Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Банк ограничил доступ к счету моего ИП
Добрый вечер!
Мое ИП открыто в ноябре 2016г., находится на упрощенной системе налогооблажения: доход - расход -15%. Налог собирался уплатить после подачи декларации как и положено до апреля 2018г . Переводил себе средства со счета ИП на собственную карту. Банк ограничил пользование счетом мотивирую 115ФЗ. Якобы я не мог переводить себе средства не уплатив налог. Но я уплачу по итогам года.
Андрей, здравствуйте.
Если речь идёт именно о 115ФЗ — то этот закон связан с противодействием терроризму и отмыванию денег, а никак не с налогами. По налогам там разве что передача данных о преступных средствах в налоговую.
При наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, уполномоченный орган направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией.
В вашем случае речь идёт, насколько я вижу, о неправомерной блокировке по надуманным обстоятельствам. В вашем случае я бы начал с общения с менеджментом банка — иногда проблема в низкой квалификации низшего звена — обязательно письменно. Если не пройдёт — продолжить дело жалобами в ЦБ РФ и в Роспотребнадзор. Не поможет и это — в суд.
С уважением,
Роман Новиков
Здравствуйте Андрей!
На мой взгляд банк, просто злоупотребил правом. Оснований для наложения таких ограничений у банка не было.
В соответствии с ч.3 ст. 845 ГК РФ,
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со ст. 856 ГК РФ,
В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.
Рекомендую написать жалобу на имя руководителя банка и обратиться в суд за защитой нарушенного права.
Андрей, вы прочитали мое уточнение?
Да, только сейчас.
Теперь меня Банк просит предоставить чеки или иные платежные документы по тем средствам, которые я переводил себе! И это с января месяца.
Банки проверяют так сейчас абсолютно всех, такие требования установлены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности в ст. 4 этого ФЗ сказано:
К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся:
организация и осуществление внутреннего контроля;
обязательный контроль;
запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;
Много жалоб стало на подобные действия банков.
Если я использовал не в рамках деятельности ИП, то это доход, а вы не заплатили ни копейки налогов.
Банк не должен отчитывать Вас по налогам, поскольку это не входит в его компетенцию. Это сфера влияния ИФНС. На такие претензии сразу делайте ссылку на Главу 2 Налогового кодекса РФ.
Якобы я не мог переводить себе средства не уплатив налог. Но я уплачу по итогам года.
Андрей
Андрей, учитывая, что Вы ИП, закон «О защите право потребителей» к Вам не относится, но тем не менее, операция по переводу Ваших собственных денег на Ваш же собственный личный счет не может являться сомнительной операцией по определению. Пэтому Вам следует написать в банк претензию и потребовать разъяснения оснований для блокировки. В зависимости от ответа уже надо будет выбирать последующие действия.
В целях сокращения переписки можете сразу представить доказательства того, что Вы направляете средства на собственный счет.
Банк просит предоставить чеки или иные платежные документы по тем средствам, которые я переводил себе! И это с января месяца.
Андрей
Переведите все отношения в письменный вариант. Не говорите по телефону, это потом никуда не представить. Потребуйте в письменной форме объяснения причин блокировки. Позднее можно будет и в Управление ЦБ пожаловаться.
Здравствуйте, Андрей!
К сожалению та ситуация с банком, в которой Вы оказались, довольно частое явление в настоящее время.
Федеральный закон № 115-ФЗ предоставил банкам широкий круг прав и обязанностей.
Федеральный
закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма»
…
11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризмау работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.12. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи иотказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
Таким образом, закон наделяет банк правом отказать Вам в выполнении операции на основании разработанных банком Правил внутреннего контроля при наличии лишь подозрения. Вы можете написать жалобу в ЦБ, но до тех пор Вам придется работать с денежными средствами на счету, а значит придется выполнять требования банка о предоставлении документов.
Я общаюсь с менеджером и написал краткое письмо о своей деятельности.Теперь меня Банк просит предоставить чеки или иные платежные документы по тем средствам, которые я переводил себе! И это с января месяца. Если я использовал не в рамках деятельности ИП, то это доход, а вы не заплатили ни копейки налогов. Я опять им говорю в конце года заплачу. Как я понимаю средства ИП - это и есть собственные средства и как я ими распоряжаюсь - это мое дело.
Требовать у вас документы банк в праве, но по подозрению финансирования терроризма или в отмывании денег — налоги тут не причём. Документы можете, конечно, предоставить, но оснований для блокировки у них нет — можно идти по пути жалобы в ЦБ РФ.