Можно ли все же получить страховку, реально ли это?

Алена, добрый день.

Откровенно говоря перспективы получения страховой выплаты у Вас сведены к нулю.

Не смотря на то, что Вы говорите, что 

Но с данными правилами ознакомится прежде не давали ни мне ни бабушке.

Алёна

В договоре страхования стоит отметка, что с Правилами страхования она ознакомлена, в котором прямо указано. что договор заключен на основании заявления страхователя на основании Правил страхования.

Полагаю, что в заявлении также будет указано на ознакомление с Правилами страхования.

Учитывая, что по смыслу ст. 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью договора — то соответственно наличие данных договоренностей свидетельствует о том, что они применимы в рассматриваемой ситуации в том числе и в части определения перечня страховых случаев и оснований для отказа в выплате. 

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной сторонелибо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В этом случае страховая компания будет ссылаться на то, что Правила страхования были выданы, но возможно были утрачены.

В этой связи стоит учитывать что согласно ст. 942 ГК РФ существенными условиями договора являются

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

А следовательно в части установления оснований выплаты нужно отталкиваться именно от того, что страховым случаем по договору у Вас определена смерть в результате несчастного случая.

И в силу Правил страхования

2.2. Под несчастным случаем понимается фактически
происшедшее с Застрахованным лицом в течение срока
действия договора страхования и в период страхового покрытия (п. 3.4 настоящих Правил) внезапное, непредвиденное
событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых
осуществлялось страхование (из числа предусмотренных п.п
. 3.2.1 – 3.2.4, 3.2.9, 3.2.10, 3.2.12, 3.2.15 настоящих Правил).
Несчастные случаи, произошедшие в результате террористического акта, считаются включенными в договор страхования,
если его условиями не предусмотрено иное.
К несчастным случаям по настоящим Правилам относятся:
2.2.1. Травмы, под которыми понимаются:
а) телесные повреждения в результате взрыва, ожог,
обморожение, переохлаждение организма (за исключением
простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар;
б) ранение, перелом (за исключением патологического
перелома, если договором страхования не предусмотрено
иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха,
если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, повреждения
мышцы, разрыв связки, сухожилия, повреждения внутренних
органов, мягких тканей, сдавления;
в) сотрясение мозга (кроме случаев, указанных в п. 3.11.1
настоящих Правил);
г) ушиб мозга;
д) асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути
инородного тела;
е) телесные повреждения в результате нападения животных,
в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели
к возникновению анафилактического шока.
Договором страхования может быть предусмотрено, что
к несчастным случаям относятся укусы змей, насекомых (в
т.ч. пауков и клещей), которые привели к возникновению
иных патологических состояний, заболеваний помимо анафилактического шока. Указанные последствия укусов змей,
насекомых относятся к несчастным случаям, только если это
прямо предусмотрено договором страхования.

У Вас же имеет место смерть в результате заболевания — что в силу Правил страхования, является самостоятельным основанием для выплаты. Инсульт в данном случае относится к числу заболеваний.

В качестве примера приведу Апелляционное определение Воронежского областного суда от 06.06.2017 по делу N 33-4384/2017

В соответствии с п. 3.2.1 Условий страховым случаем при стандартном покрытии является: смерть застрахованного лица по любой причине, в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица; установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произошедшее в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.
Согласно выписного эпикриза из истории болезни N ФИО5 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на стационарном лечении в БУЗ ВО "<адрес> больница" с клиническим диагнозом: «Ишемическая болезнь сердца. Стенокардия напряженная ФК-2. Кардеосклероз диффузный. Желудочковая экстрасистолия 3 класс градации по Лауну. Атеросклероз аорты, коронарных артерий. Гипертоническая болезнь 2 ст. Риск ССО-З.ХСН1 ст. 1-ФК».
Следовательно, с учетом вышеизложенного, ФИО5 был застрахован на условиях «ограниченного покрытия», предусмотренного заявлением на страхование, поскольку ФИО5 в течение последних пяти лет (до заключения договора) проходил лечение в связи с заболеванием сердечно-сосудистой системы. Подписав заявление, застрахованный согласился с указанными условиями страхования. Таким образом, для ФИО5 страховым риском является смерть в результате несчастного случая.
На основании изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что страховой случай применительно к обстоятельствам данного дела не наступил, как следствие, не имеется оснований для взыскания страхового возмещения и производного требования о компенсации морального вреда.

Таким образом, при заключении договора на условиях «ограниченного покрытия» — как в Вашем случае, наступление смерти в связи с заболеванием является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.