Родственник просит деньги в долг под проценты,
1) как правильно оформить расписку?
2) нужны ли свидетели?
3) указывать проценты? есть ли налоги при этом? Как это лучше прописать?
4) Заверять нотариально?
5) Просит деньги под залог дома, указывать это или нет?
6) В случае каких то проблем, и задолженностями перед другими физ и Юр лицами какие у меня гарантии получения денег и очередность?
7)Какие ещё подводные камни?
Родственник просит деньги в долг под проценты,
1) как правильно оформить расписку?
Олег
Олег, лучше все таки заключить полноценный договор займа, в простой письменной форме
ст. 808 ГК РФ
Договор займа между гражданами долженбыть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
распиской подтверждается факт передачи денег
2) нужны ли свидетели?
Олег
нет, это не обязательно
3) указывать проценты? есть ли налоги при этом? Как это лучше прописать?
Олег
так зависит от условий на которых Вы деньги даете, если про проценты умалчиваете и не указываете что займ беспроцентный, то согласно ст. 8098 ГК РФ
При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.начисление ежемесячное если договором не определяете иных условий
4) Заверять нотариально?
Олег
не обязательно
5) Просит деньги под залог дома, указывать это или нет?
Олег
безусловно т.к. залог на недвижимость возникает с момента его регистрации, поэтому надо делать отдельный договор залога указав на него в договоре займа
6) В случае каких то проблем, и задолженностями перед другими физ и Юр лицами какие у меня гарантии получения денег и очередность?
Олег
у залогового кредитора приоритет перед другими при реализации предмета залога например в банкротстве
7)Какие ещё подводные камни?
Олег
оформить нормальный договоры если сумма существенная а не ограничиваться распиской из двух предложений
Олег, добрый день.
1) как правильно оформить расписку?
Олег
Лицо, получающее денежные средства, собственноручно указывает от кого, когда и какая им сумма была получена. Также указывается срок ее возврата и процент, который подлежит выплате при возврате.
В заголовке, оно может указать свои паспортные данные и контактный телефон.
Главное условие легитимности расписки — является указание, на то, что средства были получены, что исключит возможность оспаривания расписки по безденежности.
В силу ст. 812 ГК РФ
1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
Свидетели в данном случае не обязательны. Обязательного нотариального удостоверения расписка не требует.
Что касается процентов — то их размер Вы определяется самостоятельно, но при этом с полученной суммы процентов, Вы должны будете оплатить налог в 13%.
5) Просит деньги под залог дома, указывать это или нет?
Тут все зависит от суммы долга. В таком случае придется заключать договор. а залог оформлять у нотариуса.
Мне не понятно, нет четкого ответа:
Почему нужен договор займа? Что это даст?
Если Вы в расписке укажите сумму долга, данные должника и условия по возврату суммы долга: сроки, размер процентов и т.п. — то фактически Вам договор займа составлять не нужно (если только как уже говорил не предполагается обеспечение возврата долга залогом имущества).
Если Вы предполагаете обеспечить возврат долга залогом имущества — то тогда обязательно заключение договора займа, где это условие будет прописано, а по залогу составляется отдельный договор, предполагающий его гос.регистрацию.
Здесь расписка будет содержать все существенные условий займа и являться доказательством как получения денег, так и условий их возврата.
Если это быдет просто расписка с увеличенной суммой? В чем разница при том или ином случае? Где я зашишен больше?
Не принципиально какую сумму возврата Вы оговорите в расписке или укажите проценты — в обоих случаях — Вам должны будут вернуть ту сумму, которую Вы укажете в расписке. В этой связи с точки зрения защиты от невозврата, расписка является документом подтверждающим существование данного обязательства.
Наиболее всего вы защищены в том случае если в расписке прописана сумма которая получена в долг (это исключит оспаривание займа по безденежности) и сумма 9или проценты) которая подлежит возврату.
Что касается вопроса налога — то 13% подлежат удержанию в обоих случаях (если будут указаны проценты или увеличенная сумма) — поскольку в этой части Вы получаете определенный доход, который подлежит налогообложению.
1) как правильно оформить расписку?
2) нужны ли свидетели?
3) указывать проценты? есть ли налоги при этом? Как это лучше прописать?
4) Заверять нотариально?
5) Просит деньги под залог дома, указывать это или нет?
6) В случае каких то проблем, и задолженностями перед другими физ и Юр лицами какие у меня гарантии получения денег и очередность?
7)Какие ещё подводные камни?
Олег
Здравствуйте.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ Вы можете заключить договор займа или получить расписку от заемщика, которую необязательно удостоверять нотариально. Свидетели не нужны. Проценты если они есть Вы можете указывать. По сути проценты это Ваш доход, т.е. по идее Вы должны уплачивать с указанной суммы НДФЛ в размере 13%.
Залог недвижимости должен оформляться в Росреестре, поэтому любое иное указание в расписке или договоре без такой регистрации залога не будет иметь законной силы. Очередность у Вас будет общая (5-я очередь), как у всех остальных кредиторов именно по долгам.
В расписке должна быть указана сумма, конкретное лицо с его паспортными данными, а также подтверждение именно факта передачи денег. Ну и естественно срок возврата. Если срок указан не будет, то обязанность по возврату наступит после направления займодавцем требования о возврате (заказным письмом с уведомлением и описью вложения).
Почему нужен договор займа? Что это даст? Не подал декларацию нет налогов?
Если это быдет просто расписка с увеличенной суммой?
В чем разница при том или ином случае?
Где я зашишен больше?
Договор займа необходим Вам для того, чтобы все вопросы с заемщиком были детально урегулированы. Расписка это короткий документ, который может не содержать отдельных условий, которые бы неплохо было прописать, в том числе и по возврату, возможно частями.
В любом случае договор с точки зрения проработанности условий и нюансов несомненно защищает Ваши интересы больше. Но естественно от невозврата Вас может защитить только одно — отказ в предоставлении займа. Поэтому отдавая деньги Вы должны понимать, что возврат может быть сопряжен с определенными сложностями в виде рассмотрения дела в суде и взыскания денег через приставов.
Олег, здравствуйте.
1) Расписка пишется от заёмщика с указанием паспортных данных обеих сторон, суммы, процентов, сроков. Форма по сути произвольная — главное, что письменная.
ГК РФ Статья 808. Форма договора займа
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
2) Это не обязательно — вы можете их привести, но это опционально.
3) Проценты — ваш доход, здесь придётся сдавать декларацию НДФЛ и уплачивать налог с полученного дохода.
4) Это опционально, но нотариальная форма очень сильно упрощает процесс доказывания при взыскании денег.
5) Лучше вообще составить отдельный договор залога, потому что залоговые отношения более сложны чем просто расписка — в ваших интересах в том числе зарегистрировать обременение в Росреестре.
6) В банкротстве — третья очередь. Вне банкротства — кто первый взыскал — тот деньги и получил. Банкротство — это отдельный большой вопрос, если есть необходимость — можем обсудить и его.
7) Я бы проверил контрагента хотя бы в службе судебных приставов — возможно он уже весь в долгах.
Мне не понятно, нет четкого ответа:Роман Новиков
Прошу уточнить, какая конкретно позиция вам не понятна.
Почему нужен договор займа? Что это даст? Не подал декларацию нет налогов?
Если это быдет просто расписка с увеличенной суммой?
В чем разница при том или ином случае?
Где я зашишен больше?Роман Новиков
Договор займа нужен для организации нормального договора залога и его регистрации — залог дома состоится только при регистрации такого залога в Росреестре.
Не подал декларацию — нет налогов, но если в результатах какой-либо проверки это выяснится — вы будете нести налоговую ответственность и вам будут начислены неуплаченные налоги. Обязанность по уплате у вас в любом случае есть.
Просто расписка с увеличенной суммой — вариант, если вы не собираетесь оставлять следов передачи денег. К примеру если вы передадите меньшую сумму, а потом пойдете за деньгами в суд — вам взыщут только то что вы на самом деле перевели ( если родственник оспорит договор по безденежности).
Больше всего вы защищены при указании верных сумм, уплате налога, создании договора займа, договора залога к нему, регистрации указанного залога в Росреестре. Всё остальное может привести к проблемам со взысканием или налоговыми органами
Родственник просит деньги в долг под проценты,
1) как правильно оформить расписку?
Олег
Добрый день.
Олег, расписка должна содержать ФИО того, кто занимает/берет средства, паспортные данные, адрес регистрации, период на который берутся средств в займ, срок возврата, процентная ставка, дата получения средств и подпись того, кто берет.
Но я бы рекомендовала заключить договор займа и в нем также все прописать, если сумма крупная.
ГК РФ Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2) нужны ли свидетели?Олег
Нет, не требуются, т.к. расписка в случае не возврата, будет являться основанием для обращения в суд.
3) указывать проценты? есть ли налоги при этом? Как это лучше прописать?Олег
Процент конечно прописывать, если передаете средства под процент.
4) Заверять нотариально?Олег
Нет, нотариального заверения не требует ни договор, ни тем более расписка
5) Просит деньги под залог дома, указывать это или нет?Виолетта Магола
Обязательно, если Вас это устраивает.
6) В случае каких то проблем, и задолженностями перед другими физ и Юр лицами какие у меня гарантии получения денег и очередность?Виолетта Магола
если юр лицо ликвидируется или обанкротится, то средства не получите, также и с физ лицом, если он не будет получать средства (з-п, иные выплаты) на счета в банки, то взыскать не будет являться возможным, но если будет под залог передан дом, то его можно будет продать как залоговое имущество и получить средства
Мне не понятно, нет четкого ответа:Виолетта Магола
Если крупная сумму передается, то Вам лучше заключить договор займа, его не нужно заверять нигде.
Если под залог будет передавать недвижимость, то необходимо будет оформить документы через Росреестр, чтоб на недвижимости было установлено ограничение.
Если сумма небольшая, то можете составить расписку, проценты прописывайте в обоих случаях
Добрый день, Олег!
1) как правильно оформить расписку?
Олег
Составьте полноценный договор займа. Он обязательно должен иметь письменную форму и будет содержать все условия о возврате, процентах и ответственности за невыполнение условий договора (ст. 807 ГК РФ).
2) нужны ли свидетели?
Олег
Нет, не обязательны, но если опасаетесь, что он потом будет отрицать заключение договора — можете привлечь
3) указывать проценты? есть ли налоги при этом? Как это лучше прописать?
Олег
Лучше укажите, иначе будет потом сложно их высчитывать. Налоги прописать в договоре займа не удастся, поскольку обязанность лица, получившего доход, уплатить налог на доходы никак не связана с условиями займа и заставить заемщика заплатить НДФЛ за кредитора не удастся.
4) Заверять нотариально?Это не обязательно, но есть правило, что лучший свидетель — это нотариус, поэтому Вам решать.
5) Просит деньги под залог дома, указывать это или нет?
Для этого надо отдельно составлять соглашение об ипотеке (ипотека — это залог недвижимости).
6) В случае каких то проблем, и задолженностями перед другими физ и Юр лицами какие у меня гарантии получения денег и очередность?
При наличии залога дома — у Вас действительно будет преимущество перед остальными кредиторами
7)Какие ещё подводные камни?
Все зависит от порядочности заемщика и правильности оформления договора займа. Поэтому чтобы правильно составить договор — рекомендую обратиться к юристу, а порядочность заемщика надо проверять по его предыдущим действиям.
Здравствуйте!
Нотариальная форма необязательна, если сами не установили нотариальное удостоверение.
Расписку можно написать от руки, главное указать что деньги получены.
Свидетели не обязательны, но при их присутствии при передаче денег их можно указать.
Проценты надо прописать.
Надо составить и договор залога и прописать его условия.
ГК РФ Статья 339. Условия и форма договора залога
1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.
3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
договор займа регистрируется? То есть я буду платить13%?
Нет, он не подлежит регистрации, заключается в простой письменной форме.