В праве ли банк устанавливать процентное ограничение ИП при снятии средств со счета на свою карту

Question

Здравствуйте. Я ИП УСН Доходы. средства от предпринимательской деятельности перевожу со своего расчетного счета на свою дебетовую карту откытую в этом же банке. в прошлом году сотрудники банка предупредили что пришло письмо к ним провести со мной разьяснительную беседу чтобы я не переводил со счета на карту более 80 процентов от поступления средств. суммы были разные но в среднем не превышали 300 тыс в месяц. я сходил в отдел легализации доходов банка и все обьяснил куда трачу в связи с деятельностью по спец технике. дополнительную документацию не требовали. в этом году ситуация повторилась также в филиале банка где я обслуживаюсь со мной снова беседу провели что обший обьем переводов на карту превышает 80процентов и если так буду продолжать заблокируют счет. и вообще все расходы по ведению предпринимательской деятельности надо оплачивать с расчетного счета через договора а не с карты. но по моей деятельности не всегда так получается часто приходится обслуживаться у частников. так получается быстрее и в два . три раза дешевле.при этом часто приходится расчитываться сними переводом с карты на карту другого банка. как быть в моем случае. и вправе ли банк ставить именно такое процентное ограничение. Разве ИП после уплаты налога не может распоряжаться своими средствами в полном обьеме по своему усмотрению?. При всем этом я всегда при любом поступлении средств на счет оставляю 6 процентов которые не снимаю до уплаты налога. таким образом у меня на счете всегда есть деньги.

Виктория Ткаченко · Answer

Добрый день! В соответствии с ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны проверять клиентов на предмет легальности проведения операций. При подозрении на отмывание денежных средств у клиентов банки вправе запрашивать документы. Однако ограничение в процентном соотношении на снятие или перевод денежных средств с р/с Законодательством РФ не предусмотрено. Вы конечно же вправе обжаловать действия банка. Однако очень часто при снятии клиентами денежных средств с р/с банки ссылаясь на ФЗ 115 постоянно запрашивают различные документы и в последующем приостанавливают операции по счету, тем самым вынуждая клиентов либо выполнять их требования либо закрывать р/с и обращаться в другой банк. Нет гарантии, что при Ваших операциях по счету, другой банк не выдвинет аналогичное требование.

Александр Дрягин · Answer

Здравствуйте, Андрей! Действия банка незаконны, однозначно. Как отметила Виктория, конечно, банк имеет право проверять своих клиентов на соответствие 115-ФЗ, однако, согласно п. 1, и 3, ст. 845 ГК РФ: По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Единственное, что может сделать банк — это запросить документы, для того, чтобы убедиться в законности Вашей хозяйственной деятельности. Поэтому обжалуйте смело данные ограничения банка, они не имеют под собой законных оснований.

Бесплатная консультация юриста

В праве ли банк устанавливать процентное ограничение ИП при снятии средств со счета на свою карту

У вас похожая ситуация?

У вас похожая ситуация?

У вас похожая ситуация?

У вас похожая ситуация?

У вас похожая ситуация?

У вас похожая ситуация?