Что делать с долгами по кредитной карте, если банк предлагает рассрочку?

Добрый день! Помогите пожалуйста советом. Есть две кредитные карты от банка Русский стандарт. Изначально все платежи были во время, но сейчас в связи с уменьшением доходов пошли просрочки. Банк предложил вывести один договор в "рассрочку", но при этом необходимо сразу внести 30 т.р. Для меня это большая сумма чтобы отдать единовременно. Да и по отзывам в интернете читал что банк может отказать в итоге, и эти деньги уйдут просто на погашение пени и штрафов, а не как не в зачет долга по кредиту. Со вторым договором предлагают сделать тоже самое но через 6 месяцев. Я не понимаю, что это за схема такая, и что таит в себе эта "щедрость банка". За все время кредита банк выставил мне кучу штрафов и пени, возможно ли их как то списать в счет погашения долга. Плюс ко всему у меня нет оригинала договора по этим картам и банк не выдает дубликат. Что мне делать в сложившейся ситуации?