Нужно ли сообщать кредиторам об инициировании процедуры банкротства?
Добрый день. Вопрос по банкротству физического лица. У меня такая ситуация:
Есть два незакрытых кредита в ВТБ-24 и в МКБ, общая сумма долга по ним - 507 тыс. рублей, ежемесячные платежи - 14200 руб. Просрочек до этого по обоим кредитам почти не было, максимум три за весь год, не больше чем на несколько дней.
В конце прошлого года меня уволили, после этого я полгода искала работу (на биржу труда не вставала, перебивалась мелкими подработками), затем отработала три месяца на новом месте. 3 октября меня у меня закончился срок трудового контракта, и его не продлили. Таким образом, сейчас у меня почти не осталось средств для погашения платежей.
Кроме двух кредитов в ВТБ-24 и в МКБ еще есть кредитная карта Альфа-банка, с лимитом в 150 тысяч рублей, но с нее недавно пришлось снять для уплаты долга по ЖКХ 120 тысяч рублей, осталось около 30 тысяч, льготный период заканчивается в январе.
На заявку о рефинансировании (просила реструктуризацию, сказали, что у них стандартная форма заявки - только для рефинансирования), в МКБ за неделю не ответили. В ВТБ-24 с таким заявлением пока не обращалась. На оплату кредитных каникул денег нет (в МКБ они стоят больше чем мой ежемесячный платеж - 9000 рублей против 7800 рублей, в ВТБ - 2000 рублей в месяц против 6400 рублей платежа, но я не уверена, что мне хватит одного месяца).
В договоре с ВТБ-24 была страховка от потери работы, но рассчитывать на нее я уже не могу - о страховом случае согласно условиям договора надо было сообщить в течение десяти дней, при этом принести справку о признания безработной из центра занятости, а мне ее смогли сделать только 25 октября - через три недели после увольнения.
У меня сейчас нет никаких доходов и никаких накоплений, только остатки лимита на кредитке. Недвижимости нет, машины нет, никаких крупных сделок за последние несколько лет не совершала, не замужем, детей нет.
У меня четыре вопроса:
1. В одной фирме, которая занимается банкротствами в Москве, мне сказали, что после подачи заявления арбитражному управляющему это заявление официально зарегистрируют не раньше чем месяца через три (раньше только при большой удаче). Надо ли мне сообщать в банки, что я подала заявление о банкротстве? Имеют ли право коллекторы звонить мне после этого?
2. Что будет считаться "единственным жильем" и куда придут приставы для описи имущества, если я прописана в квартире в Москве у родственника, но у меня есть доля в приватизированной трехкомнатной родительской квартире в Екатеринбурге (доли в ней принадлежат также маме и старшей сестре). Живу при этом в квартире друга.
3. Я нахожусь в поиске работы, и в моей сфере средняя зарплата специалиста с моим опытом и навыками в Москве составляет 70-75 тысяч рублей (в контрактах, правда, всегда указывают оклад в два-три раза ниже, на последнем месте у меня он составлял 48 тысяч рублей, остальное считалось "премией"). Если мне удастся устроиться на работу с зарплатой выше 50 тысяч рублей в ближайшие месяцы, будет ли это основанием для суда назначить мне реструктуризацию кредитов вместо списания долга? Как это рассчитывается?
4. Я читала, что в ходе разбирательства по банкротству должнику могут ограничить выезд из страны. Всегда ли это делается, выпустят ли меня, если мне это нужно будет по работе?
Заранее спасибо, если кто-то сможет ответить.
Олег, спасибо вам за подробный ответ.
Решила пока все же договариваться с банками) с одним банком (МКБ) с большим трудом, но удалось заключить соглашение о реструктуризации, дали отсрочку платежа на три месяца с продлением срока кредита.
В ВТБ24 менеджеры в двух разных отделениях сообщили, что реструктуризация в банке обычно предоставляется не раньше чем через 2 месяца, когда уже начала идти просрочка. В итоге в день платежа все-таки удалось получить от них бланк заявки на реструктуризацию, но ее не удовлетворили. Письменных отказов банк при этом не дает, подать заявление на сайте/по электронной почте у них нельзя, т.е.при обращении в суд у меня, похоже, никаких доказательств, что я пыталась решить эту проблему, не будет.(
расходы на процедуру банкротства (от 100 тысяч рублей в Москве, как мне сказали в одной фирме) я сейчас не потяну( остается надеяться, что с работой до Нового года повезет)
К уточнению.
А Вы письма направляйте в банк (заказные с описью вложения), это и будет доказательством того, что Вы к ним обращались. На сайтах банков есть контактная информация, указан в том числе и юридический адрес. Вот на него и пишите письма.
Касательно реструктуризаций, Это хорошо. Более того, в случае банкротства, тот факт, что Вы пытались с банками договорится будет вам в плюс.
Ну а банкротство. Можем в чате пообщаться на предмет проведения процедуры.