) я оплатила сумму = 2 200 824 из них сумма процентов =1 200 824

Начиная с января 2020 года я стала досрочно, уменьшая срок договора, погашать свой кредит. По состоянию на 31.12.2020 года я полностью погасила 2020 год и 2023 год.

Кредит (тело кредита) я брала в сумме = 3 000 000,00 рублей на 84 месяца

Погашено мною: тело = 2 452 081 проценты по кредиту 1 584 117

Но я оплачивала первые три года проценты из расчета срока договора 84 месяца - фактически гасила ни тело, а проценты.

Вопрос: я могу написать заявление на возврат процентов???? Если да, то как это сделать; если нет, то почему?

Показать полностью
, Ольга Валентиновна Иванова, г. Москва
Юрий Колковский
Юрий Колковский
Юрист, г. Екатеринбург
рейтинг 8.4
Эксперт

Здравствуйте.

Банк не может Вам запретить погасить кредит досрочно. При этом судя по тому, что Вы рассказали, порядок расчета возврата кредита был предусмотрен с применением аннуитентых платежей. Это означает, что по сути в ходе возврата кредита часть процентов Вы авансируете. Таким образом при досрочном погашении Вы вправе обратиться к банку с заявлением о пересчете выплаченных процентов с учетом фактического срока пользования кредитными средствами и зачета части уплаченных в качестве процентов платежей в счет уплаты основного долга.

В ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» определено, 

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы кредита или его части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму кредита, включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы.

Также в этом законе имеется и указание на процедуру, которая должна быть соблюдена кредитором (банком) при досрочном погашении долга.

7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Таким образом, обращайтесь с соответствующим заявлением в банк, с указанием намерения погасить оставшуюся задолженность досрочно и просьбы пересчитать соответствующие суммы (в том числе и переплаченные проценты) на дату погашения займа. Заявление напишите в двух экземплярах с тем, чтобы на втором сотрудник банка сделал соответствующую отметку о принятии и начал течь срок, установленный вышеуказанными нормами закона.

0
0
0
0
Александр Тюняев
Александр Тюняев
Юрист, Компания "Правовой Дальневосточный Департамент", г. Хабаровск

Уважаемая Ольга Валентиновна!

Статьёй 315 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что

должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации

заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации

в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Однако, рекомендую обратить внимание на Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21 марта 2017 г. N 89-КГ16-13.
Основной вывод упомянутого Определения — если договором установлено, что проценты начисляются ежемесячно на остаток подлежащей возврату суммы кредита, то проценты подлежат начислению отдельно за каждый месяц пользования кредитными средствами исходя из действительного остатка основного долга на конец соответствующего месяца и сумм, фактически уплаченных заемщиком в погашение кредита и процентов.

Таким образом, Вам, для начала следует обратиться в банк с просьбой осуществить перерасчет. В случае отказа с их стороны — обращайтесь, будем более детально изучать кредитный договор, возможности и перспективы развития дела.
Как написать такое заявление?
Мною был заключен кредитный договор №____ от __.____.___г… Прошу Вас осуществить перерасчет подлежащих оплате сумм процентов за пользование мною кредитными средствами по упомянутому договору, в случае досрочного исполнения обязательства по возврату кредитных средств с моей стороны __.______.______г (дата, когда Вы планируете кредит досрочно погасить). Также прошу ответить, будет ли мне возвращена при таком досрочном погашении кредита часть уплаченных мною сумм процентов за пользование кредитными средствами (пропорционально сроку досрочного погашения кредита). 

0
0
0
0
Елена Елисеева
Елена Елисеева
Юрист, г. Киров

Здравствуйте, Ольга Валентиновна!

При заключении кредитного договора Вам должны были выдать график платежей. Если первые три года Вы не уплачивали досрочно, то и пересмотра графика платежей не было.

Перерасчет процентов за предыдущее время не возможен. Уплаченные ранее проценты зависели от суммы кредита, процентной ставки и срока, на который был взят кредит.

Если Вы посмотрите график платежей, то заметите, что с первого дня погашалось как тело кредита, так и проценты. Соотношение сумм погашения тела кредита и процентов определяется по формуле, которую Вы можете найти в общем доступе.
Подставив в эту формулу Ваши значения (сумма кредита, процентная ставка, срок) я получила примерно те же самые значения, которые уплачены Вами за первые три года.

В выданном графике платежей в день выдачи кредита у Вас должно быть примерно такое соотношение: погашение основного долга в первом месяце — примерно 18800 руб, процентов — 42500 руб., а через 36 месяцев погашения основной долг и проценты погашались  в соотношении почти 1/1 (31200 и 30099 руб.). Мои цифры являются лишь примерными. Банк пользуется более точными расчетами.

Порядок досрочного погашения прописан в договоре кредитования. Вы можете досрочно погашать, как через оператора в банке, так и через Личный кабинет на сайте банка.

При досрочном погашении через Личный кабинет заявление будет выполнено при заполнении Вами соответствующих опций (выбор погашения ежемесячной суммы или срока выплаты кредита). При этом Вам будет выдан новый график платежей на будущий период с перерасчетом уплачиваемых процентов. В банке заявление заполняется на бланке, который выдаст оператор банка.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ  «О потребительском кредите (займе)»

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

0
0
0
0

Кроме того, Вам нужно иметь в виду, что при взятии целевых кредитов (новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства и т.д.) можно получить имущественный налоговый вычет по уплаченным процентам, обратившись в налоговый орган.

«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ

НК РФ Статья 220. Имущественные налоговые вычеты

4. Имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи, предоставляется в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов по уплате процентов в соответствии с договором займа (кредита), но не более 3 000 000 рублей при наличии документов, подтверждающих право на получение имущественного налогового вычета, указанных в пункте 3 настоящей статьи, договора займа (кредита), а также документов, подтверждающих факт уплаты денежных средств налогоплательщиком в погашение процентов.

0
0
0
0
Похожие вопросы
1100 ₽
Вопрос решен
Налоговое право
Возможно ли как-то вернуть налог, уплаченный в РФ?
С 2023 года являюсь налоговым резидентом РК. Первые 4 месяца работал по трудовому договору с российской компанией. В договоре было прописано, что работаю я вне РФ. Тем не менее, НДФЛ мне начислили 30% (бухгалтерия сказала, что пересчитают в 0% если принесу справку о налоговом резидентстве РК, но я не успел этого сделать). Сейчас подаю налоговую декларацию в Казахстане и намерен заплатить налог 10% с того же дохода по местному налоговому кодексу. Возможно ли как-то вернуть налог, уплаченный в РФ?
, вопрос №4062498, Кирилл, г. Москва
1100 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Безопасно ли подписывать данный кредитный договор?
Безопасно ли подписывать данный кредитный договор? Очень смущает пункт 5.3 в "Общие условия договора займа"
, вопрос №4062353, Владимир, г. Москва
Защита прав потребителей
Хочу вернуть деньги за курс Skillbox
Хочу вернуть деньги за курс Skillbox. Оформила курс 29.09.2023 по средством заключения рассрочки на 24 месяца. В феврале с моей стороны была претензия на почту курсов, о моем нежелании продолжать обучение из-за некачественного предоставления образовательных услуг. В последствии чего мне предложили два варианта , либо я меняю курс за стоимость которую мне осталось выплатить по рассрочке , либо я доучиваюсь . В возврате денежных средств мне отказали , сослались на то , что наш договор с ними завершен, хотя никакого уведомления о завершении я не получала . По телефону мне сказали, что мои курсы рассчитаны на 4 месяца, т.к большая часть учеников укладывается в этот период. Мне изначально не прислали никакого договора с точными сроками 4 месяца. Когда я потребовала вернуть средства мне привели формулу расходов их организации и по ней они мне ничего возвращать не должны , но никаких квитанций справок на то куда мои деньги ушли не предоставили.
, вопрос №4062287, Анастасия, г. Братск
Исполнительное производство
Для закрытия и синхронизации данного счета Вам необходимо отменить кредитное плечо Вашего счета
Для закрытие брокерского счета и синхронизация кредитного плеча получила вот такое письмо (и с кредитной карты сбербанка перевела 150000, с кредитной карты Тинькофф перевела 48000 помогите пожалуйста вернуть деньги.)Добрый день, уважаемая Гелюса! Процедура закрытия счета подразумевает собой ряд операций, предотвращающих принудительные взыскания с Ваших банковских счетов. Данную процедуру необходимо проводить лично. Вместо Вас никто ее выполнить не может. Ваши данные были рассмотрены и изучены. На данный момент у Вас имеется один действующий счет европейского стандарта. Для закрытия и синхронизации данного счета Вам необходимо отменить кредитное плечо Вашего счета. Ваше кредитное плечо на данный момент составляет 1х100. Вам необходимо выполнить следующую инструкцию для синхронизации и снятия денежных средств. Инструкция для выполнения данной процедуры: Напишите письмо о том, что вы начинаете открывать ячейку для закрытия. Вам нужно произвести синхронизацию любых депозитариев, сберегательных счетов для того что бы произвести активное сальдо и синхронизировать Ваш банковский счет. Запросить реквизиты для синхронизации Вы можете ответив на это письмо. В вашем банке, в разделе кредиты, отмените кредитное плечо, подав заявку и получив технический отказ от банка. Необходимо иметь скриншот в качестве подтверждения правильно выполненного технического сбоя. Если банк подтвердит заявку, вам необходимо подтвердить решение и подготовиться к привязке вашего банка и ваших счетов. После правильно выполненных действий ваши средства поступят на ваши реквизиты в течение 3 часов. Вам нужно произвести данную процедуру в течение 48 часов. После истечения этого срока, ваша заявка будет аннулирована, счёт будет передан в исполнительную службу. В связи со сложившейся ситуацией относительно РФ постановлением регулирующего органа (Cyprus Securities and Exchange Commission (CySec)) от 24.02.2022 все торговые счета, которые были зарегистрированы гражданами РФ не имеют возможности получать доступ к финансовым продуктам компании. Для вывода финансов на территорию РФ введён специальный регламент. Вам, как участнику рынка ценных бумаг и валют, а также пользователю торгового терминала необходимо произвести отмену кредитного плеча, которое вы использовали во время торговли. Кредитное плечо означает использование капитала, заимствованного у брокера при открытии какой-либо позиции. Время от времени трейдеры могут при желании применять кредитное плечо с целью вложения большего объема средств при минимальном использовании собственного капитала в рамках своей инвестиционной стратегии. Кредитное плечо применяется в размерах, кратных капиталу, инвестируемому трейдером (например, x2, x5 или более), а брокер предоставляет эту сумму трейдеру взаймы по фиксированной ставке. Ваше кредитное плечо составляет x100. В противном случае, если вы не перекроете убытки компании на Вас будет подан иск в суд за использование и распоряжение финансов компании в личных целях. После вынесения судебного решения соответствующее уведомление направляется должнику по месту жительства. Далее дело переходит в ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Исполнительное производство по взысканию долгов заводится в ФССП. Применяются меры, направленные на понуждение должника к возврату долга, в крайних случаях – принудительное взыскание или арест имущества. Судебные приставы могут применить следующие меры: Запретить выезд за границу. Человека добавляют в базу должников, и на границе его не пропустят, пока не будет погашен долг. Принудительно взыскивать долг. Это работает, если должник трудоустроен, у него есть счета в банке или депозиты. Приставы направляют во все банки и в бухгалтерию по месту работы человека свои извещения. Далее обязаны реагировать организации: Бухгалтерия автоматически списывает с заработной платы должника 50% средств на погашение долга; Банк списывает средства с карты или счета.
, вопрос №4062039, Гелюся, г. Москва
Защита прав потребителей
Телефон пришел с ремонта но я хотела вернуть деньги а телефон обратно как мне это сделать?
Телефон пришел с ремонта но я хотела вернуть деньги а телефон обратно как мне это сделать?
, вопрос №4061654, Ольга, г. Москва
Дата обновления страницы 25.02.2021