Анна, здравствуйте!
Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Условие о порядке и сроках возврата суммы кредита является существенным и в случае его нарушения кредитор имеет право потребовать от заемщика предусмотренной договором ответственности.
Финансовая ответственность заемщика наступает в первый же день образования просроченной задолженности, когда автоматически начисляются неустойка и проценты на просроченную сумму. Таким образом, размер платежа увеличивается.
Если не решить проблему своевременно, то банк, не получивший платежа в размере просроченной задолженности, вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, потому что такое условие обязательно содержится в кредитном договоре. Если кредит не будет возвращен досрочно по требованию, то следующим шагом банка будет обращение в суд с иском о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы по кредиту и обращении взыскания на предмет залога — ипотечное жилье.
Как правило, такие иски банков считаются бесспорными, и суды их удовлетворяют в полном объеме.
У Вас банк уже расторгнул договор. Поэтому дальнейшие правоотношения могут складываться одним из следующих способов:
1) созаемщики подписывают заявление о внесении изменений в кредитный договор и банк включает начисление процентов, а Вы погашаете кредит по установленному графику (такой вариант не подходит по причине нежелания супруга идти на контакт),
2) дожидаться, когда банк обратится в суд. Тогда сумма долга будет фиксированной. Да — суд обратит взыскание на жильё. Но вдруг ситуация изменится…
Платить сейчас, при наличии огромной просрочки бессмысленно — все деньги уходят на погашение неустойки, а сумма основного долга не уменьшается.
Всего доброго!
