Как вернуть незаконносаисанные денежные средства с корпоративной банковской карты

Ответ банка понятен — у него нет оснований для возврата денежных средств, так как не понятно кто и когда их списал. Вы обратились в полицию в Пекине, что было сделано там? Просто не уверен, что в настоящее время обращение в нашу полицию приведет к чему-либо, так как кража была не в РФ, расследование вряд ли кто-то будет проводить поехав в Пекин, в связи с тем, что операция проводилась просто по терминалу без списания средств в электронном виде — установить кто списывал средства в Вашей ситуации практически нереально, к сожалению для Вас, если только с помощью полиции Пекина.

Чтобы не быть голословным, приведу правовое обоснование.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

У Банк в конкретном случае презюмирует, что любое лицо, которое производит операции по Вашей карте это и есть Вы, и соответственно не может отказать в выполнении операции.

Согласно положениям ст. 14 Закона РФ о защите прав потребителей

Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Если попытаться выйти в суд с иском к банку, он без труда докажет, что с Вашей стороны имелись нарушения правил использования банковской карты, ввиду того, что она попала в руки посторонних лиц.

Поэтому единственный выход — это пытаться привлечь к ответственности непосредственно причинителей вреда (лиц, снявших деньги). Для этого Вам по хорошему следовало обратиться в правоохранительные органы КНР, так как у них гораздо больше возможностей в этом плане.

Но вы также можете обратиться и в российские правоохранительные органы, поскольку согласно ч. 3 ст. 12 УК РФ

3. Иностранные граждане и лица без гражданства, не проживающие постоянно в Российской Федерации, совершившие преступление вне пределов Российской Федерации, подлежат уголовной ответственности по настоящему Кодексу в случаях, если преступление направлено против интересов Российской Федерации либо гражданина Российской Федерации

Может быть, в рамках взаимодействия с правоохранительными органами Китайской Народной Республики в рамках договора, на который указал коллега Колковский им и удастся что-нибудь предпринять, но если быть честным, то шансы невелики.

А предъявлять претензии к банку в этой ситуации бессмысленно.

Добрый день,

1. Да, узнала через смс, и по прилету в Москву в 09:30, через китайского партнера по фотографии смс подала заявление в полицию Пекина. Сразу в это же время заблокировала карту, и после прохождения таможенного контроля, подала заявление в Сбербанк, его время 11:10 т.е. в течении 24 часов с момента списания, заблокировала и подала заявление в Сбербанк и полицию Пекина.

2. Списание было, когда я еще была в Пекине, но смс уведомление поступило в на следующий день ночью 04:44

Инга, уточните пожалуйста, есть ли у Вас информация по выполнению Сбером требования п. 11.1 и 11.2 статьи 9 ФЗ-161?

У меня складывается такое впечатление, что тот ответ, который Вам направили ни что иное, как отписка. 

Я ознакомился с правилами платежной системы «Мастеркард» в третьей редакции (действующей), то ли я плохо вижу, то ли в правилах ничего не говориться о том, что страны Азии не входят в перечень стран по оспариванию подобных операций. 

К сожалению, связаться со службой поддержки Мастеркард я не смог, ввиду того, что для начала разговора необходимо указать номер карты и думаю в дальнейшем личные данные — было бы не корректным проявлять инициативу и разговаривать от Вашего имени. 

Вот что я советую: свяжитесь с мастеркард и узнайте контакты Управляющего по борьбе с мошенничеством. Фактически это должностное лицо не регулирует взаимоотношения с держателями карт, однако он полностью контролирует взаимодействие с участниками платежной системы по фактам мошенничества. Согласно п. 13.4.3 «Правил платежной системы Мастеркард в России»:

 управление риском
мошенничества является центральным
компонентом деятельности Оператора
платёжной системы ввиду негативных
финансовых последствий мошенничества для
Участников и репутации платёжной системы в
глазах Держателей Карт и СМИ.

Ответственность за управление данным типом
риска несёт Управляющий по борьбе с
мошенничеством Оператора платёжной
системы.

Цель обращения к Управляющему: получить мнение на позицию сбербанка о том, что страны Азии не входят в перечень стран по оспариванию подобных операций.

Мнение представителя Мастеркард по сложившейся у Вас ситуации будет играть важное значение при рассмотрении иск в Арбитраже. 

Так же для разбирательства необходимо будет предоставить документы, подтверждающие обращение в полицию Пекина с результатами рассмотрения Вашего обращения и так же подтверждение обращения в полицию по месту нахождения юрлица (я так понимаю — в Иркутске). 

Из тех судебных решений, которые я смог проанализировать на данный момент отказы в удовлетворении требований держателей карт к Сбербанку сводятся либо к несоблюдению требований ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», либо к передаче пин-кода злоумышленникам. В Вашем случае и нарушения требований ст. 9 и передача пин-кода отсутствуют. 

Позже я еще проанализирую судебные решения по аналогичным случаям и дополню ответ.