Возврат стоимости страховки после досрочного погашения кредита

Question

Добрый день! Мною был взят потребительский кредит. В банке в качестве обеспечения кредита был заключен договор страхования жизни и здоровья. Отказ от страховки подразумевал увеличение процентной ставки по кредиту на несколько %. Срок кредита составил 24 месяца. Сотрудник банка заверил, что при досрочном погашении кредита можно будет вернуть оставшуюся часть средств по страховке. Я оплатил страховку в полном объеме (15,7 т.р.) и получил на руки полис с условиями страхования. Я погасил кредит за 3 месяца и направил в адрес страховой компании кредитный договор, справку из банка об отсутствии задолженности, и страховой полис, а также реквизиты для перечисления средств. За неисполненные 21 месяц мне было перечислено 600 р вместо 14 т.р. В ответ на мой вопрос о том, каким образом рассчитывалась выплата сотрудник страховой компании указал п. 8.3. "правил" (ответ во вложении), с которыми меня не знакомили, и сложную формулу, минимизирующую любые возможные выплаты. Я планирую обратиться с претензией в адрес страховой компании и, при ее неудовлетворении, в суд. Прошу помощи в составлении претензии.

Михаил Петров · Answer

Добрый день. Мною был взят потребительский кредит. В банке в качестве обеспечения кредита был заключен договор страхования жизни и здоровья. Тарас Договор как понимаю заключен после 1 сентября 2020 г.? п. 8.3. «правил» (ответ во вложении), с которыми меня не знакомили, и сложную формулу, минимизирующую любые возможные выплаты. Тарас В данном случае ответ страховой компании не основан на законе. В силу ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 12. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию з а вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени , в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Согласно ответу страховой с Вас дополнительно произвели удержание РВД, что является недопустимым — возврат в этой ситуации основывается не на правилах страхования, а на законе, в силу которого должны вернуть сумму за вычетом того времени в течение которого Вы пользовались заемными средствами, без учета РВД. В данном случае, Вам нудно сейчас произвести альтернативный расчет, в котором сослаться на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указав, что данный пункт правил страхования является недействительным и потребовать в течение 10 дней произвести возврат недостающей части страховой премии. При отказе в удовлетворении претензии — обращаетесь к финансовому уполномоченному, а с учетом его ответа, если также будет отказ — то в суд.