Как уменьшить выплаты по взысканию долга перед банком?

Задолженность более года порядка 150000 с штрафными тянется, т.е.на период нестабильности.Плптеж составлял 30000р., и.е.не платили наверное 3-4 месяца, потом возобновили платежи в размере ежемесячно.платежа.Догоаорилась с представителями банка, что выйдем в график, но не вышли, т.е.рогасили половину от 150000 и при этом погашала ежемесячно 30000. Банк счёл долгий срок просрочки недопустимым и смс стали приходить, что дело передано в правоохранительные органы.Связалась с банком, которые и отправили смотреть сайт суда, когда будет заседание.Два было отложено, сейчас скоро третье.Вот и не знаю, что туда нести.Один из юристов здесь пишет, что декрет не является основанием, да и нестабильность мужа тут не причем, это потребительский кредит только на меня Про реструктуризацию в банке по телефону сказали, что подаётся при отсутствии просрочки.Также кредит был оформлен в банке Москвы, а его поглотил ВТБ, который не имеет права по договору делать реструктуризацию.Могу я на заседании просто сказать устно, что не являюсь злостным неплательщиков, т.к.всетаки погашала ежемесячно, да и готова дальше, только мне надо просто растянуть и все.И, конечно, штрафы и процент по кредиту завышен, получается по итогу выплату больше, чем в два раза.