Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Наступает ли просрочка кредитора в случае нарушения сроков снятия обременения с предмета залога?
Пришли погашать просроченный кредит с залогом (квартира) вместе с ее покупателями. Принесли полную сумму. Однако, банк Восточный заявил, что снятие обременения с залога произойдет на следующий день после закрытия счета, т.е. после 45 дней. Покупатели отказались. Наступила ли просрочка кредитора?
В договоре ипотеки нет сроков:
п.3.3.1. «Залогодержатель обязуется в случае прекращения настоящего Договора в связи с исполнением Залогодателем в полном объеме обеспеченных ипотекой обязательств выдать Залогодателю документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, осуществить действия с целью снятия обременения с предмета ипотеки».
Применим ли ГК:
Статья 339.1. ГК РФ «В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога».
- Письмо0001.pdf
Здравствуйте. В первую очередь надо смотреть когда прекращается момент залога. Как указано в ст. 339.1 ГК РФ, о которой Вы сказали
В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога.
В силу ст. 352 же ГК РФ
1. Залог прекращается:
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
Я полагаю, что закрытие счёта и есть момент прекращения обязательства, поэтому тут просрочки нет. Данное условие не первый день используется банком наверное, поэтому тут спор с банком вряд ли к чему-то приведёт.
Доброго дня!
п.3.3.1. «Залогодержатель обязуется в случае прекращения настоящего Договора в связи с исполнением Залогодателем в полном объеме обеспеченных ипотекой обязательств выдать Залогодателю документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, осуществить действия с целью снятия обременения с предмета ипотеки».Евгений
Уточните, пожалуйста, где прописан срок в 45 дней? Есть какие-то ограничения по закрытию счета в банке? Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав:
в случае, если выдана закладная:
совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;
заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;
заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;
в случае, если не выдана закладная:
совместного заявления залогодателя и залогодержателя;
заявления залогодержателя.
Да нигде не прописан официально! Говорят, в каких-то внутренних документах банка. Хотя, по закрытию счета такая практика (45 дней) существует, но какое отношение это имеет к снятию обременения? Привожу ответ банка.
О как, необходимо объяснить банку, а точнее его специалистам, что закрытие счета и погашение долга разные вещи. Считаю, что в данной ситуации стоит требовать взыскать с банка упущенную выгоду в размере рыночной стоимости квартиры. К заявлению стоит приложить объяснение покупателей о том, что хотели приобрести квартиру, но так как срок снятия обременения 45 дней, то отказались от такой покупки. Ссылаться возможно на ст. 15 ГК РФ, согласно которой:
2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Добрый день!
Тут все зависит от сроков закрытия счета по погашеной ипотеки.
Действительно это стандартная схема банка, что сначала вы получаете справку о погашении ипотеки, а потом уже подаете заявление на получение закладной.
И тогда, так как исполнение подтверждается справкой о погашении ипотеки, все соответствует указанному вами пункту:
Залогодержатель обязуется в случае прекращения настоящего Договора в связи с исполнением Залогодателем в полном объеме обеспеченных ипотекой обязательств выдать Залогодателю документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, осуществить действия с целью снятия обременения с предмета ипотеки».
Возникает вопрос почему банк выдает справку о погашении ипотеки, а именно закрытие счета происходит через 45 дней.
Так как согласно порядку Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813)
:«8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств по счету выдается клиенту либо по его указанию перечисляется платежным поручением банка.8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета».
Надо смотреть еще условия договора, какой там установлен срок закрытия счета.с какого момента он наступает.
Если через 45 дней с момента внесения денежных средств, то тогда будет просрочка, если денежные средства не внесены.
Добрый день, Евгений.
Однако, банк Восточный заявил, что снятие обременения с залога произойдет на следующий день после закрытия счета, т.е. после 45 дней. Покупатели отказались. Наступила ли просрочка кредитора?Евгений
Довольно странно, откуда взялся срок 45 дней?
Банк чем-то мотивирует? В договоре банковского счета прописано такое условие?
Исходя из содержания ст. 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ
регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав
Дополню свой ответ.
Если выдана закладная, то регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав:
заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;
Из Договора ипотеки:
п.6.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения Залогодателем обязательств по Договору ипотеки.
Закрытие счета не имеет отношения к Договору ипотеки, скорее, к Договору кредитования, который тоже заключен.
вот об этом по сути у Вас и указано, про закрытие счёта.