Анастасия, здравствуйте!
Идеальным вариантом урегулирования данной ситуации, на мой взгляд, является перевод долга по кредитам на подругу на основании трёхстороннего соглашения с банком, в соответствии с которым подруга заменит Вас в кредитных договорах. Но вероятность того, что банк пойдёт на такой шаг весьма невелика. Подруга должна иметь по отношению к Вам большее обеспечение и иметь положительную кредитную историю, иначе менять одного необязательного заёмщика на другого, пусть даже с положительной кредитной историей, но с худшим или равным финансовым положением, банк не станет, что очевидно.
Просто расписка ситуацию не улучшит. Необходимо заключить с подругой договор займа по каждому из кредитов с условием о том, что положения договора займа распространяются на правоотношения сторон по договору займа со дня получения Вами кредита. Плюс предусмотреть порядок возврата займа — на Ваш кредитный счёт — и в сроки, идентичные срокам, указанным в кредитном договоре (фактически скопировать график платежей).
При этом Вы должны понимать, что если подруга заключит с Вами данные договоры, но не будет их исполнять, то Вам придётся взыскивать с неё средства в судебном порядке. Если взыскивать реально будет нечего, то с кредитами Вы останетесь один на один.
Адвокаты по уголовным делам могут меня поправить (я не специалист в данной области), но в случае, если по истечении срока возврата кредитов по договорам с банками образуется задолженность (или ранее, в результате чего банк обратится в суд о взыскании с Вас средств) и подруга откажется её погашать, то, на мой взгляд, можно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества путём злоупотребления доверием, доказывая ваши с подругой договорённости путём предоставления записей разговоров, перепиской, свидетельскими показаниями.
Статья 159 Уголовного кодека РФ
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием
http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=349294&fld=134&dst=102601,0&rnd=0.1898748589278929#01899042816818286
Не оплатив кредиты согласно вашим договорённостям подруга совершила мошеннические действия, завладев средствами — возможно именно так правоохранительные органы и квалифицируют её действия.
Из Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. N 48 г. Москва «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»:
Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим.
Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).
Должен внести уточнения:
Адвокаты по уголовным делам могут меня поправить (я не специалист в данной области), но в случае, если подруга откажется выдавать расписку или заключать договоры займа и по истечении срока возврата кредитов по договорам с банками образуется задолженность (или ранее, в результате чего банк обратится в суд о взыскании с Вас средств) и подруга откажется её погашать, то, на мой взгляд, можно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества путём злоупотребления доверием, доказывая ваши с подругой договорённости путём предоставления записей разговоров, перепиской, свидетельскими показаниями.
Что касается выдачи одной расписки (без заключения договоров займа).
Нотариальная форма расписки при этом не является обязательной.
В принципе, Вы можете настаивать и на выдаче подругой расписки, а точнее расписок (отдельно по каждому кредитному договору, т.к., как я понимаю, кредиты выдавались в разные даты).
Тогда расписки должны предусматривать или срок возврата займа — не позднее такого — то числа, т.е. примерно не позднее даты возврата кредитов, указанной в графиках платежей кредитных договоров —, или срок возврата и порядок возврата — согласно графику платежей по кредитам.
Но последствия невыполнения подругой обязательств по распискам аналогичны тем, что я указал ранее - Вам придётся взыскивать с неё средства в судебном порядке. Если взыскивать реально будет нечего, то с кредитами Вы останетесь один на один.